Как застраховать дом в деревне от пожара

Как застраховать дом в деревне от пожара — Право и автомобили

Как застраховать дом в деревне от пожара

Имущественное страхование сегодня практикуется достаточно часто. Прохождение этой процедуры позволяет избежать неприятных последствий при возникновении чрезвычайных обстоятельств или хотя бы смягчить их воздействие.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Многие россияне предвидели появление закона об обязательном страховании жилья. Но в ближайшее время такой обязанности не будет.

Власти лишь издали закон, нацеленный на стимулирование добровольного страхования жилого имущества от чрезвычайных ситуаций. Им стал ФЗ № 320 от 3 марта 2018 г.

, внесший изменения в закон об организации страхования в РФ № 4015-1 от 1992 года. В законе указан перечень лиц, имеющих право на обеспечение безопасности.

В законе оговорены риски, вследствие наступления которых возмещается ущерб, а также сроки функционирования соглашений (от 1 года), размерные показатели сумм, группы рисков, порядки возмещения ущерба. В частности, в законе № 320-ФЗ уточнили, что Российский банк имеет правомочие на определение методики расчетных операций.

Объекты страхования

Распространены следующие разновидности целостных объектов, комплекса строений или их частей:

  1. Элементы конструктивного типа. Например, кровля, фундамент, стеновые конструкции, люки, перегородки, марши лестниц. Риски минимальны, так что стоимость страховки невелика.
  2. Отделка и оборудование инженерного характера. В первом случае речь идет о дверях, окнах, полах, мебели, потолках. Во второй ситуации объектом страхового процесса является система отопления, газопровод, водопровод, канализационный механизм, электросети и пр.
  3. Имущество внутри дома. Оно страхуется от таких факторов, как пожар, порча, кража, механическое влияние. Распространенные объекты – мебель, изделия ювелирного характера, антиквариат, техника.
  4. Гражданская ответственность (ОСАГО). Страхуется ответственность, которую жильцы несут перед соседями в связи с вероятным причинением ущерба в ходе пожара, затопления.
  5. Титульное страхование. Речь идет о дорогостоящих объектах недвижимости, точнее, о заключении соглашений на их приобретение (ипотечных договорах).

Субъекты страховых отношений

В законе № 4015-1 от 1992 года фигурирует перечень лиц, которые могут выступать в роли страхователей. К этой группе относятся не только собственники жилья. Сюда входят другие лица:

  • наниматели объектов недвижимого имущества;
  • прочие граждане, заинтересованные в сохранности имущества.

В законодательной норме детально прописаны их правомочия и обязательства, порядок, в соответствии с которым будет происходить возмещение ущерба, сроки.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Процедура зависит от типа страхуемого недвижимого имущества и рисков, от которых гарантируется защищенность.

Частного дома или дачи в 2019

Условия при проведении операций в отношении частного дома вариабельны, исходя из выбранной компании, но есть несколько общих нюансов, принимаемых во внимание:

  • договор не может быть составлен дистанционно, т. к. требуется личное присутствие сторон;
  • участок должен быть собственностью страхующей стороны, и это должно подтверждаться соответствующей документацией;
  • соглашение может включать в себя дом и предметы, располагающиеся внутри него (мебель, техника, драгоценности и пр.).

Наиболее распространенные рисковые факторы включают в себя аварии в инженерных системах, пожары и взрывы, бедствия стихийного характера, противозаконные деяния злоумышленников, механическую порчу. Сумма взносов по страхованию зависит от нескольких факторов:

  • цена дома;
  • срок функционирования соглашения;
  • число рисков, прописанных в договоре;
  • вероятность их возникновения;
  • режим эксплуатации имущества;
  • индивидуальные особенности.

Средняя годовая стоимость полиса составляет 10-15 тысяч рублей в год, но встречаются и иные тарифы.

Придомовых построек и земельного участка в 2019

Придомовые постройки – это бани, кладовые помещения, погреба, сараи и прочие бытовые территории закрытого типа. Их страхование целесообразно в следующих ситуациях:

  • в объектах недвижимости хранятся ценные вещи;
  • они подвержены рисковым факторам.

При этом предусмотреть перечень рисков необходимо заблаговременно. Поэтому во избежание крупных финансовых трат следует позаботиться о проведении процедуры в отношении земельных участков. Вот основные риски:

  • повреждение ввиду взрыва, пожара, удара молнии, аварийной ситуации;
  • возникновение оползня, наводнения, землетрясения;
  • катастрофические и аварийные события;
  • падение обломков летательных машин;
  • противозаконные деяния злоумышленников.

Чем больше рисков включено в договор, тем в большую сумму обойдется полис.

Квартиры и встроенных помещений в 2019

Порядок заключения договора в отношении квартир выглядит следующим образом.

Выбор страховой компании. Для этого нужно провести анализ рынка и оценить несколько базовых критериев:

  • продолжительность периода успешной работы;
  • общий рейтинг;
  • уровень платежеспособности;
  • тарификация услуг;
  • набор программ;
  • отзывы.

