Как застраховать долю в доме

Квартира принадлежит другому человеку. Как ее застраховать?

Как застраховать долю в доме

Я хочу застраховать квартиру своей бабушки. Имею ли я на это право, если я не собственник? Могу ли я быть выгодоприобретателем по договору страхования чужой квартиры? У квартиры три собственника, все они мои родственники.

Что можно застраховать в квартире? На что я имею право, заключая договор со страховой компанией? Что такое франшиза? В каких случаях на нее надо соглашаться, а в каких нет?

Буду благодарна вам за ответ.

А.К.

Прежде чем изучать особенности страхования недвижимости, стоит пояснить важнейшие термины нормальным человеческим языком.

Страхователь — тот, кто приобрел страховой полис.

Страховщик — страховая компания.

Выгодоприобретатель — тот, кто при наступлении страхового случая получит компенсацию от страховщика.

Страховая премия — стоимость полиса, то есть плата за страхование.

Страховая сумма — максимально возможный размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма всегда указана в полисе.

Франшиза — часть ущерба, которая не подлежит возмещению страховщиком, если подобное предусмотрено договором. При наличии указана в полисе.

Это вполне законно. Страхователь и выгодоприобретатель могут быть разными людьми. При этом, согласно ст. 930 Гражданского кодекса, у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это право собственности.

В страховом полисе «Тинькофф-страхования» в графе «выгодоприобретатель» указано «за счет кого следует», а конкретное лицо не названо. Выгодоприобретателем будет тот, кто имеет интерес в сохранении имущества и предъявит полис.

Вариант страхования «за счет кого следует» предусмотрен все той же ст. 930 ГК РФ.

Купленный мной полис страхования квартиры. Квартира не моя. Обратите внимание на п. 2: там объясняется, кто выгодоприобретатель. Имя не указано. Компенсацию при наступлении страхового случая получит владелец квартиры

В вашем случае выгодоприобретателями будут все три владельца квартиры.

Если произойдет страховой случай, компенсацию ущерба сделают с учетом долей владения недвижимостью. Владельцам надо будет представить страховщику документальные подтверждения того, что они собственники.

Застраховать можно почти все: от стен до бытовой техники и прочего имущества. В том числе можно оформить страховку на:

  • конструктивные элементы — например, стены, перегородки, перекрытия, балконы, лестницы;
  • внутреннюю отделку — обои, напольные покрытия, лепнину;
  • инженерное оборудование — трубы, проводку, счётчики, камеры видеонаблюдения;
  • движимое имущество в квартире — мебель, одежду, электронику и т.п.

Страховые компании обычно не страхуют наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных и некоторые другие категории имущества, находящиеся в пределах застрахованного жилья. Перечень исключений можно найти в правилах страхования имущества на сайте страховой компании или уточнить у сотрудника.

Самые частые беды, которые случаются с квартирами, — это заливы, пожары и противоправные действия третьих лиц, например, кражи или вандализм. Это базовый набор рисков, который обычно включают в «коробочные» решения — готовые типовые полисы, которые предлагают страховые компании.

Некоторые страховые компании позволяют самостоятельно сконструировать полис, где к базовым рискам можно добавить дополнительные. Вот таким может быть набор рисков в полисе параноика:

  • пожар, взрыв, удар молнии;
  • залив по различным причинам;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия — от очень сильного ветра до землетрясения;
  • механические повреждения — падение летательных аппаратов и их частей, падение деревьев, наезд транспортных средств, действия животных;
  • вред здоровью, если в застрахованном объекте были люди и они пострадали при наступлении страхового случая.

Как защитить квартиру от взломщиков

Еще можно (и нужно!) застраховать гражданскую ответственность. Например, если в застрахованной квартире прорвало трубу и квартира этажом ниже пострадала, ущерб соседям компенсирует страховая компания с учетом лимита согласно полису. В «коробочных» полисах гражданская ответственность обычно предусмотрена.

В правилах страхования можно найти подробное описание каждого риска. Без исключений не обошлось: так, террористический акт обычно не считается риском, хоть это и противоправное действие.

Страховую сумму в случае с «коробочными» решениями устанавливает страховая компания. Обычно есть выбор из 3—4 предложений с разными вариантами страховых сумм и страховой премии.

Если вы сами конструируете страховой полис, то страховые суммы надо указывать самостоятельно — отдельно по каждому виду имущества (конструкция, отделка, движимое имущество и др.) и по гражданской ответственности. Чем больше страховая сумма, тем дороже полис.

Учтите, что при наступлении страхового случая вам компенсируют ущерб, размер которого оценивает экспертиза. Нет смысла страховать на 20 000 000 рублей квартиру, стоимость которой со всем имуществом 10 000 000 рублей. Вы не получите по страховке больше, чем насчитает эксперт, потому что страховка — это компенсация ущерба, а не способ заработать на беде.

