Как оформить кредит на квартиру

Ипотека в Испании для белорусов и жителей СНГ

Как оформить кредит на квартиру

C понятием «ипотеки» и «ипотечного кредитования» жители СНГ знакомы не понаслышке, ведь это один из основных способов покупки жилья для многих. И тем более такое кредитование представляет интерес для всех, кто хочет купить недвижимость за рубежом. Мы расскажем, что необходимо для получения ипотечного кредита в Испании и сколько составят ваши вложения при покупке жилья в ипотеку.

Как взять ипотеку в Испании

Купить недвижимость в Испании в ипотеку для иностранцев не так сложно, как могло бы показаться. Банки поощряют иностранные инвестиции в испанскую недвижимость и охотно предоставляют ипотечные кредиты гражданам других стран. Ведь кредит на покупку жилья выдается под залог приобретаемой недвижимости, поэтому особых рисков для банка нет.

Итак, если вы решили купить квартиру или дом в Испании в ипотеку вам нужно будет предъявить следующие документы:

  • Ваш паспорт с действующей визой (для белорусов), для жителей СНГ – загранпаспорт.
  • Справка о ваших доходах за прошлый и текущий год по форме 2 НДФЛ.
  • Справка с места вашей работы, в которой указана продолжительность работы, ваша должность и размер зарплаты. Эта справка должна быть напечатана на фирменном бланке с печатью и подписями главного бухгалтера и руководителя компании.
  • Если вы владеете собственным бизнесом, понадобится свидетельство о регистрации вашей компании и страницы из Устава или другого документа компании, где указано, что вы владелец или совладелец.
  • Выписки с ваших личных счетов в своей стране или за границей, в которых должно быть отражено движение по счету за последние полгода или год.
  • Выписка по вашей кредитной истории.
  • Если вы уже являетесь владельцем какой-либо недвижимости, нужно будет предоставить свидетельство о регистрации права собственности, где будет указана площадь недвижимости. Важно понимать, что кредит по этой недвижимости должен быть погашен, если таковой был.
  • Договор между вами и продавцом недвижимости на залог или резерв недвижимости. В договоре должна быть указана сумма залога и срок оформления сделки.

Сколько составят расходы на оформление ипотеки в Испании?

Еще один вопрос, который волнует многих – а сколько понадобится потратить при оформлении самого ипотечного кредита в Испании. Мы рассчитали ваши затраты при оформлении ипотеки на 100 тысяч евро:

  • Комиссия, которая взымается за открытие ипотечного кредита – составляет 1,5% от его суммы. Т.е. на 100 000 вы заплатите комиссию 1,5 тысячи евро.
  • Оплата регистрации недвижимости, услуг нотариуса + гербовой сбор обойдутся вам в 2 830 евро.
  • Оценка недвижимости банком – 300 евро.
  • Страхование – при оформлении ипотечного кредита недвижимость обязательно страхуется (полис стоит от 150 до 300 евро в год). Также обычно требуется и ваш медицинский страховой полис, оформленный как минимум на первый год кредитования.

Суммы и условия получения ипотеки в Испании

Как бы не зазывали некоторые не совсем добросовестные продавцы обещаниями получить для вас кредит на всю стоимость недвижимости, такое невозможно. Максимально, на что может предоставить ипотеку банк в Испании – это 80% от стоимости объекта. Но и это только в том случае, если вы являетесь гражданином этой страны.

А вот для иностранцев банки обычно предлагают погашение от 60 до 70% стоимости жилья, что тоже составляет очень приличную сумму. Процент финансирования, который вы сможете получить от банка зависит, конечно же, от вашего дохода. Стоимость недвижимости определяется самим банком и, как мы говорили ранее, банковская оценка объекта обойдется вам в 300 евро.

Ипотека в Испании может выдаваться на срок от 10 до 30 лет, оптимально брать не очень большой срок – 10-15 лет. Во-первых, вы меньше переплатите, а во-вторых, сам факт, что жилье уже точно ваше не может не греть душу, поэтому все стремятся рассчитаться с кредитом как можно раньше.

Что касается ставок на ипотеку в Испании, вы можете выбрать один из трех вариантов:

  1. Фиксированная – вы будете точно знать, сколько вам необходимо будет выплачивать, и это, с одной стороны удобно и стабильно. Но и процент фиксированной ставки обычно выше, чем у других вариантов.
  2. Переменная – ставка пересчитывается каждые полгода-год на основе Euribor – межбанковского индекса, который зависит от экономических показателей в стране. Переменная ставка может понизиться, что будет выгодно для вас, но может и повысится – если вы берете ипотеку в Испании на длительный срок, предугадать изменения ставки на годы вперед невозможно. На сегодняшней день Euribor достигла исторического минимума и составляет 0,069% — это значит, что кредиты с переменной ставкой будут самыми выгодными. Они и пользуются самой большой популярностью.
  3. Смешанная ставка – при таком виде кредитования первые несколько лет (а может и 10 – зависит от банка и условий сделки) вы платите фиксированную ставку, а далее она будет переменной.