Определение перечня рисков. Они могут носить частичный или пакетный характер. От их количества напрямую зависит окончательная стоимость услуги.

Предоставление набора документов. Обычно, он включает в себя следующие бумаги:

  • паспорт;
  • подтверждение права собственности на квартиру (либо права распоряжаться объектом);
  • результат оценки объекта недвижимости;
  • кредитный договор (если страхованию подлежит кредитная собственность).

Осмотр квартиры агентом. Именно этот человек произведет оценку всевозможных рисков, стоимости, а также детально расскажет о присутствии возможностей индивидуального страхования.

Составление договора. Для предупреждения неожиданностей следует заняться внимательным изучением условий соглашения, а также провести ознакомление со всеми пунктами, включая те, что написаны мелким шрифтом.

Важно, чтобы при возникновении страховой ситуации возмещение было осуществлено в срочном порядке и в полном размере.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Защита недвижимого имущества – основной способ его грамотной и рациональной эксплуатации. Процедура выступает в качестве универсального способа обеспечения защиты при возникновении страховой ситуации.

Поскольку в России обязательным является лишь наличие страховок в отношении права на медобслуживание и ответственности, связанной с вождением автомобиля, сделки со страхованием недвижимости являются добровольными.

Тем не менее, практика стран запада свидетельствует, что данная система должна функционировать в отношении всех сфер жизнедеятельности граждан, и имущественные ценности исключением не являются. Существует несколько базовых рисков, ограничиваемых посредством страховой системы государства:

  • потеря имущества, связанная с пожарами, газовыми взрывами и прочими обстоятельствами;
  • последствия затоплений из-за паводков, вышедших из строя систем коммуникации;
  • приземление на крышу объектов с большим весом (дерево, столб);
  • амортизация коммуникаций, инженерных систем, сантехнических путей, отделки;
  • хищение имущества вследствие кражи, ограбления;
  • усадка, приведшая к нарушению норм состояния несущих конструкций;
  • гражданская ответственность перед соседями;
  • обеспечение безопасности арендаторам жилья;
  • возникновение стихийных бедствий (наводнение, шторм, смерч, удар молнии);
  • противозаконные деяния вандалов, хулиганов.

Кроме того, владельцы частных домов рискуют столкнуться с дополнительными неприятными обстоятельствами. Они заключаются во въезде в дом автомобиля, неисправности бани или отопления печного, нарушении форм фасадов.

Процедуре подлежат городские квартиры, загородные дома, дачи, банные постройки, тепличные сооружения, подсобные помещения и прочее.

При наступлении страхового случая необходимо следовать простому алгоритму:

  • максимально снизить ущерб и сократить число вероятных последствий;
  • сообщить о произошедшем событии в экстренные службы;
  • сделать звонок в страховую организацию (на протяжении трех дней);
  • письменно оповестить страховщика о случившейся ситуации;
  • заняться сбором информации об ущербе;
  • ничего не менять до момента его фиксации и оценки.

Из документов страхователю понадобится полис, квитанция о том, что взносы уплачены, страховой договор, паспорт. Также потребуются справки, подтверждающие наступление события и величину убытков.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Затраты на страхование колеблются в зависимости от условий конкретной выбранной компании:

  1. РОСГОССТРАХ. Работает свыше 88 лет. Обладает собственными службами регулирования убытков. Распространенные программы – «Актив», «Престиж» (для элитных домов и квартир). Также распространен тариф «Актив фиксированный» (средняя цена – 5-6 тысяч рублей), «Актив индивидуальный» (с включением дополнительных рисков, цена от 10 тысяч рублей).
  2. Страховой дом ВСК. Продолжительность работы – 25 лет. Распространены программы «под ключ», «экспресс», «страхование арендной недвижимости». Стоимость полиса – от 6 тысяч рублей
  3. РЕСО. Основные направления – страхование от затопления, пожара. Распространена программа «Домовой», а также обеспечение гражданской ответственности и снижение рисков при ипотеке. Тарифы самые низкие.
  4. ИНГОССТРАХ. Имеется свыше 20 программ страхования. Средняя стоимость полиса – 10 тысяч рублей

Источник: https://rusavtopravo.com/kak-zastrahovat-dom-v-derevne-ot-pozhara/

Сколько стоит застраховать дом?

Как застраховать дом в деревне от пожара

Ценность загородной недвижимости ее владельцам у нас в стране объяснять нет нужды. Каждый домовладелец дорожит своей дачей, но тратиться на ее защиту большинство предпочитает по минимуму.

Кто-то ограничивается подключением своего участка к пульту поселковой охраны, кто-то считает достаточным купить самый новейший замок на дверь, а есть и третья категория собственников – они уповают на «авось, пронесет».