На стоимость полиса также влияет франшиза. Есть три основных типа франшиз:

  • условная — страховая компания не возмещает ущерб, если его размер меньше или равен размеру франшизы, но возмещает его полностью, если размер убытка больше размера франшизы;
  • безусловная — сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации;
  • временная — в течение некоторого периода страховка не действует.

Польза для страхователя в том, что наличие франшизы делает полис дешевле. Опять же, из-за ущерба в 2000 вы вряд ли станете звонить в страховую компанию. Попробуйте разные варианты в конструкторе полиса на сайте страховой компании, чтоб решить, что важнее: полная компенсация или более дешевый полис с франшизой.

Наконец, стоимость одного и того же набора рисков и страховых сумм отличается у разных страховых компаний. Стоит сравнить предложения нескольких страховщиков. Возможно, удастся сэкономить несколько сотен или даже тысяч рублей без вреда для страховки.

Застраховать квартиру или иную недвижимость можно, даже если она вам не принадлежит. Выгодоприобретателем обычно является собственник.

В квартире страхуется почти все, но есть исключения (деньги, драгоценности, документы, некоторые другие виды имущества).

Стоимость страховки зависит от страховой компании, набора рисков, страховых сумм, наличия франшизы.

Страховка не спасает от беды, но позволяет компенсировать ущерб от неё. Подзаработать на страховом случае вряд ли получится: страховка покрывает ущерб согласно экспертизе и не более того.

Перед оформлением страхового полиса очень внимательно прочтите правила страхования, ибо так гласит главное правило юридической грамотности.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/strahovanie-kvartiry/

Как застраховать свою недвижимость?

Как застраховать долю в доме

Доля застрахованных квартир в нашей стране не превышает 20%. И это не удивительно, если учесть, что большинство населения России живет по принципу: пока гром не грянет, мужик не перекрестится.

 Между тем, цена страхового полиса чаще всего составляет не более нескольких десятых процента от стоимости квартиры, а при наступлении страхового случая размер компенсации может составить до 100% рыночной стоимости вашего недвижимого имущества Эксперты «Метриум Групп» рассказали, как правильно застраховать родной дом.

  Как выбрать страховую компанию  Любой эксперт рынка страховых услуг посоветует выбирать крупную компанию, так как это одна из гарантий того, что она не исчезнет сразу после того, как вы заплатите за покупку страхового полиса. Ориентироваться следует на страховщиков, которые обладают разветвленной сетью филиалов и собирают наибольший объем страховых премий.

  Второй критерий надежности – длительность существования. В российском страховании долгожителями считаются компании, работающие в этом бизнесе более десяти лет.  Определившись, с расширенным списком кандидатов, можно приступить к более подробному изучению их деятельности.

Имеет смысл обратить внимание на специализацию страховщика: основной портфель компании должны составлять договоры о страховании имущества, а не автомобильные КАСКО или ОСАГО. 

Также обязательно изучите соотношение сборов и выплат. Если компания продает много полисов, а выплачивает компенсации редко, скорее всего, и вам составит немалого труда добиться выплаты.

Как ни странно, на рынке страхования можно столкнуться и с другой крайностью, когда компании подозрительно охотно выплачивают компенсации. Это может свидетельствовать о не грамотном менеджменте, а, следовательно, и низкой надежности организации. Статистику по работе страховых компаний можно найти на сайте Федеральной службы страхового надзора http://fssn.ru/. 

Кроме того, в интернете можно найти примеры, как ведет себя компания при возникновении страховых случаев, аналогичных тем, от которых вы страхуете свою недвижимость. В первую очередь нужно обратить внимание, как быстро и в каком размере производятся выплаты. Информацию о большинстве страховщиков найти можно здесь: http://www.insur-info.ru/forum/ 

Какой договор заключать со страховой компанией  Сегодня большинство страховых компаний предлагает своим клиентам на выбор два способа сотрудничества: классический договор либо экспресс-программу. 

Классическое страхование 

В классическом договоре все условия страхования прописываются индивидуально. Первым шагом обычно становится определение страховой суммы – максимального размера выплаты в случае какого-либо происшествия. Затем определяется стоимость имущества, которое вы страхуете (ремонт, мебель и пр). Для этого страховой агент либо сам осматривает вашу собственность, либо определяет цену по документам: договору купли-продажи квартиры, чекам и проч. В некоторых случаях приглашается профессиональный оценщик. На конечном этапе в процентах от стоимости объектов страхования рассчитывается страховой тариф, отсюда и цена полиса. 

«Экспресс-продукт» 

У собственника есть возможность приобрести экспресс-программу страхования (ее еще называют «страховой коробочкой»). Клиенту предлагают универсальные условия, по которым он может застраховать любую квартиру. Это продукт со стандартной страховой суммой, страховой премией и стоимостью полиса. 