Как видите, условия ипотечного кредитования в Испании очень привлекательные, поэтому взять дом или квартиру в ипотеку будет действительно несложно.

А учитывая тот факт, что ставка Euribor сейчас находится на минимальном уровне, откладывать покупку нет причин – ведь сейчас вы получаете самые выгодные условия.

Если у вас есть еще какие-либо вопросы по ипотечному кредитованию или вы хотите узнать подробнее о выбранных вами объектах – свяжитесь с нами, и мы обязательно вам поможем!

Источник: http://spain-coast.by/poleznaya-informaciya/statji/ipoteka-v-ispanii-dlya-belorusov-i-zhitelej-sng/

Ипотека на вторичное жилье, ипотечное кредитование квартиры на вторичном рынке — Банк ВТБ

Как оформить кредит на квартиру

Частным лицам Ипотека Вторичное жилье True False False True False Ипотека на вторичное жилье в {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

  1. Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров, выбрав объект из числа предлагаемых на сайте или обратившись к партнёрам.

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

    Документы по выбранному жилью Оценка жилья Страхование

  3. Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

    Приобретаемый объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

  • сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
  • ставка по кредиту по программе «Ипотека. Готовое жилье» — от 8,9%;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комплексное страхование.
  • наличие постоянной регистрации в регионе, в  котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

  Цель кредитования Ставка Размер кредита, ₽ Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документамот 8,9%до 30 млнот 30%
Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньгиот 8,9%до 60 млнот 20%
  • срок кредита — до 30 лет;
  • ставка — от 10,1% при условии комплексного страхования;
  • первоначальный взнос — от 30%, с применением средств материнского капитала от 20%;
  • cумма кредита — от 500 тыс. до 8 млн рублей;
  • расположение жилого дома от ближайшего территориального подразделения Банка ВТБ составляет не более 30 км;
  • cрок постройки дома — не более 20 лет на момент оценки;
  • жилой дом можно приобрести в любом регионе за исключением: городской округ г. Норильска и Таймырский (Долгано-Ненецкий) район Красноярского края, г. Магадан и Магаданская область.
  Цель кредитования Ставка Срок кредита Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документамот 10,4%до 20 летот 50%

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2019

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/vtorichnoe-zhile/

Оформляем кредит на квартиру: пошаговая инструкция

Как оформить кредит на квартиру

МТБлог уже рассказывал о способах покупки квартиры, один из которых – взять кредит в банке. Сегодня мы подробнее остановимся на этой процедуре.

Сразу уточним, что мы не будем брать в расчет партнерские программы банков с определенными застройщиками, так как в каждом таком случае условия кредитования имеют свои особенности. Также не будем отдельно рассматривать льготные кредиты.

Шаг 1. Изучаем условия банков

Чтобы взять кредит на покупку или строительство жилья, нужно понимать, на какую сумму от банка мы можем рассчитывать.

Кредитами на недвижимость занимаются 8 банков, однако в некоторых из них подобные программы временно приостановлены. Как правило, это связано с тем, что сумма, выделенная на предоставление таких кредитов (а она устанавливается каждый год в новом размере) просто уже израсходована, а новый лимит еще согласовывается.

Ставки колеблются в районе 15-16% годовых, срок – в основном до 15 или 20 лет. Объем финансирования, который может предоставить банк, зависит от кредитоспособности получателя – т. е. от его дохода (иногда в расчет берется совокупный доход семьи). Максимум, который можно получить – 250-300 тыс. рублей.

К слову, наибольшие объемы кредитов выделяются как раз в рамках партнерских программ с застройщиками, а на общих условиях в некоторых случаях максимальный лимит находится в диапазоне 50-100 тыс. рублей.

Чтобы рассчитывать на 50 тыс. рублей кредита сроком на 15 лет, ежемесячный доход заявителя должен составлять около 1200 рублей в месяц, на 100 тыс. –  около 3 тыс. рублей.

Понять, сколько примерно вы должны зарабатывать для получения той или иной суммы, можно таким способом: рассчитать ежемесячный платеж по кредиту и прибавить к нему сумму бюджета прожиточного минимума (с 1 февраля он составляет 216,9 рублей). Это при условии, что у вас нет на данный момент других платежей по кредитам или рассрочкам, а также несовершеннолетних детей.