Согласно данным страховых компаний на сегодня полисом от пожара и ограбления может похвалиться, в лучшем случае, только каждый третий загородный коттедж.

Клиенты ЭкспрессПолис зачастую обращаются к нам с похожими вопросами: сколько стоит страховка на дом или дачу, какой полис предпочесть, как добиться выплат при наступлении того или иного страхового случая, на какие хитрости идут страховщики в стремлении уйти от выплат по страховкам и т.д.

Можно, конечно, присоединиться к беспечной третей категории домовладельцев, но мы рекомендуем прислушаться к данным все той же статистики. Из 3 пожаров в Ленобласти, 2 приходится на дачи и коттеджи.

Чаще всего после подобного инцидента, домовладельцы кидаются приобретать полисы.

Но может быть не стоит ждать, пока «грянет гром»? Мы готовы предложить Вам самый широкий выбор страховых программ для загородной недвижимости от ведущих страховых Санкт-Петербурга и Ленобласти!

Калькулятор страхования дома

Пакет рисков:

Пакет 1: пожар, взрыв газа, удар молнииПакет 2: пожар, взрыв газа, удар молнии; стихийные бедствия; кража со взломом, грабежПакет 3: пакет 2 + повреждение водой; столкновение, удар

Стоимость дома:

500 000600 000700 000800 000900 0001 000 0001 250 0001 500 0001 750 0002 000 0002 500 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 0005 000 0006 000 0007 000 0008 000 0009 000 00010 000 000

Движимое имущество: 

не включать50 000100 000150 000200 000250 000300 000350 000400 000450 000500 000550 000600 000650 000700 000800 000900 0001 000 000

Стоимость бани: 

не включать50 000100 000150 000200 000250 000300 000350 000400 000450 000500 000

Размер франшизы: 

без франшизы3 0007 00010 00030 000

 дом под охраной

 дом каменный/кирпичный

 отсутствуют металлические двери и решетки на первом этаже

 наличие источника открытого огня: печь/камин

 временное проживание 

Контактный телефон:

Цена полиса: 2800 рублей в год + бесплатная доставка

Экспресс-страховка: плюсы и минусы

Тем, кто не имеет времени для вникания в нюансы различных программ, практически каждый страховщик сразу же предложит купить полис экспресс-страхования.

Такая сделка оформляется очень быстро: минимум документов, никакого осмотра с выездом агента компании к объекту страхования (*в зависимости от стоимости строения), возможность оплатить полис в рассрочку.

При наступлении страхового случая с минимальной суммой ущерба (до 30 тыс.) выплата будет произведена без многочисленных подтверждающих справок.

Страховая сумма, руб.100 000300 000500 000700 0001 0000001 5000002 0000002 5000003 000000
Объекты страхованияСтеныСтоимость полиса, руб./год
Жилой домКамень/кирпич1 1002 4003 5004 9006 3009 00010 80013 30015 800
Дерево1 5003 4005 0007 0009 00012 80015 30019 00022 500
ГаражКамень/кирпич1 1002 4003 5004 9006 300
Дерево1 5003 4005 0007 0009 000
БаняЛюбой1 7003 8006 0008 30010 500
Хоз. блок1 5003 400
Страхуемые риски: Пожар, Удар молнии, Взрыв газа; Повреждение водой; Стихийные бедствия; Кража со взломом, Грабеж; Противоправные действия третьих лиц; Столкновение, Удар

Недостатки такой программы вытекают из ее достоинств. При покупке полиса не обязательно предъявлять документы на право собственности этой недвижимостью, но при предъявлении компании заявления на выплату компенсации такие документы предоставить потребуется.

И самое главное: экспресс-полис имеет ограничение по верхней планке компенсационных выплат. Вот почему такие договора обычно актуальны для тех, кто страхует садовые домики стоимостью не дороже 700 тыс. рублей, хотя мы готовы предложить экспресс-полис на дом стоимостью до 3 млн.

Затраты в таком случае составляют обычно не более 22,5 тыс. рублей в год.

В пакет рисков по экспресс-полису входит стандартный набор: пожар, удар молнии, взрыв газа; повреждение водой; стихийные бедствия; кража со взломом, грабеж; противоправные действия третьих лиц; столкновение, удар, а страхуются: конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка дома, техническое оборудование. За каждым прописанным в договоре риском закреплен определенный процент от выплат. Например, на крышу приходится 8%. Это значит, что при наступлении страхового случая при повреждении крыши страховая заплатит 8% от суммы страхового покрытия и т.д.

Классическое страхование

Для собственника – это совершенно иной подход к оформлению страхового полиса страхования дома и к выбору пакета услуг компании.

Агент компании обязательно приедет, чтобы лично осмотреть объектстрахования, произведет его оценку и сделает фотоснимки. Далее он обсудит с клиентом: от какие рисков он желает застраховать свою собственность, а от каких предпочитает отказаться.

Любые пожелания владельца будут учтены при оформлении договора и включены в него в индивидуальном порядке.