Что именно страховать
 

Страховщики выделяют три составляющие квартиры: конструктивные элементы (стены, перекрытия и т.д.), внутренняя отделка и инженерное оборудование, движимое домашнее имущество. Иногда инженерные системы выделяют в отдельную категорию. Застраховать можно либо совокупно все составляющие недвижимого имущества, либо каждую категорию в отдельности. 

Риски 

Чаще всего страховые компании выделяют три группы рисков, от которых можно застраховать свою недвижимость: это стихийные бедствия, действия третьих лиц и гражданская ответственность собственника перед соседями. При этом страховщик сам принимает решение о том, какие конкретно угрозы для вашей недвижимости включить в каждый из этих пунктов. Не редки ситуации, когда клиенту в московском регионе кроме прочего предлагают страховку от землетрясений и извержений вулкана. Какова доля переплаты за такие теоретические опасности, которые вряд ли когда-нибудь могут произойти на практике, остается только гадать, поэтому не стоит выбирать компании, которые предлагают застраховаться от самого длинного списка бедствий. В столице достаточно страховки от стихийного пожара, наводнения и урагана. А, например, такие частности, как попадание молнии, может включать себя пожар.  Еще одной хитростью страховых компаний могут стать прописанные в договоре обязанности страхователя. Они должны быть, по крайней мере, исполнимы для вас. Так достаточно часто, страховые компании слишком ограничивают срок, в течение которого клиент должен сообщить о страховом случае (могут указать в договоре сутки или 3 дня). И если, скажем, вы страхуете квартиру на время отпуска, то этот вопрос для вас может оказаться принципиальным, потому что дозвониться с курорта до офиса страховщика за сутки, как это иногда прописывают в требованиях, бывает невозможно. 

Цены 
«Классический договор»
 

Чаще всего цена на услуги страховой компании выражается в процентах от стоимости застрахованного имущества. При «классическом» страховании, механизм которого мы описали выше, учитываются все индивидуальные особенности объекта. Как правило, тариф на конструктивные элементы составляет 0,15-0,20% от их рыночной стоимости, на внутреннюю отделку 0,5-0,6%, на движимое имущество 0,6-0,8%. В зависимости от уровня обеспечения охраны, пожарной безопасности и качества использованных материалов, к объекту могут применяться понижающие, либо повышающие коэффициенты. 

«Коробочка» 

Цена страховой экспресс-программы не зависит от особенностей жилья. То есть вы можете приобрести готовый пакет для определенного типа квартиры (однокомнатной, двухкомнатной и т.д.) с фиксированным размером страховой суммы, расценками на страховой полис и стандартным набором рисков для конкретного региона. А вот где находится застрахованный объект – в «хрущевке» или элитном небоскребе – значения не имеет. Кроме того, при выплатах делается поправка на амортизацию объекта (его износ со временем).  Если вы решили воспользоваться страховой экспресс-программой, имейте ввиду, что в большинстве таких продуктов используется система лимитов, когда общая страховая сумма разделяется пропорционально между разными типами застрахованных объектов (например, 60% от общей суммы идет на максимальное возмещение ущерба по конструктивным элементам, 20% – по внутренней отделке, 20% – по движимому имуществу).  Кроме того, в страховании существует такое понятие, как франшиза – минимальный размер страховой суммы, который подлежит возмещению. Обычно она применяется в экспресс-программах. То есть, если франшиза составляет 1000 рублей, то любой ущерб менее этой суммы возмещению со стороны страховой компании не подлежит. 

«Уверенность в завтрашнем дне дороже денег, – резюмирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». – Заплатив за страховку однажды, вы долго можете не тревожиться о сохранности материального имущества. Чаще всего договор о страховании заключают на год.

При средней стоимости квартиры в массовом сегменте 8 470 000 рублей, страховой полис будет стоить 20 700 рублей. Средняя стоимость жилья бизнес-класса в столице – 18 000 000 рублей, а застраховать его можно за 39 000 рублей.

Наконец, элитная квартира в Москве в среднем обходится в 137 800 000 рублей, а ее страховка стоит 297 270 рублей. В странах Запада, где преобладает рациональный деловой подход в управлении собственностью, страхуется до 90% недвижимости.

Механизм страхование начали использовать уже за две тысячи лет до нашей эры в древнем Вавилоне. И это не случайно, потому что преимуществ у минимизации рисков путем приобретения страховки гораздо больше, чем недостатков».

Источник: https://www.ogrk-center.ru/about/news/kak-zastrahovat-svoyu-nedvizhimost_n177/

Как уфимцу застраховать дачу

Как застраховать долю в доме

13.11.2013 17:22:44

Застраховала свою дачу — впечатлил пожар, который произошел минувшим летом в деревенском доме родителей подруги, а когда впереди замаячила перспектива оставить садовый участок без присмотра на зиму, сомнений в необходимости этого шага не осталось.