Некоторые банки, как мы уже сказали выше, могут брать в расчет доход не только самого заявителя, но и его супруга/супруги – тогда у среднестатистической белорусской семьи шансы получить крупную сумму возрастают.

Нужно иметь в виду, что ни один банк не финансирует покупку жилья полностью, собственное участие необходимо в размере 10-30%.

Кроме того, для получения денег вам потребуется в качестве обеспечения залог приобретаемой квартиры или поручительство близких родственников. В одних банках залог является обязательным, а поручительство – дополнительным условием, в других – наоборот.

В качестве залога чаще всего принимается та недвижимость, которую вы покупаете в кредит. Для того чтобы оформить договор залога, необходимо провести независимую рыночную оценку стоимости квартиры. Этим занимаются специальные компании и отдельные предприниматели, услуга платная и может обойтись около 200 рублей.

После договор залога нужно регистрировать в кадастровом агентстве, что потребует уплаты нескольких госпошлин – это еще около 100 рублей. Также нужно помнить, что если недвижимость в залоге у банка, то вам придется согласовывать с ним все значимые действия, связанные с ней – например, перепланировку.

А сдача в аренду в большинстве случаев и вовсе будет запрещена.

У поручительства свои нюансы. Требования к доходу поручителя по сути такие же, как и к доходу заявителя. Если вы не можете найти одного поручителя с таким доходом, можно привлечь двоих. В таком случае их совокупный доход должен быть примерно равен сумме двух бюджетов прожиточного минимума (примерно 434 рубля) плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Поясним на примере. Вы хотите взять кредит на 50 тыс. рублей сроком на 15 лет. Ваш ежемесячный доход должен быть примерно равен 1200 рублей, если нужен поручитель и он один, то его доход должен составлять также примерно 1200 рублей, если поручителей двое – их суммарный доход должен быть около 1400 рублей.

Зачастую вы не можете самостоятельно выбрать вид обеспечения кредита – залог или поручительство, так как сам банк устанавливает, что является для него обязательным. Но вы можете выбрать банк, который отдает предпочтение либо залогу, либо поручительству, и тут уже решать вам и вашим близким — готовы ли они участвовать в этой процедуре и взять на себя ответственность за выплаты.

 Шаг 2. Собираем необходимые документы

Как правило, оформление кредита проходит в два этапа: подача заявки на кредит и непосредственно заключение договора после ее одобрения.

На первом этапе вам потребуются:

  • паспорта: свой, а также супруга/супруги, если вы состоите в браке, при необходимости – поручителей;
  • справки о доходах вышеперечисленных лиц

Нужно иметь в виду, что при первом визите в банк (а иногда и при последующих) необходимо присутствие всех – ваше, супруга/супруги, поручителей.

Заявка рассматривается в течение 3-7 рабочих дней, и, если она будет одобрена, вас пригласят заключить договор. Для этого вам нужно собрать следующие документы:

  • договор с застройщиком (если вы берете кредит на строительство) или предварительный договор купли-продажи/договор о намерениях (если покупаете квартиру у физлица на вторичном рынке)
  • документ об оплате своей доли участия в финансировании жилья (как мы говорили – это 10-30% стоимости квартиры в зависимости от условий банка)
  • документ об оценке рыночной стоимости жилья (при залоге, в некоторых случаях – и без него)
  • страхование квартиры, жизни и здоровья заявителя (не во всех случаях)

Если вы берете кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, то стоимость заключения предварительного договора купли-продажи в Агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру составит порядка 210 рублей (потом за финальную регистрацию сделки нужно будет доплатить примерно 30 рублей). Заключение договора о намерениях у нотариуса стоит около 170 рублей, но вам все равно придется платить за оформление сделки в Агентстве.

В предварительном договоре купли-продажи вы можете сразу прописать размер аванса продавцу — ту самую сумму собственного участия (10-30%) в финансировании покупки квартиры и срок ее перечисления.

Если вам потребуется оценка рыночной стоимости квартиры, то на это уйдет 180-220 рублей в зависимости от срочности процедуры.

На оформление страховок можно еще “накинуть” еще примерно 200 рублей – точная сумма здесь зависит от очень большого количества факторов.

 Шаг 3. Получение кредита

После предоставления необходимых документов и заключения договора вся сумма кредита (как правило – без комиссий) в течение нескольких рабочих дней будет перечислена либо на счет застройщика, либо на счет физлица, у которого вы приобретаете квартиру. Во втором случае нужно заранее позаботиться о том, чтобы продавец открыл счет, и желательно в том банке, где вы оформляете кредит. То есть в любом случае “на руки” вам деньги не выдают.