При классическом страховании цена полиса на страхование дома прямо пропорциональна оценочной стоимости страхуемого объекта.

Клиент может отказаться от выезда агента компании на место для проведения оценки, самолично предоставить фотографии и указать собственную оценочную стоимость недвижимости.

В таком случае, компания будет исходить при расчете страховых выплат и покрытия по данному полису из сведений, предоставленных собственником.

Опытные агенты рекомендуют: лучше купить полис, в котором гарантирована выплата восстановительной стоимости, а к договору прилагается опись имущества и оценка страховой компании.

В этом случае большей части разногласий при выплатах после наступления страхового случая удастся избежать.

Также к договору следует приложить фотографии, а еще лучше видеозапись дачи или коттеджа, включая его внутреннюю отделку.

На чем можно сэкономить?

Прежде всего, сэкономить можно на выезде страхового агента на место. Это обычно позволяет сократить стоимость полиса на 5-20%.

Кроме того, если отказаться от страховки конструктивных элементов, а застраховать только движимое имущество и отделку, то цена полиса сразу же уменьшится на 50%. Чем больше страховых рисков будет включено в полис, тем дороже страховка.

Клиент имеет возможность самостоятельно на свое усмотрение сократить этот список. Делать это или нет – решать только Вам.

Еще один популярный вариант экономии – покупка полиса с франшизой.

Как в любом другом страховании, франшиза в страховании загородной недвижимости – это размер ущерба, который собственник соглашается покрыть за свой счет, не обращаясь в компанию.

Размер франшизы в классическом страховании оговаривается индивидуально, а в экспресс-страховании равен фиксированному проценту от суммы страхового покрытия.

Разумеется, каждый знает, чем больше компаний, тем сильнее между ними конкуренция. Вот почему страхователи имеют возможность сэкономить и на этом.

Ежегодно каждая компания в определенные месяцы «спада» активности предлагает своим клиентам скидки на оформление страховых продуктов.

А если клиент ранее уже обращался в компанию и покупал полис, скажем ОСАГО, КАСКО или любой другой, тогда ему может быть предложена дополнительная индивидуальная скидка, а значит, сделка станет еще выгоднее.

Компания охотнее застрахует недвижимость, владелец которой уже позаботился о ее безопасности. Это означает, что загородный дом, подключенный к пульту охраны, имеющий решетки на окнах и надежную металлическую дверь, любой агент не только охотнее застрахует, но и предложит собственнику скидку за снижение риска наступления страхового случая.

И это еще далеко не полный перечень возможностей снизить стоимость страховки дачи. Мы готовы в любое удобное Вам время предоставить консультацию по всем интересующим вопросам.

Для удобства непосредственно на сайте имеется онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым Вы сможете узнать ориентировочную цену полиса.

Мы поможем Вам выбрать индивидуальный пакет страховых услуг, равно как и самое выгодное на данный момент предложение от ведущих операторов по самой привлекательной цене! Мы ждем Вашего звонка!

Источник: http://osagogo.ru/strahovanie_doma/stoimost/

Без регистрации строения страховая компания не выплатит страховку

Как застраховать дом в деревне от пожара

Начавшийся теплый сезон принес дачникам не только радость первых шашлыков и уютных вечеров на природе, но и неожиданные проблемы.

Кто-то обнаружил, что паводок подтопил баню, у кого-то покосился хозблок, а чью-то «фазенду» и просто обокрали. Неприятностей хозяйство, которое часто не проведываешь по 2-3 месяца, может принести массу. И если избежать их нельзя, то некоторые их последствия вполне можно нивелировать.

С ростом налогов и появлением взносов на капремонт владельцы недвижимости начали более ответственно относиться к праву собственности. Однако если квартиры и загородную недвижимость, в которой проживают постоянно, россияне худо-бедно страхуют, то со страхованием дач дела обстоят пока плачевно.

— Добровольное страхование имущества в России в целом распространено достаточно слабо, страховые полисы имеют около 3-5 процентов граждан, — говорит Антон Воронцов, управляющий директор по розничному страхованию «СОГАЗ». Правда, объем страховых премий по этому виду страхования растет на 10-15 процентов ежегодно.

В последнее время страхование загородных домов и дач набирает популярность, отмечает Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах»:

Новый закон, возможно, обяжет граждан страховать свое жилье

— Мы видим в этом «обратное» влияние кризиса: в нестабильных экономических условиях многие стремятся обезопасить себя от возможных убытков. При этом стоимость полисов страхования жилья относительно невысока.

Помимо «внешних» факторов влияние оказывает усиленная работа страховщиков над повышением качества сервиса и диверсификацией продуктов. Мы видим растущий интерес клиентов к «коробочным» продуктам, увеличивается количество клиентов, приобретающих полисы онлайн.

Эти факторы позволяют надеяться на то, что рост в сегменте страхования загородной недвижимости продолжится и в 2016 году.