Признаюсь, что, может, и чисто по-дилетантски, я была удивлена степенью востребованности данной услуги и разнообразием предложений со стороны ее поставщиков.

Оказывается, осенью многие компании даже специальные сезонные предложения по страхованию участков в садовых товариществах на время длительного отсутствия хозяев разрабатывают. В итоге, потратив пару дней на мониторинг, свой выбор я сделала, полис купила, так что теперь могу сказать, что знаю, как застраховать дачу.

Собственным опытом спешу поделиться с читателями «Электрогазеты», а в качестве эксперта выступит руководитель одной из страховых компаний Уфы Булат Хуснуллин.

Итак, для начала, пожалуй, надо определиться, что конкретно вы хотите застраховать и от каких именно рисков. Дело в том, что сам дом — то есть его несущие конструкции, внутренняя отделка, мебель и бытовая техника, надворные постройки, элементы ландшафтного дизайна на участке — все это страхуется по отдельности, и обо всем должно быть так же конкретно прописано в полисе. 

— Причем желательно подробно описать, какая именно отделка стен — обои, например, или вагонка, чем застелен пол — ламинат, допустим, линолеум, какой у вас потолок и так далее, — говорит наш собеседник. — В случае с мебелью, бытовой техникой, каким-то еще оборудованием следует составить подробную опись всего имущества, а также подкрепить все это фотографиями.

Что касается рисков, то и они тоже прописываются отдельно. Самые распространенные страхи — пожар, стихийные бедствия (паводок, град, ураган и т.д.), аварии инженерных коммуникаций (электросети, газопровод, канализация и др.), противоправные действия третьих лиц.

— При этом стоит учесть, что в случае с пожаром речь идет о возгорании в результате замыкания электропроводки, удара молнии, взрыва газа, а вот поджог относится уже к противоправным действиям, а потому если дом сгорел именно из-за чьего-то злого умысла, а от противоправных действий третьих лиц вы не застраховались, возмещения вам не выплатят, — заметил Булат Хуснуллин.  

Далее в случае именно со страхованием имущества при выборе оптимального продукта он рекомендует ориентироваться на конкретные условия предоставления услуги, а не на рейтинги страховой компании.

— Это важно в том числе в связи с тем, что страхование имущества физических лиц — добровольное, здесь нет жестких правил, единых стандартов, которым должны следовать все участники рынка, — поясняет эксперт.

— Таким образом, каждая страховая компания может установить такие правила, какие захочет — в рамках законодательства, конечно.

То есть государство это дело практически не контролирует — в отличие, скажем, от ОСАГО, где все риски прописаны, и страховые компании не имеют права что-то убирать или добавлять. Эти правила утверждаются правительством и едины для всех.

Практически все компании предлагают клиентам застраховать имущество двумя способами: по уже готовой — так называемой пакетной, «коробочной» программе либо же по индивидуально разработанному договору. Рассмотрим плюсы и минусы каждого из них. 

— В пользу пакетных программ говорит более низкая стоимость полиса, что характерно для всякого продукта, рассчитанного на массового потребителя, а также простота и скорость оформления, — рассказывает Булат Хуснуллин.

— Здесь нужен самый минимум документов — достаточно вашего паспорта и свидетельства о праве собственности на садовый участок. Можно обойтись даже без фактического выезда страхового агента на место.

По сути, в этом случае застраховать объект можно просто с ваших слов.

В случае с индивидуальным договором на слово вам не поверят. Агент в обязательном порядке выезжает на объект, делает фотосъемку страхуемого имущества, составляет его подробную опись. Все это, конечно, требует больше усилий и времени, но страховщики все равно советуют выбирать именно индивидуальную программу, а не покупать готовый пакет услуг.

— И в первую очередь вот почему, — поясняет наш эксперт. — В пакетных продуктах, как правило, установлен лимит по сумме страхового возмещения — допустим, один миллион рублей.

И даже если вы страхуете коттедж стоимостью 10 миллионов, больше одного миллиона вам не выплатят.

В случае же с индивидуальными программами производится оценка имущества, а определить рыночную стоимость очень важно, чтобы при наступлении страхового случая вам возместили сумму реально причиненного ущерба.

К слову, при заключении договора следует выяснить сам механизм расчета страхового возмещения. В основном его сумму определяют по стоимости фактического ущерба, но бывает, что и по доле страховой суммы элементов строения, что прописано в условиях страхования.

В этом случае размер выплаты определяется в соответствии с удельным весом — например, на фундамент и крышу может приходиться по 10 процентов общей страховой суммы по строению, на несущие стены и перегородки — 30 процентов и так далее.

Так что если страховая сумма установлена в размере, скажем, один миллион рублей, то за крышу, допустим, вы получите не более 100 тысяч рублей, даже если ущерб больше.

Также надо обратить внимание на наличие или отсутствие франшизы — лимитов ответственности, которые могут быть установлены на каждый страховой случай, на каждый страховой риск.