 Резюме

Как видим, процедура получения кредита на квартиру не слишком сложная, но, вместе с тем, трудоемкая и требующая некоторых финансовых затрат. Чтобы не тратить зря время, заранее прикиньте, на какую сумму вы можете рассчитывать и проконсультируйтесь со специалистами выбранных банков о перечне и сроках предоставления требующихся документов.

Читайте нас в Telegram и первыми узнавайте о новых статьях.

Источник: https://mtblog.mtbank.by/oformlyaem-kredit-na-kvartiru-poshagovaya-instruktsiya/

DOM.RIA – Как взять кредит на квартиру в Украине

Как оформить кредит на квартиру

По данным отчета Национального банка Украины с начала 2018 года граждане страны стали брать кредиты на жилье в 4 раза чаще.

Тенденция наблюдается за счет того, что купить квартиру в кредит стало выгоднее благодаря партнерским программам банков и застройщиков. Они подразумевают сниженные ставки для покупателя.

Вместо 18-24% годовых на протяжении первых 2-3 лет заемщик платит процентную ставку в размере от 5-15%.

За счет льготных программ 80% новых кредитов сосредоточено в 5 банках. Оказалось, что среди населения один из решающих факторов выбора кредитора для покупки жилья – возможность получить льготы.

Как взять кредит на покупку квартиры в банке

Чтобы взять кредит на квартиру на выгодных условиях учтите ставки по ипотеке, сроки выплаты, наличие льгот, размер первоначального взноса и тип схемы погашения займа: аннуитет или классика.

Где выгодно взять кредит на квартиру: банки

Проще всего выбрать программу, сравнив паспорта кредитов. Запросите их в каждом из интересующих банков или посмотрите в интернете. За счет стандартной формы сравнить условия быстро и удобно. В паспорте указано:

  • размер первоначального взноса;
  • тип процентной ставки – фиксированная или гибкая;
  • стоимость кредита и порядок погашения.

Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку?

В числе популярных банков по выдаче кредитов на покупку жилья: «ПриватБанк», «Ощадбанк», «Украгазбанк», «КредиАгриколь», «Глобус». Минимальные ставки по ипотеке в них варьируются от 16% до 22%. Основные условия кредитования этих банков:

  1. «ПриватБанк» – 17,9% годовых при условии оформления кредита на 20 лет и первоначальном взносе 20%.
  2. «КредиАгрикольБанк» – 16,24% годовых при первоначальном взносе от 50% стоимости квартиры на срок до 20 лет.
  3. «Укргазбанк» – 8% или 12% в первые 2 или 5 лет соответственно и первом взносе 30% или 50%. Далее процентная ставка составляет 22% годовых.
  4. «Глобус» – от 5,9% до 10,9% годовых на первый год в зависимости от суммы первоначального взноса. Далее ставка составляет 21,9% годовых, а срок погашения может достигать 20 лет.
  5. «Ощадбанк» – процентная ставка банка на первые 2 года 8,9%, а далее 19,99%. Первоначальный взнос от 30% и срок выплаты до 20 лет.

Если планируете расплатиться по кредиту ранее установленного банком срока, узнайте, есть ли штрафные санкции за досрочную выплату. Вас также ожидают дополнительные платежи, такие как страхование, комиссия за выдачу кредита. Обратите внимание на наличие скрытых комиссий. Если какие-то платежи вам непонятны, обратитесь к юристу.

Кому дают кредит на покупку квартиры

Выдавая кредит на покупку квартиры банки детально оценивают клиента, его кредитную историю и финансовые возможности. Основные характеристики заемщика, которые учитывает кредитор:

  • возраст – как правило, выдают лицам в возрасте 25-65 лет;
  • стабильное финансовое положение и официальный доход – доход семьи заемщика должен превышать сумму ежемесячного платежа минимум в 2 раза;
  • опыт работы и гарантия трудоустройства – вы должны официально проработать на последнем месте работы не менее 12 месяцев или быть предпринимателем не менее 2 лет.

В каждого банка индивидуальные условия, поэтому, чтобы максимально повысить шансы на одобрение кредита, обращайтесь в организацию, требованиям которой соответствуете максимально точно.

Что нужно для оформления кредита на квартиру

Соберите пакет документов и предоставьте в банк. После получения положительного ответа вы подписываете договор кредитования. Изучите документ и проконсультируйтесь с юристом, если не понимаете всех условий. договора должно соответствовать паспорту кредита.