Одним из ноу-хау страхового рынка по ряду направлений стали «коробочные» продукты.

Это варианты страхования имущества, включающие основные риски, например пожар, взрыв газа, повреждение застрахованного имущества водой, противоправные действия третьих лиц.

«Эти предложения пользуются спросом, так как в страховом договоре уже зафиксированы страховые суммы (лимит ответственности страховщика) и страховые премии. Их просто приобрести, при этом осмотр самого дома не требуется», — пояснил Антон Воронцов.

Акцент: Без документов на строение получить страховку в случае повреждения загородного домика не удастся

Казалось бы, выгодно и удобно. И ездить никуда не надо, и стоят недорого: для дома стоимостью 500 тысяч рублей цена полиса начинается от 1500 рублей. Однако если выезда на место при страховании не было, то после наступления страхового случая вероятен отказ в выплате возмещения, рассказал Антон Соничев, адвокат компании «Деловой фарватер»:

— В этом случае деньги можно будет получить только через суд, где доказать наличие строений можно документами на них, свидетельскими показаниями, фотографиями, наличием членской книжки СНТ, в которую председатель вписал строение, или справкой СНТ о наличии строения на участке, справками из разных органов (полиции, пожарных и т.п.).

Страховщики занялись разработкой антикризисных программ ДМС

Возмещение реально получить, если страхование прошло по всем правилам и есть документы об этом (договор страхования, квитанция об оплате). Наличие строений подтверждается документами на них и результатами оценки, которая должна была проводиться перед страхованием и зафиксировать наличие строения с детальным его описанием и фотографиями, добавляет юрист.

Основное требование при выплате страхового возмещения — наличие у страхователя правоустанавливающих документов на загородное строение. Однако страховщики готовы выдать полис и на дачу, документов на которую еще нет. Например, участок оформлен, а дом нет.

Автору этих строк агент предлагал оформить договор страхования дома без свидетельства о собственности. Правда, умолчал о том, что в дальнейшем дом регистрировать все равно надо.

Без документов на строение получить возмещение при наступлении страхового случая даже при наличии фотографий дома и свидетельств агента не удастся.

— Подобное страхование проводится уже не первый год. По сути, оно правомерно, но с получением возмещений при нем возникают большие проблемы, и зачастую страхователям отказывают в выплате возмещений, ссылаясь на отсутствие строения как такового. Из-за этого подобные дела впоследствии часто решаются в суде, — говорит Антон Соничев.

Впрочем, ряд крупных страховщиков при страховании незарегистрированных строений просят определенный пакет документов. Если он запрошен страховщиком и предоставлен страхователем, то высока вероятность, что проблем с выплатой возмещения не будет, подчеркивает Соничев:

Ульяновские фермеры недовольны работой страховщиков

— К этим документам обычно относятся членская книжка СНТ, в которую председатель вписывает строение и ставит печать и подпись, либо просто справка СНТ о наличии строения на участке. Строение обычно детально описывается в договоре страхования, указывается отсутствие регистрации и прикладываются фотографии. Выплаты производятся по справкам из разных органов (пожарные, полиция и т.п.).

Страховщик может отказать в выплатах и по другим причинам. Например, возмещение не выплачивается, если страховой случай наступил в результате умышленных действий страхователя.

— Причиной отказа может стать бездействие страхователя, например если пожарная команда не была вызвана при первом задымлении. Также нужно учитывать, что выплаты производятся только по тем рискам, которые указаны в договоре.

Например, при не оговоренном в договоре взрыве бытового газа, который стал причиной пожара, возмещение по пожару не осуществляется.

Кстати, мы не рекомендуем исключать из покрытия риск взрыва или пожара, так как по факту они связаны, отмечает Виталий Княгиничев.

Из страховых случаев в загородных строениях чаще происходят пожары. Наиболее распространенные причины — непотушенный окурок или проблемы с электропроводкой. Бывает, что огонь может перекинуться на строения из горящего леса или с горящей сухой травы в поле. Далее по «популярности» идут кражи и подтопления. Причем если дом находится недалеко от реки, риск подтоплений возрастает.

Инфографика РГ / Мария Пахмутова / Елена Березина

Источник: https://rg.ru/2016/04/25/bez-registracii-stroeniia-strahovaia-kompaniia-ne-vyplatit-strahovku.html

Как выгодно застраховать дом или дачу от пожара, аварий и других стихийных бедствий

Как застраховать дом в деревне от пожара

Законодательство не обязывает владельца дома или дачи страховать недвижимость в обязательном порядке, как это было, например, в СССР. Однако такие полисы по-прежнему пользуются стойкой популярностью, поскольку только таким образом можно минимизировать материальные потери в случае форс-мажора.