— Франшиза — это невозмещаемая часть ущерба, — объясняет Булат Хуснуллин. –— Есть, к примеру, такое понятие, как временная франшиза: ее могут устанавливать, скажем, на месяц — и если в течение этого месяца у вас что-нибудь случится, возмещения не будет.

Немаловажный фактор, актуальный прежде всего при покупке готового продукта, — территория действия полиса. Как уже было сказано, в этом случае страховщики буквально верят вам на слово, а потому застраховать свою дачу в Уфе можно даже купив полис в Москве — вот только в компенсации вам могут отказать, если в договоре не указано, что его действие распространяется и на столицу Башкортостана.

Примерную стоимость страховки можно определить из расчета одна тысяча рублей на каждые сто тысяч обозначенной стоимости страхуемого объекта в год. При этом чем меньше срок действия договора, тем выше цена. К примеру, если год страхования дачного участка стоимостью один миллион рублей обойдется в десять тысяч рублей, то полис на полгода будет стоить не пять, а примерно семь тысяч рублей.    

Как удешевить стоимость полиса? Отказаться от страхования некоторых рисков — например, терроризма или падения летательных аппаратов, позаботиться о безопасности вашего дома — полис для владельцев участков, где установлена пожарная сигнализация, где есть охранник будет стоить меньше, чем для тех, у кого всего этого нет, а также отслеживать различные сезонные акции страховых компаний. Так, спрос на услугу страхования садовых участков традиционно возрастает в самом начале и под занавес дачного сезона. При этом летом люди больше опасаются пожара, а ближе к зиме — противоправных действий третьих лиц.

Выше я говорила о том, что была несколько удивлена популярностью услуги страхования дачных участков.

Однако по наблюдениям нашего эксперта, несмотря на некоторое повышение спроса в последние два-три года, доля застрахованной загородной недвижимости невелика — около 20 процентов.

Главные причины тому — отсутствие страховой культуры и экономия: хотя она и мнимая, в общем-то, считает Булат Хуснуллин:

— Поясню на примере всем известного ОСАГО. На сегодняшний день лимит возмещения — 120 тысяч рублей. То есть если размер ущерба в результате ДТП составил, к примеру, 300 тысяч рублей, то 180 тысяч придется платить из собственного кармана.

Стоимость полиса ДСАГО — добровольного страхования гражданской ответственности, с помощью которого можно компенсировать эти 180 тысяч, примерно 500 рублей в год. И люди говорят — дорого.

Или, к примеру, страхование от несчастных случаев: 150 рублей в год стоит полис при сумме возмещения, которую вы можете получить на лечение, около 10 тысяч рублей. Очень пренебрежительно наши люди к страхованию относятся, в то время как за границей это дело очень развито.

Там страховые компании не бегают в поисках клиентов, не занимаются ликбезом, не проводят агитацию. Люди осознанно страхуют возможные риски — отчасти потому, что, к примеру, для тех, у кого застраховано имущество, предусмотрены различные налоговые льготы, и гражданам попросту выгодно страховаться.

У нас же, скорее всего, пойдут по пути введения обязательного страхования жилья — соответствующий законопроект в настоящее время рассматривается на федеральном уровне.

— Из-за стихийных бедствий последних лет — пожаров, наводнений —  бюджет понес значительные расходы, в том числе незапланированные, на возмещение причиненного ущерба — в частности, на обеспечение жильем пострадавших граждан. И законодатель задумался о том, чтобы обязать население страховать свое жилье в обязательном порядке — это касается и домов, и квартир. И я лично эту идею поддерживаю, — отметил наш собеседник.

К счастью для нас и радости страховщиков, вероятность наступления страхового случая с недвижимостью невелика. По словам Булата Хуснуллина, в среднем, это один-пять процентов. Для сравнения: страхование от несчастных случаев достигает 10 процентов, а автогражданской ответственности 80-90 процентов.

Кто-то скажет — так зачем же платить в никуда? Однако в продолжение темы не нужных с точки зрения многих наших соотечественников затрат хочется отметить, что страхование — один из тех редких — если не единственных — случаев, когда радуешься, что деньги ушли в никуда. Гораздо хуже было бы, если бы произошло нечто страшное…. 

Источник: http://www.i-gazeta.com/news/znayu_kak/31146.html

Хитрости страхования квартиры

Как застраховать долю в доме

В России собственник сам решает, хочет ли он застраховать жилье, если квартира не куплена в ипотеку и не находится в залоге у банка. Пока граждане, которые добровольно хотят оформить полис, — редкость. И хотя рынок страхования недвижимости, по данным «Уралсиба», вырос по итогам 2014 года на 22%,

Этот год принес много нового для москвичей, особенно в области налогов. Почему растет налоговая нагрузка, как Москва будет переживать кризис и от… →

застраховано на сегодня не больше 10% некредитного жилья.