Взять ипотеку в банке: преимущества и недостатки

Купить квартиру в кредит по банковской программе выгодно и удобно по следующим причинам:

  • длительный срок кредитования – до 20-30 лет, поэтому ежемесячные платежи будут сравнительно небольшими;
  • небольшой минимальный первоначальный взнос – от 10%;
  • гарантия порядочности застройщика – банки сотрудничают с проверенными компаниями.

К недостаткам кредитования через банк отнесем:

  • высокую процентную ставку – в среднем 19-20% годовых;
  • высокие требования к заемщику – гарантия официального дохода, трудоустройства и др;
  • долгое оформление – время уходит на сбор документов и рассмотрение заявки.

Как купить квартиру в ипотеку по госпрограмме

Оформить кредит на покупку квартиры можно, воспользовавшись скидкой за счет специальных государственных программ «Доступное жилье» или «Льготное молодежное кредитование».

Государственные программы покупки квартиры в новостройке

Если вы молодая семьи или требуете улучшения жилищных условий, можете попробовать воспользоваться одной из программ. По программам можно получить скидку на строящееся жилье в размере до 50%.

Преимущества и недостатки кредита на квартиру по госпрограмме

Основными плюсами такого кредитования являются:

  • весомая скидка благодаря погашению части стоимости квартиры из бюджета;
  • небольшие процентные ставки.

Но получить такой кредит на квартиру по государственной программе сложно из-за:

  • высоких требований к заемщику;
  • ограниченного объема выделенных на программу средств.

Поэтому главный недостаток – сложность и длительность оформления, а также небольшая вероятность того, что одобрят именно вашу заявку.

Как купить квартиру в рассрочку от застройщика

Третий вариант приобретения квартиры на выплату – оформление рассрочки у застройщика. Это альтернатива банковскому кредиту. Здесь срок погашения задолженности гораздо меньше – рассрочку на квартиру оформляют на пару лет.

Как застройщики привлекают клиентов: 6 способов

Стоимость квадратных метров, за которые вам еще предстоит заплатить, привязывают к доллару. Поэтому в случае подорожания иностранной валюты возможна переплата.

Оформить рассрочку проще за счет менее жестких требований к покупателю со стороны застройщика. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30-50%, поэтому будьте готовы оплатить половину покупаемой квартиры сразу.

Преимущества и недостатки квартиры в рассрочку от застройщика

В таком способе покупки жилья есть свои преимущества:

  • нет скрытых комиссий, процентных ставок;
  • можно не подтверждать уровень платежеспособности;
  • срок рассмотрения заявки составляет буквально день;
  • простота оформления.

К недостаткам рассрочки от застройщика относим:

  • небольшой срок погашения задолженности;
  • большой первоначальный взнос;
  • зависимость цены от курса иностранной валюты.

Проанализируйте свои финансовые возможности, сопоставьте себя с требованиями льготных программ кредитования и на основе этого анализа подберите оптимальный вариант кредита. Все, что нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку – соответствовать требованиям кредитора, иметь стабильный доход и собрать полный пакет документов.

Источник: https://dom.ria.com/articles/kak-vzyat-kredit-na-kvartiru-v-ukraine-172976.html

Ипотека на квартиру в Чехии

Как оформить кредит на квартиру

Подумайте, что можно дать банку в залог (чаще всего это недвижимость, необязательно личная, главное чтобы ее хозяин был согласен). Также напишите сколько у вас денег в наличии на первоначальный взнос.

Квартира, которую вы будете покупать и так будет в конечном счете у банка в залоге, но в зависимости от того сколько вы будете просить денег в долг, может понадобится дать в залог и другую недвижимость.

На консультации сотрудник банка расспросит вас об этих цифрах и сделает предварительную калькуляцию. Из нее станет ясно, какие есть шансы, что банк предоставит вам кредит, и предварительный размер процентной ставки (ставка может поменяться, если будете тянуть с заявкой).

Вместе с калькуляцией вы получите помесячную таблицу платежей, из которой вы поймете, готовы ли вы выплачивать такой кредит. Если предварительная калькуляция вышла ОК, то вам дадут список документов к заявке на ипотеку.

На основании этих документов банк уже точно решит, даст он кредит, или нет (Источник).

За консультацией по ипотечному кредиту можете идти в банк, или к финансовому консультанту. У финансовых консультантов на столе табличка со сравнением ипотек в шести-семи банках. Таким образом можно выбрать более подходящую. О более высоких процентах по кредиту из-за того, что будете работать с консультантом можете не беспокоиться.

Обычно в цене финансовых продуктов и так заложены проценты за посредничество при их продаже. Если их в вашем случае получит консультант или они останутся тетке в банке это вам может быть все равно.

Хороший консультант заполнит бумаги, будет следить за сроками, будет напоминать какие бумаги еще принести, и вообще сделает процесс как можно более легким.