Особенности страхования дома

При оформлении договора на дом в деревне следует иметь в виду, что можно не только застраховать полностью строение, но и участок со всеми постройками. Сюда входит:

  • внешняя отделка помещения;
  • внутренняя отделка;
  • коммуникации – электричество, водопровод, канализация, отопление, видеонаблюдение, вентиляция;
  • хозяйственные строения;
  • ландшафтные или садовые сооружения;
  • плодородный земельный слой.

В тот же договор можно внести пункт о страховании обычного домашнего имущества – бытовой техники, мебели, посуды, белья. Его стоимость (согласно оценке страховщика) вам возместит страховая компания.

К оплате будет принят только полис на дом, который расположен на принадлежащем вам (или законно переданным в пользование) участке. Исключение составляет страхование дачного дома, расположенного на земле садовых товариществ.

То обстоятельство, что страховой агент не интересуется юридической принадлежностью земельного участка, не отменяет данного правила. При наступлении страхового случая документы на землю потребуют, а при их отсутствии полис не будет оплачен.

Как выбрать риски?

Каждый хозяин волен самостоятельно выбирать от чего он хочет застраховать свой дом или дачу (от этого будет зависеть цена полиса). Стандартный договор предусматривает следующие варианты:

  • От пожара, который возник вследствие несчастного случая (поджог – отдельно).
  • От бытовых аварий – взрыв газа, повреждение водопровода или отопления.
  • От пожара, молнии, стихийных бедствий. В стихийные бедствия могут быть включены землетрясения, ураганы, цунами, сели, оползни, град, ливни. Здесь следует трезво оценить возможность их возникновения, если ваш дом находится, например, в средней полосе России.
  • От преступных действий третьих лиц – поджог, кража, грабеж со взломом, уничтожение имущества, вандализм.
  • От падения предметов сверху (деревьев, самолетов) или наезда транспорта.

Ни один страховщик не внесет в полис риски утраты имущества, которые произошли в следствии:

  • воздействия радиации;
  • военных действий;
  • бунтов, погромов.

Все пункты следует тщательно изучить, оценить их целесообразность, выбрать необходимые и только после этого заключать договор.

Стоимость полиса

Договор страхования жилого дома (или дачи) может быть заключен как с его оценкой представителем страховщика, так и без оной (с предъявлением в страховую компанию документов на имущество и фотографий).

Без оценки страхуются стандартные для данного региона дома по их среднерыночной стоимости. Страховая премия (ваш платеж) рассчитывается в процентах от общей стоимости недвижимости. Обычно это 0,2-0,3%.

Если вы относите свою недвижимость к элитной и оцениваете выше средней по региону – вам следует вызвать страховщика для объективной оценки.

Но помните, как бы значительно вы не оценивали ваш дом, компенсация по страховке не может быть выше реальной стоимости восстановления дома (даже при заключении договора на большую сумму).

Рассчитывая вам компенсацию на восстановление утраченной части имущества, страховая компания будет исходить из цены на стройматериалы в регионе на данный момент плюс оплата необходимых работ по восстановлению. В сумме это может быть значительно меньше, чем рыночная стоимость недвижимости в регионе, которая складывается из конъюнктуры, расположения дома, его престижности.

Что влияет на цену?

Ваша страховка будет дороже если:

  • у вас деревянный дом;
  • в вашем доме печное отопление, есть дровяной камин;
  • ваша недвижимость расположена в потенциально опасном районе;
  • ваша недвижимость расположена на неохраняемой территории;
  • вы сдаете дом или дачу в наем;
  • если ваше жилье является временным, например, сезонным;
  • если ранее у вас возникали страховые случаи;
  • ваша дача не оборудована решетками на окнах, железной дверью, сигнализацией, видеонаблюдением;
  • вы включили в договор максимальное количество рисков;
  • вы будете вносить страховую премию в рассрочку.

Каждый из пунктов повышает стоимость страхования домов и дач незначительно. Однако при сложении нескольких факторов страховая премия может возрасти существенно.

Как снизить страховую премию?

Защитите свой дом самостоятельно: установите металлические двери; поставьте решетки на окна (и на подвальные); оборудуйте дом сигнализацией; участок — видеонаблюдением.

Выбирайте проверенную, крупную страховую компанию и сотрудничайте с ней на постоянной основе. Продление договора без имевших место страховых случаев существенно снижает ваш платеж.

Если рассрочка платежа предусматривает проценты – вносите страховую премию единовременно.

Оговорите разумную франшизу – те повреждения или утраты, которые вы готовы восстановить за свой счет. Например, разбитые стекла на даче или мелкие кражи на участке. Такой шаг приветствуется страховщиками и приводит к снижению процента страховой премии.

Помните, что при наступлении страхового случая компания возместит только стоимость утраченного имущества. Это значит, что если дом сгорит, а фундамент его не пострадает – он оплачен не будет.

При заключении договора следует минимизировать стоимость частей дома (в процентном отношении), которые уцелеют при оговоренном вами форс-мажоре.