При оформлении полиса на жилье стандартно выделяют следующие категории, между которыми распределяется общая сумма страховки:

1. Конструктив квартиры — это стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери.
2. Инженерные коммуникации — системы отопления, электро- и водоснабжения, сантехника.
3. Внутренняя отделка, или, проще говоря, ремонт — напольное покрытие, обои, элементы декора.
4. Мебель и бытовая техника.

Все, от чего можно защитить квартиру или дом, называется рисками. Базовый набор рисков — это пожар, залив, взрыв газа, стихийные бедствия, кража. Страховку, в которую включены все эти категории, называют комплексной. Обычно она предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Стоимость

Цена комплексной страховки жилья начинается от 1 тыс. руб. Дешевле всего готовый страховой пакет — так называемый коробочный продукт. Его преимущества в скорости оформления: самые популярные и полезные опции уже включены, а полис оформляется без осмотра объекта, его можно заказать и через интернет.

В кризис покупатели жилья еще больше, чем обычно, опасаются, что их дом превратится в долгострой. И это не беспричинные волнения: из-за экономической… →

«Я решил застраховать жилье, когда переехал в новую квартиру, чтобы защитить свежий ремонт. Также на форумах писали, что в ЖК было много краж, и нужно было обезопасить себя. Я изучил предложения компаний, полис оформил в интернете за пять минут, все стоило 2 тыс. руб.», — делится опытом читатель «Газеты.Ru» Виктор.

Стоит сразу уточнить, как сумма распределяется между категориями: иногда при общем лимите в 500 тыс. руб. львиная его доля уходит на защиту несущих стен.

А на отделку, которая страдает намного чаще, страховое покрытие составит всего 100 тыс. руб. Руководитель департамента страхования имущества и автострахования страховой группы «Уралсиб» Мария Барсова рекомендует уделить внимание страховке техники, если квартира сдается в аренду.

Второй вариант — классическое страхование, когда собственник сам определяет условия договора. Можно включить дополнительные риски: бой стекол и зеркал, загрязнение земельного участка, колебания сети.

Также можно прописать возмещение дополнительных расходов — например, на экстренное возвращение домой из-за границы, розыск ценных вещей, уборку помещения, восстановление документов, ключей и замков.

Крупнейшая строительная компания России СУ-155 заявила о возможном дефолте по облигациям трех серий. Застройщик готовит иски в суд из-за рискованных… →

В случае индивидуального страхования обязательно происходит осмотр помещения и его точная оценка. Страховой тариф зависит от многих факторов: материала стен и перекрытий, этажа, охраны, года постройки жилья.

«Принципиальные отличия при страховании квартиры и дома заключаются в разной степени риска конструктивных элементов. Например, при страховании деревянного дома вы заплатите больше за эту опцию, ведь вероятность повреждения деревянного строения выше», — отмечает управляющий директор по розничному страхованию компании «Согаз» Антон Воронцов.

Страхование отделки и домашнего имущества стоит 0,3–0,7% от страховой суммы, страхование дома — от 0,2 до 1%.

Стоимость полиса увеличивается, если недвижимость сдается в аренду, так как арендатор меньше заинтересован в сохранности имущества. Снизить расходы на страховку можно за счет франшизы, установки пожарных и охранных сигнализаций, металлических дверей и ограждения участка.

Средняя стоимость полиса на страхование имущества с учетом базовых рисков

отделка (на 500 тыс. руб.)+++++
несущие конструкции (на 300 тыс. руб.)++++
техническое оборудование (на 150 тыс. руб.)+++
движимое имущество (на 150 тыс. руб.)++
гражданская ответственность (на 300 тыс. руб.)+

Для жителей столицы действует льготная программа — муниципальное страхование от правительства Москвы. Полис покрывает основные риски владельца квартиры и дает возможность оплачивать страхование в рассрочку — 12 платежей в год.

По словам директора департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование» Ирины Карнаевой, в среднем ежемесячная сумма составляет около 60 руб., а оплачивать страховку можно вместе с квитанцией на услуги ЖКХ.

Будет ли Китай строить московское метро за рубли, сколько жилья не сдадут в срок из-за кризиса и изменится ли концепция Новой Москвы, заместитель мэра… →

Программа покрывает наиболее вероятные риски — залив водой, пожары, стихийные бедствия, взрывы бытового газа, на долю которых приходится более 97% всех страховых случаев.

Муниципальное страхование распространяется только на саму квартиру и не действует в отношении движимого имущества, поэтому собственники могут при желании достраховать его отдельно.

Выбрать страховщика не получится: столичные округа уже поделены между компаниями. Полис оформляется напрямую у страховщика.

«Нехорошая» квартира

В судебной практике нередки случаи, когда владелец жилья лишается права собственности из-за претензий предыдущих владельцев или их родственников, отмечает старший юрист бюро «Падва и Эпштейн» Ольга Субботина. От таких рисков также можно застраховаться.