Шансы получить ипотеку

Лучше с самого начала быть готовым, что откажут. У каждого немного другая финансовая и жизненная ситуация. Решение о выдаче кредита банк принимает в каждом отдельном случае. Оно полностью в компетенции банка — его нельзя ни оспорить, ни как-либо вынудить банк дать вам кредит.

Для того чтобы понять, давать вам кредит или нет, банк оценивает вашу бониту, то есть начисляет или снижает вам баллы по каждому фактору, который относится к делу. Параметры модели при этом тайные.

То есть можно собрать весь пакет документов, потратить кучу времени, а результатом будет вежливый отказ. При этом банк почти никогда не раскрывает, что именно насторожило сотрудников в вашей заявке.

У меня нет проверенной информации о банковских расчетах рисков. Сам в банке никогда не работал, поэтому нет источников. Есть догадки клиентов, которые не получили кредит, или редкие случаи, когда сотрудник проговорился и раскрыл причину отказа. С одной стороны, такая непрозрачность бесит. С другой стороны, индивидуальный подход может сыграть в вашу пользу.

Условия для иностранцев

Общие условия получения ипотеки для иностранцев такие:

  • ПМЖ и как минимум год постоянного проживания в Чехии (у некоторых банков — три года)
  • Кредит уместится в 60% LTV, или проще говоря, заявитель хочет получить в кредит не больше 60% оценочной стоимости квартиры. Чаще всего это означает, что остальные деньги нужно иметь в наличии. Обойти это требование можно увеличив одну из сторон пропорции Loan to Value, конкретно Value, то есть дать в залог еще одну недвижимость
  • Постоянный доход на территории Чехии, который можно подтвердить справкой
  • На месячный платеж по кредиту не будет уходить больше, чем 45% чистого дохода (новое требование чешского ЦБ с 1 октября 2018)
  • Размер долга не превысит 9-ти кратный размер чистого годового дохода заявителя (новое требование чешского ЦБ)

Конкретно иностранцев из этих условий касается только первое условие о ПМЖ — все остальные условия нужно выполнить и чешским заявителям. Точные условия вам придется узнавать в банке или у финансовых консультантов самостоятельно.

Следующие условия неофициальные, но лучше когда:

  • Источником постоянного дохода не является собственный бизнес
  • Доход не появляется на счету из-за рубежа. Иначе его могут или вообще не рассматривать, или учесть в размере 60 %, сославшись на колебания курса и пр.
  • Рабочий контракт без ограничения срока действия

Когда нет ПМЖ

Без ПМЖ можно получить ипотеку в чешской дочке Сбербанка — правда только для граждан России, и за более высокие проценты. Условия смотрите на чешском сайте Сбербанка.

Остальные чешские банки заявителю без ПМЖ ипотеку скорее всего не предложат. Клиент мечты чешского банка — типичный чех с типичной зарплатой и пивным животиком. За все остальное они берутся, сделав исключение.

Чаще всего они вообще не дают ипотечные кредиты иностранцам.

Лучшая стратегия в этом случае это лично обойти большие банки и разузнать актуальное положение вещей (судя по маркетинговым материалам, довольно гибкие в этом отношении банки это Moneta и UniCredit, а всего в Чехии около шестидесяти банков и кредитных заведений).

В случае иностранца без ПМЖ банки рассматривают следующие вопросы:

  • Страна, гражданином которой является иностранец. Предпочтение, как обычно, отдается гражданам ЕС. Если не ЕС, то по методичке
  • Тип визы, по которой иностранец находится в стране. Самые рискованные — кратковременные визы до 90 дней, синяя карта с этой точки зрения уже намного более привлекательна
  • Откуда деньги, Зин? Источник дохода, с которого иностранец будет выплачивать ипотеку. Белая чешская зарплата предпочтительнее, чем когда мама привозит деньги в сумке
  • Как долго иностранец живет в Чехии. Тут все очевидно — чем дольше, тем лучше

Кроме стандартного пакета документов в банке могут от иностранцев без ПМЖ потребовать еще вот что:

  • Документ «Д». По-чешски doložka o přímé vykonatelnosti. Документ, в котором вы даете банку право в случае проблем с выплатой кредита продать квартиру с молотка, без обращения в суд
  • Активное пользование услугами банка на территории Чехии в последние полгода (похоже на кредитную историю в Америке)
  • Подтверждение о доходе на территории Чехии за последние полгода (в случае работы), или за два года (в случае предпринимательства)
  • Страхование жизни, покрывающее минимум 50 % суммы кредита (Источник)

Когда не дают ипотеку

Представим, что вы обошли 5-6 банков. Ипотеку вам никто не предложил. А у вас вроде бы все сходится, кроме одного или двух условий. Допустим, нет ПМЖ, или не достаточно наличных, или и то, и другое. В этом случае ваша ситуация может измениться к лучшему если у вас появится созаемщик.