Документы для оформления

Оформить договор страхования (быть страхователем) может любой гражданин РФ, вне зависимости от того принадлежит ему страхуемое имущество или нет. Если страхователь не является владельцем – он должен указать в договоре выгодоприобретателя (получателя компенсации) по данному полису.

Для оформления полиса страхования недвижимости вам следует иметь:

  • паспорт;
  • документы о праве собственности на недвижимость и землю;
  • документы (если есть) подтверждающие стоимость имущества (квитанции на стройматериалы, договора оплаты строительных или монтажных работ и т. п.).

Полный перечень документов, которые страховщик потребует от вас, зависит от условий договора, а именно от указанных в нем рисков и обязательно подробно прописывается в самом договоре.

При наступлении страхового случая от вас потребуется подтвердить документально права на пострадавшее имущество и факт страхового случая:

  • при пожаре, взрыве газа или аварии — копии актов о причинах, соответствующих страховому случаю служб (пожарной, газовой, МЧС и т. д.);
  • при природных катаклизмах — справку от метеорологов о погодных условиях во время наступления страхового случая;
  • при злоумышленных действиях третьих лиц – копию акта о возбуждении уголовного дела, либо копию акта об отказе от такового с указанием причин;
  • при наличии охраны или сигнализации – копии актов о выезде на место происшествия и его осмотра сотрудников внутренних дел.

При случившемся форс-мажоре, на месте происшествия нельзя ничего менять до приезда представителя от страховщика.

Все шаги, которые должен предпринять страхователь при наступлении страхового случая, подробно указываются в договоре. Следовать им необходимо точно, с соблюдением сроков, поскольку иначе страховщик вправе будет отказать в выплате полностью.

Важные нюансы, чтобы застраховать дачу

Страхование загородного дома практически не отличается от такового для частного. Однако некоторые особенности все же есть:

  • вам не обязательно быть собственником земли – достаточно состоять в садовом товариществе, на землях которого расположены ваши шесть соток;
  • недорогие дачные домики страхуются без выезда страховщика, по стандартным для региона договорам;
  • наиболее вероятные риски здесь – пожар и порча имущества злоумышленниками;
  • часто имеет смысл страховать дачу не на весь год, а на время вашего отсутствия.

На даче вы можете застраховать любые строения, движимое имущество, используемую для обработки земли технику.

Если ваша дача больше похожа на роскошное жилье, чем на летний домик, то все шаги по ее возможной защите не будут отличаться от страхования дома. Хотите получить адекватную компенсацию – вызывайте представителя страховщика. Данный шаг вам обойдется в 1-4% от стоимости страховки.

«Стелить ли соломку» на случай форс-мажора сегодня вправе решать каждый хозяин самостоятельно. Где и когда «можно упасть» предугадать нельзя, а защитить себя и семью от возможных потерь легко и не накладно.

-советы по страхованию загородной недвижимости:

Источник: http://lifenofear.com/imushestvennoe-strahovanie/imushestvo/dom-ili-dacha.html

Как застраховать дом?

Как застраховать дом в деревне от пожара

Если вы собираетесь застраховать дом, квартиру, дачу — вам наверняка пригодится эта статья. Как вычисляется стоимость страховки, какие документы обычно требуются, нюансы страхования недвижимости. 

Как правильно застраховать дом?

В настоящее время договор страхования жилья не является обязательным, хотя время от времени возникают разговоры по поводу введения в законодательство требования о страховании жилых помещений в обязательном порядке.

Отчего можно застраховать жилье?

Застраховать недвижимость можно практически от всех рисков:

  • пожара,
  • залива,
  • риска кражи или грабежа,
  • электротехнического риска
  • от экзотических рисков, например, от «падения метеоритов»

От чего страховка не спасет?

Не покрываются страхованием:

  • воздействия ядерной энергии,
  • умысел страхователя,
  • самовозгорание,
  • гниение или другие естественные свойства застрахованных предметов.

 Застраховать жилье или ответственность при его эксплуатации только от одного риска нельзя, всегда предполагается набор рисков.

Можно снизить стоимость страхования, выбирая для каждого объекта наиболее вероятные риски, например, не страховать конструктив квартиры и внутренней отделки от кражи.

Как правило, продукты страховщиков позволяют подобрать определенный набор рисков для каждого объекта страхования.

В настоящий момент представлены стандартизированные «коробочные» программы и продукты классического страхования. Это программы страхования с заранее определенным набором условий, рисков и страховых сумм. Выбор зависит от конкретной ситуации. Этот вариант подойдет для обладателей типовой недвижимости: квартир среднего класса, дач и недорогих коттеджей. Чем готовые решения выгодны?

Преимущества стандартных программ страхования

  • фиксированные лимиты возмещения на выбор клиента,
  • отсутствие необходимости в предварительной описи имущества,
  • невысокая стоимость программ,
  • возможность приобрести их в режиме онлайн на сайте страховщиков с минимальной тратой времени.