Страхование рисков утраты права собственности называют титульным. Оно защитит от мошенничества или плохой истории квартиры, особенно если она продавалась много раз.

Часто граждан интересует возможность застраховать покупку квартиры на стадии строительства. Но такое страхование защищает только право собственности, предупреждают эксперты.

Поэтому на жилье, приобретенное по договору долевого участия или по договору уступки права требования, оно не распространяется.

Кроме того, полис оформляют только в течение месяца после покупки квартиры, а многие компании и вовсе отказывают, если квартира взята не в кредит.

Титульный полис стоит дороже остальных, так как страховая сумма обычно равняется цене квартиры. Тариф по этому виду страхования варьируется от 0,15 до 0,4% от стоимости квартиры. Например, полис на квартиру стоимостью 5 млн руб. может обойтись примерно в 15 тыс. за год.

«Мы интересовались титульным страхованием. Документы на квартиру были хорошо изучены, но все равно оставались сомнения. Хотелось получить дополнительные гарантии при сделке, поэтому и рассматривали защиту права собственности, но в итоге цена полиса оказалась слишком высокой», — рассказывает Александр из Москвы.

Инвестиции в недвижимость остаются актуальными даже в кризис, главное — знать, на что нужно обращать особое внимание. «Газета.Ru» поговорила с… →

Ипотечное страхование

Самый востребованный продукт на рынке страхования недвижимости — ипотечное страхование. Заемщики в обязательном порядке приобретают такие полисы по требованию банков. Срок действия договора соответствует сроку кредитного договора и прекращается после окончательного погашения долга.

Кредитное страхование включает три компонента: страхование имущества, жизни заемщика и права собственности. При этом некоторые банки требуют страховать конструктивные элементы жилья, а отделка и имущество являются опцией.

В кризис набирает популярность еще один вид ипотечного страхования — защита от неисполнения обязательства по погашению кредита.

«Всегда есть риск того, что заемщик не сможет продолжать выплачивать кредит. Для рынка в целом это новый вид страхования, который является, с одной стороны, перспективным, с другой — довольно рискованным», — поясняет Ирина Карнаева.

Стоимость кредитного полиса зависит от страховой суммы, которая состоит из задолженности по договору ипотеки и ежегодно понижается по мере погашения кредита. Коэффициент страховой премии составляет примерно 0,15%. За полис страхования имущества на квартиру с кредитом 3 млн руб. придется отдать 4,5 тыс. руб., а если к нему прибавляется страхование титула — 15,3 тыс. руб. в год.

Источник: https://www.gazeta.ru/realty/2015/03/13_a_6551345.shtml

Можно ли страховать незарегистрированный дом? — Недвижимость, работа, имущество

Как застраховать долю в доме

Достаточно часто приходится сталкиваться с ситуациями, когда люди имеют желание застраховать собственный дом, но он зарегистрирован на их умерших родственниках. В таком случае заключить договорённость со страховой компанией довольно сложно, но всегда находится способ обойти правила.

Страховые компании идут на встречу таким клиентам, но ответить на вопрос, смогут ли они в случае несчастья получить страховую выплату довольно сложно.

Основные правила страхования незарегистрированного дома

Дачный дом, который ещё не зарегистрирован на своего нового владельца, по закону страховать нельзя, но страховые компании часто закрывают на всё это глаза. Обход этих правил происходит следующим образом:

  • дачный дом страхуют по имени его собственника, составляя при этом соответственный договор;
  • указывается, что в случае чего денежная компенсация будет выплачиваться близким родственникам этого человека;
  • человек, который по сути не владеет документами на дачный дом, платит страховые взносы.

Всё это продолжается до тех пор, пока не случается какое-то несчастье и приходится получать денежную компенсацию. Тогда незарегистрированный дом становится для его новых хозяев настоящей проблемой.

Получение страховки в случае, если дачный дом незарегистрированный

Когда составляется договорённость между будущими владельцами, страхующими дачный дом и страховой компанией, в договоре должно указываться, что компенсацию должны получить именно они. Часто на это не обращается никакого внимания и тогда получить денежную компенсацию очень сложно.


Часто можно получить свою выплату только в следующих случаях:

  • доказать документально, что претенденты на денежную выплату, самые близкие родственники личности, на которую зарегистрирован дом;
  • зарегистрировать указанный дом и получить на него право собственности;
  • судиться со страховой компанией, позволившей составить такую незаконную договорённость.

На эти процессы можно потратить довольно много времени и сил, что очень выматывает. И даже в таком случае, получить страховку будет довольно сложно, ведь пока устанавливается справедливость, человек будет как-то восстанавливать утерянное имущество, ремонтировать помещение, а после этого, ему не всегда захотят платить деньги.

Лучшее вообще не страховать дачу, которая ещё является незарегистрированной. Лучше сначала переписать дом, получить право собственности, а потом уже его можно спокойно застраховать. Это самый надёжный вариант, который точно поможет человеку избежать возможных подводных камней и сохранить свой дом целостным.