В заявке могут быть два человека. Достаточно, чтобы один из них подходил по всем условиям. Созаемщикам даже не нужно состоять в каком-либо родстве или браке.

Суть в том, что банку на самом деле все равно кто именно платит по кредиту. Ему важно, чтобы в случае если платежи прекратятся, было с кого спросить. Созаемщик может добавить вашей заявке столь необходимые баллы.

Квартира может быть в кадастре записана как на обоих, так только и на одного.

Документы к заявке на ипотеку

Допустим, вы сходили на консультацию, и вам пообещали ипотеку. Нужно собрать необходимые документы. Точный список выдадут в банке, иногда вместе с бланками банка. Обычно прикладывается:

  • Заявка
  • Копия паспорта
  • Разрешение на проживание в Чехии
  • Договор о покупке квартиры
  • Оценка покупаемой недвижимости (документ выдает аккредитованный оценщик)
  • Справка о доходах (Источник)

Форма справки о доходах зависит от типа дохода. Доход можно иметь от работы, от предпринимательства, от аренды, и т. д. В случае дохода с места работы часто требуется кроме подтверждения о зарплате еще и выписка банковского счета.

Договор об ипотеке

Банк рассматривает заявку и попутно проверяет документы на достоверность. После рассмотрения банк подтвердит размер процентной ставки. На этом этапе вы можете отказаться от сделки и пойти в другой банк.

Торгуйтесь! На этом этапе при встречах в банке можно, и нужно торговаться. Сбивайте процентную ставку, пусть даже это будут десятые доли процента. Требуйте бесплатного обслуживания счета, и любых других скидок.

Это звездный час — вы подписываете долговое обязательство, в рамках которого банк гарантированно заработает на вас в последующие несколько лет хорошие деньги. Большую часть работы по оформлению кредита банк уже выполнил, и ему нужно отбить деньги, реализовать профит.

Вы ничего не теряете, кроме своего времени, так что позиция у вас сильная.

Договор о предоставлении ипотечного кредита это большой 6-8 страничный документ. В нем расписано как, кому и при каких условиях будет происходить перевод денег за квартиру, как вы будете выплачивать кредит, и с какой процентной ставкой.

После подписания договора банк выполняет свои обязательства — переводит деньги за квартиру гаранту сделки. Гарант, получив деньги, подает заранее подписанный договор в кадастровый реестр. Это нужно, чтобы кадастр произвел запись права владения.

Одновременно гарант переводит деньги продавцу квартиры.

Договор о покупке является основанием для возникновения права владения квартирой. Право владения возникает с записью в кадастровом реестре. Нет записи — квартира не ваша.

Как работает чешский кадастровый реестр, зачем при покупке недвижимости нужен гарант, и что записано до и после покупки в кадастровом паспорте квартиры мы рассмотрим в другой раз.

Процесс покупки окончен не с получением ипотеки, а тогда, когда в реестре появилась запись о новом владельце. Именно тогда недвижимость становится вашей.

Источник: https://www.kariera-czechia.com/blog/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru-v-chehii

Купить квартиру в Приватбанке. Ипотека от Привата. Условия, обзор, отзывы

Как оформить кредит на квартиру

Оформление ипотеки – это достаточно серьезный шаг, поэтому к выбору кредитной организации следует относиться с особой ответственностью. Финансовая организация Приват Банк предлагает очень выгодные условия для граждан Украины, которые хотят оформить кредит на покупку квартиры.

Как оформить ипотеку в Приват Банке

Приват банк предлагает оформить в ипотеку три типа жилья:

  1. Жилье на первичном рынке – речь идет о квартирах и домах, которые находятся в стадии строительства, но уже продаются застройщикам, а так же о тех помещениях, которые уже достроены, но будут продаваться впервые. Это касается новостроев, новых коттеджных поселков.
  2. Жилье вторичного рынка – здесь можно выбрать квартиру или дом, которые уже давно были достроены, и продаются не в первый раз.
  3. Банковская недвижимость – это касается квартир, которые были предложены банку в качестве залогового имущества, или конфискованы за невыполнение обязательств. Они находятся в собственности банка, и он имеет полное право на их продажу.

Оформить заявку на получение ипотеки можно прямо на официальном сайте Приват Банка, достаточно указать свой номер телефона, а так же желаемый тип жилья и его стоимость. Для этого есть кредитный калькулятор, он сразу укажет размер ежемесячного платежа, сумму, которую потребуется внести в счет страхования ипотеки, и страхования жизни.