Программы классического страхования — с предварительной оценкой и описью имущества — также востребованы у населения. Эти программы предусматривают наиболее широкое покрытие и сервис.

В каждом конкретном случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от объема покрытия и включенных в него объектов страхования.

Добавочные вкусности

Владельцу полиса может предоставляется целый ряд дополнительных опций:

  • возможность застраховать нежилую площадь и ценное имущество,
  • элементы ландшафтного дизайна,
  • самоходные машины,
  • компенсировать расходы на проживание в гостинице, пока жилье восстанавливается после страхового случая,
  • возместить убытки от потери арендной платы и прочий ущерб.

Обращайте внимание на риски, покрываемые продуктом. Например, большинство «коробочных» не предусматривают страхования квартир от заливов через крышу многоквартирного дома. Поэтому, если вы не являетесь владельцем квартиры на последнем этаже, целесообразно выбирать продукты классического страхования.

Сколько стоит застраховать дом?

Даже самый дорогой договора не гарантирует наибольший объем страхования. И все же,  как вычисляется стоимость страхового полиса?

 Страховой тариф для городского жилья варьируется от 0,15% до 0,45% в зависимости от пакета рисков и перечисленных факторов. Соответственно, можно примерно рассчитать стоимость страховки. Если это типовая небольшая квартира со страховой суммой в 1,5 миллиона рублей, то стоимость страховки в год будет начинаться от 2,2 тысячи рублей.

Страховой тариф для загородной недвижимости находится в диапазоне от 0,45 % до 1,5%. Для дома со страховой суммой 1 миллион рублей стоимость страхового продукт будет составлять 4,5 тысячи рублей в год.

По ипотечному страхованию стоимость полиса составляет от 0,1% от страховой суммы для квартир и от 0,15% для жилых домов.

От чего зависит стоимость?

Здесь учитывается:

  • год постройки дома (чем старше — тем дороже страховка),
  • материал внешних стен, перегородок и перекрытий
  • наличие камина,
  • газовой колонки,
  • сауны в доме или недалеко от него .

Последние три пункта автоматически делают страховку дороже.

Наибольшей популярностью пользуются программы с лимитом ответственности в 300-500 тысячи рублей. Средние тарифы в таких «коробочных» продуктах варьируются от 0,25% до 0,45% от размера страховой суммы, то есть стоимость полиса составляет всего порядка 1,5 тысячи рублей в год, что несоизмеримо с объемом потенциального ущерба.

На какой срок выгоднее?

Договор страхования, как правило, заключается на год. Покупка страхования менее чем на год в целом не имеет смысла, хотя и возможна. Многие считают, что можно сэкономить и купить страховку только на период отсутствия в квартире.

Но здесь встает вопрос о том, что считать экономией.

Дело в том, что за страхование на относительно длительный период, например, проживания на даче в течение 4-5 месяцев клиент заплатит премию не пропорционально сроку страхования, а в зависимости от шкалы краткосрочного страхования.

У большинства страховщиков премия составит 50-60%,соответственно, от страхового взноса, то есть клиент, с одной стороны, сэкономит — в абсолютном выражении, а с другой стороны, купит относительно более дорогое страхование по сравнению с годовой страховкой: в среднем страховка за 1 месяц будет стоить дороже.

Какие документы необходимы для оформления страховки на дом?

Тонкости процедуры, перечень документов, необходимых для заключения договора, определяется страховщиком самостоятельно. Помимо предъявления документов, подтверждающих право собственности, необходимо быть готовым к проведению оценки жилья и тому, что агент предложить провести его осмотр.

Обычно для заключения договора необходимо:

  • устное или письменное заявления страхователя или его представителя
  • копия паспорта либо паспортные данные страхователя,
  • документ, подтверждающий страховой интерес,
  • копии правоустанавливающих и (или) правоподтверждающих документов на имущество.

Если проводится предварительная опись имущества, будут необходимы копии документов, подтверждающих стоимость имущества, принимаемого на страхование: чеков, накладных, отчетов об оценке и других.

Если же договор заключается представителем страхователя, потребуется нотариально заверенная доверенность на заключение договора страхования, в случае если выплата страхового возмещения будет осуществляться представителю получателя выплаты.

Страховка через интернет

А как же простая процедура оформления страховки в онлайн режиме? Как предоставляются необходимые документы в этом случае? Если полис приобретается онлайн, эти документы потребуются в случае наступления страхового события.

Источник riarealty.ru

Вот такие вот особенности страхования недвижимости!

P.S. По всем спорным вопросам, связанным с недвижимостью, рекомендуем обращаться к профильному юристу! 

[jurist-dom]

Это статья из нашего журнала «Свой домик в деревне»

Архивные и новые издания ЗДЕСЬ

Удачи!

(Visited 983 times, 1 visits today)

loading…

Источник: http://domikru.net/kak-zastrahovat-dom.html

Адвокат Аврелин
Добавить комментарий