Застраховать дом, который официально не зарегистрирован на конкретного человека, даже если он там прописан, крайне сложно, но возможно. Лучше этого не делать вообще, ведь таким образом человек не поможет себе, а создаст ещё больше проблем. Лучше застраховать дом, когда с документацией на него нет совершенно никаких проблем.

В таком случае, претензий не возникнет ни у страховой компании, ни у тех людей, которые платят страховые взносы. Если с документами на недвижимое имущество всё в порядке, то и страховку можно получить без проблем, а если нет – справедливости можно добиваться долгими годами.

Можно ли застраховать незарегистрированный дачный дом? Особенности оформления Ссылка на основную публикацию

Источник: http://agdestrahoa.ru/straxovanie-domovdach/mozhno-li-zastraxovat-nezaregistrirovannyj-dachnyj-dom.html

Можно ли застраховать незарегистрированный дом

С каждым годом владельцы недвижимости начинают с больше ответственностью относится к праву собственности.

Если 10 лет назад дачи регистрировали в случае покупки хороших и дорогих загородных коттеджей, то сейчас дачные участки стали регистрировать для получения полноценного пакета документов, подтверждающих права владельца на недвижимость и участок, для получения страховки. А можно ли сделать страховой документ, если участок или домик не оформлены?

Можно ли застраховать неоформленный дом?

Основываясь на данных агентств недвижимости приблизительно половина загородных строений Москвы и Подмосковья не оформлены официально.

Разумеется, спрос рожает предложение и агентства не могут игнорировать такую громадную долю рынка. Желая откликнуться на потребности потребителей некоторые компании продумывают пакеты услуг и способы оформления страховки даже для незарегистрированного имущества.

Не удивляйтесь, если компания откажет вам в оформлении страховки. Далеко не все страховые компании готовы взять на себя обязательства по незарегистрированному имуществу, даже елся оно используется в некоммерческих целях.

В пакет страхования таких участков обычно включен минимальный пакет услуг и набор рисков. Например, страхование на случай пожара или масштабных бедствий. Мелкие поломки и разрушения обычно в страховые случаи не включают.

Можно ли получить страховку за незарегистрированный дом стоимостью более 20 тысяч долларов?

Возможность страхования не зарегистрированного имущества, стоимостью более 15 тысяч долларов несколько отличается. В зависимости от условий агентства может понадобится выезд специалиста на участок. Стоимость данной услуги будет включена в страховку и равняется 1-1,5% от общей стоимости страхования.

Важно знать, что выплаты в случае не зарегистрированной недвижимости не могут превышать 1.5 миллиона рублей.

Часто для регистрации недорогих участков достаточно подтверждения СНТ, садоводства или товарищества, если таковой орган уполномочен выдать документ.

Отказ от страхования

Важно учесть, что не только отсутствие официальной регистрации может стать поводом для отказа страховой компании. Агентства отказываются страховать участок, если риск появления страхового случая 99%.

Источник: http://dcvesta.ru/mozhno-li-zastrahovat-nezaregistrirovannyy-dachnyy-dom/

Можно ли застраховать незарегистрированный дачный дом — Юридическое бюро bsr18

Частный дом – это дорогой тип недвижимого имущества. Но нередко возникают различные непредвиденные ситуации, когда происходит повреждение либо уничтожение объекта.

Из-за этого у многих собственников возникает вопрос, сколько стоит застраховать дом, чтобы в случае чего получить за ущерб денежную компенсацию.

  • Часть дома или целый дом — что можно застраховать
  • Особенности страхования частного дома
  • Примерная стоимость страховки дома
  • Кому доверить страхование жилья
  • Страховка дома в Росгосстрахе
  • Страховка дома в Сбербанке
  • Страхование дома — калькулятор онлайн
  • Можно ли застраховать незарегистрированный и недостроенный дачный дом
  • Куда обращаться для страхования дачи и загородного дома
  • Необходимые документы

Часть дома или целый дом — что можно застраховать

Сегодня в страховых компаниях можно выбрать разные программы, позволяющие застраховать весь дом, а также отдельные его элементы от повреждений.

Так, оформить полис разрешается на:

  • весь дом;
  • элементы его внутренней либо внешней отделки;
  • пристройки, которыми является гараж, баня, а также гостевой домик;
  • имущество, находящееся в доме;
  • системы жизнеобеспечения.

Кроме этого, можно застраховать сам садовый участок, где расположен жилой дом.

Примите во внимание: важной особенностью страхования считаются отличия между понятием дачный дом, а также частный. Из-за этого для каждого случая предлагаются свои особые типы полисов.

Источник: https://lawnedinform.com/mozhno-li-strahovat-nezaregistrirovannyy-dom/

Адвокат Аврелин
Добавить комментарий