Получить жилье в ипотеку может гражданин Украины, возраст которого более 18 лет при условии, что он имеет постоянный стабильный доход, и сможет вносить регулярные платежи. Срок ипотеки – до двадцати лет.

Минимальная сумма ипотечного кредита – сто пятьдесят тысяч гривен.

В Приват Банке установлен обязательный лимит первичного взноса при оформлении ипотеки, он составляет не менее одной четвертой от всей стоимости жилья.

“Первичка”Ставка, % годовыхМинимальный первоначальный взнос, %Максимальный срок, летМаксимальная суммаКомиссия за выдачу, %
ПриватБанкот 1820201,6 млн грн0

Что касается графика платежей, его можно сформировать индивидуально, выбрав оптимальную дату внесения средств.

На данный момент размер процентной ставки по ипотеке составляет 19,9% для вторичного рынка, и 17,9% для первичного рынка и банковской недвижимости.

Большим плюсом является то, что независимо от внешних факторов и экономической ситуации, банк не имеет права на увеличение этой ставки – она фиксируется на момент заключения соглашения и действует до его окончания.

Приват банк не начисляет клиентам, оформившим ипотеку, никаких дополнительных комиссий или процентов. Это возможно только в том случае, если заемщик не будет выплачивать необходимую сумму в определенный срок, тогда ему могут начислить штрафные санкции.

Недвижимость будет находиться в собственности банка на протяжении всего времени, пока заемщик не внесет последний платеж по ипотечному договору. После этого начинается десятидневный процесс переоформления квартиры или дома на заемщика.

Обязательно проводится оценка имущества, которую должен проводить специалист, прошедший аккредитацию в банке.

Расчет суммы, которая взымается за страхование ипотеки осуществляется следующим образом: ежегодно 0,50% начисляется в зависимости от годовой стоимости объекта недвижимости.

Страховка заемщика в первый год начисляется в сумме 0.50% от суммы всего кредита, и впредь – 0.50% от оставшейся его суммы на начало года.

Преимущества ипотеки от Приват Банка

Одно из основных преимуществ Приват Банка в этой области кредитования – это предоставление клиентам достаточно выгодной процентной ставки, которая ниже среднего уровня, если сравнивать ее с предложениями других банков.

Кроме этого, украинский банк может предложить широкий спектр различной недвижимости – это и дома, и квартиры по всей Украине.

Ознакомиться с полным списком предложений всегда можно на сайте банка, что позволяет принять взвешенное решение и тщательно обдумать каждый вариант

Важно!!! Хорошей возможностью сэкономить при покупке жилья в кредит – сотрудничать с Государственным ипотечным учреждением (она же  ДІУ или Державна Іпотечна Установа). Приватбанк является членом ДІУ, что дает возможность получить кредит на покупку квартиры с ставкой 15,9% годовых, вместо 18% !!!

Приват Банк – это крупнейший украинский банк, и он как нельзя лучше подходит для заключения крупных сделок.

Покупка квартиры или дома – это большая ответственность, поэтому предпочтение следует отдавать надежной, стабильной, проверенной организации.

В Приват Банке все сделки абсолютно безопасны, банк работает с условием выполнения всех законодательных требований, и действует только по правилам и нормам банковского дела.

Достаточно заполнить заявку на сайте Приват Банка, и не более чем через полчаса с клиентом свяжется специалист ипотечного отдела, который выяснит все ваши пожелания, подскажет и ответит на вопросы. Разговор с представителем компании не обязывает сразу принимать решение, клиент может просто проанализировать информацию и дальше заняться выбором вариантов.

Существует несколько способов погашения задолженности по ипотеке, заемщику не придется стоять в очередях, и искать определенное отделение. Банк не привязывает клиента к конкретному офису, со своими вопросами или с целью оплаты можно обратиться в любой филиал банка, независимо от его адреса.

Что такое ипотека?

Ипотека или ипотечный кредит – это кредит, который выдается банком гражданину страны на приобретение определенной недвижимости с рядом условий. Каждый ипотечный кредит облагается процентной ставкой, а так же дополнительными страховочными платежами.

Ипотека – это всегда долгосрочный займ, который может быть выдан на несколько десятков лет. С момента оформления ипотеки гражданин имеет право въехать в приобретенное жилье, после чего проживать по этому адресу, и параллельно выплачивать свою задолженность.

Однако вступить в права собственности клиент банка не сможет до того момента, пока полностью не погасит свой долг.

Источник: https://www.pbank.dp.ua/ipoteka/

Адвокат Аврелин
Добавить комментарий