Как лучше застраховать дом

Где лучше застраховать дом? Как страхуют дома?

Как лучше застраховать дом

Страхование домовладения – это не роскошь, а жизненная необходимость. Хоть страховать или не страховать дом – каждый решает самостоятельно, все же специалисты советуют оформить подобную сделку на часто встречающиеся ситуации. Возгорания, подтопления, случаи вандализма – вот те события, которые делают заключение подобного договора обязательным.

В каком месте страховать?

Лучше застраховать дом в проверенной временем компании. Следует удостовериться, что она работает долгое время и выплачивает компенсации по страховым случаям. Выбирая, необходимо принять к сведению следующее:

  1. Опыт работы в этой сфере. Чем он больше, тем надежнее компания.
  2. Отзывы клиентов, получивших компенсации.
  3. Наличие нескольких страховых программ, чем их больше, тем удобнее клиенту.
  4. Стоимость должна быть разумной – не слишком низкой и не чрезмерно высокой.

Сколько стоит страховка?

Стоимость может слагаться из нескольких факторов. Придется платить большую сумму взносов при следующих обстоятельствах:

  • Пожароопасное месторасположение (присутствие лесов вокруг);
  • Криминогенная ситуация в районе проживания;
  • Частые половодья в месте, где находится недвижимость;
  • Наличие пожароопасных приборов и деревянных перекрытий в доме;
  • Отсутствие дренажа и сигнализации;
  • Непостоянное проживание в доме;
  • Близко стоящие сооружения.

Снизить страховку могут:

  • Противопожарная и охранная сигнализации;
  • Наличие поста охраны на территории, на которой стоит здание;
  • Металлические двери и решетки;
  • Новизна постройки;
  • Огнезащитная обработка здания.

Средняя стоимость страховки составляет 10% в месяц от цены дома. Сумма может меняться от вида полиса.

Так, экспресс-страхование будет стоить дешевле, в этом случае оценка проводится со слов владельца, не требуя экспертиз.

Но страховые случаи при такой программе нельзя выбрать самостоятельно, возможен лишь стандартный набор. Классическое страхование стоит на порядок выше, но и выплаты в итоге будут больше.

Что можно застраховать?

Заключая договор, можно уберечь от риска следующее:

  • Всю домовую конструкцию;
  • Внешнюю отделку;
  • Внутреннюю отделку;
  • Инженерную инфраструктуру;
  • Домашнюю бытовую и электронную технику, мебель.

В отличие от городской квартиры дача страхуется всегда целиком. Страховщики крайне неохотно заключают договор на возмещение ущерба при порче отделки, которая повреждается в несчастных случаях чаще всего. Покупая домик за городом, в первую очередь, следует озаботиться его титульным страхованием, чтобы не утратить право собственности.

Страховые случаи

Страховая компания возместит ущерб в следующих случаях:

  • Пожар;
  • Стихийные бедствия;
  • Взрыв газа;
  • Вандализм;
  • Ограбление;
  • Аварии, связанные с отоплением и водоснабжением;
  • Повреждения, вызванные транспортными средствами.

Есть три варианта страховки с учетом рисков. В первый входят стихийные бедствия, во второй – стихийные бедствия и ограбления с вандализмом, в третий – все то же самое плюс аварии, связанные с отоплением и водоснабжением. При выборе вида страховки нужно быть реалистом и исключать варианты, которые точно не произойдут (извержение вулкана, например). Это снизит стоимость полиса и взносов.

Оценка дома

Перед подписанием договора происходит оценка.

При экспресс-страховании – со слов владельца дома, при классическом страховании проводится экспертиза профессиональным специалистом, который принимает во внимание не рыночную цену строения, а стоимость постройки нового здания. Земельная стоимость при этом не учитывается, поэтому аналогичные дома, находящиеся в отдалении от центра и в престижном районе будут оценены совершенно одинаково.

Если страхуется недорогая дача, то можно описать стандартные параметры строения с указанием конструкции, габаритов, использованные материалы и качество дома. Точно также происходит и страхование дома без фундамента.

Если заключается договор на дорогую загородную недвижимость, требуется приложить документацию и чеки на строительные и отделочные материалы. В этом случае необходимо дополнить отчет фотографиями здания.

Так страховая компания выплатит соответствующую потере сумму при ущербе.

Возмещение ущерба

Возместить ущерб страховщик обязан деньгами по безналичному расчету. Выплачивается страховка в точном соответствии с заключенным договором, учитывающим все прописанные в нем риски.

Например, если из дома пропала какая-либо бытовая техника, компания выплатит компенсацию только в том случае, когда есть материалы уголовного дела, подтверждающие произошедшую кражу имущества со взломом и угрозой насилия.

При отсутствии этих факторов, когда злоумышленник проник в дом через открытое окно или незапертую дверь, страховку не выплатят, так как в договоре предусмотрены только конкретные случаи грабежа со взломом и угрозой насилия. Поэтому необходимо внимательно читать условия и подписывать только выгодный для себя договор.

Источник: https://elemins.ru/info/nedvizhimost/gde-zastrahovat-dom

Отзывы о Страховании имущества и недвижимости в компании Росгосстрах

Как лучше застраховать дом

Страхование имущества и недвижимости

  • Все услуги
  • ДМС
  • Инвестиционное страхование
  • Каско
  • Обслуживание
  • ОСАГО
  • Пенсионное страхование
  • Страхование для бизнеса
  • Страхование жизни
  • Страхование имущества и недвижимости
  • Страхование ответственности
  • Туристическая страховка
  • Страхование финансовых рисков
  • Другое
  • Все оценки
  • Отзывы с оценкой 5
  • Отзывы с оценкой 4
  • Отзывы с оценкой 3
  • Отзывы с оценкой 2
  • Отзывы с оценкой 1
  • Положительные отзывы (3,4,5)
  • Отрицательные отзывы (1,2)
  • Новые
  • С ответами банка/страховой
  • Проверенные
  • Проблема решена
  • Самые комментируемые

Автор отзыва, Москва, 17 июня, 2019Осталась без квартиры и без денег

Коротко: В 2013 году приобрела квартиру в ипотеку и застраховала титул собственника в компании Росгосстрах. ВСЕ необходимые документы были предоставлены страховщику, проверены им. В итоге, в 2016 году объявился первый собственник квартиры и оспорил мою (в том числе) сделку. Судебные заседания длились 2.5 года, представитель Росгосстраха присутствовал…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиНе расторгают договор по страхованию дома, чтобы не возвращать часть оплаты

Ужасная страховая, хуже ещё не видела.

16 ноября подавала в офисе на Киевской документы на досрочное закрытие полиса 1700 №0515032 в связи с продажей дома, возврат денег так и не произвели, договор так и числится нерасторгнутым (как сообщили в колл-центре), хотя по закону должны были это сделать в течение 2 недель. Не знаю уж, косяк это самой страховой…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиЕкатерина, Санкт-Петербург, 07 дек, 2018Страхование мобильной техники — Росгосстрах не платит

При оформлении полиса на руки выдают только полис, в котором перечислены риски.

А так же в полисе мелкими буквами есть строчка — В части условий, неограниченных настоящим договором страхования, действуют положения Правил N 219.

Так вот, эти правила при оформлении не выдают. Подписывая полис, вы подписываете то, что ознакомились с этими правилами, не…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиСергей, Санкт-Петербург, 16 авг, 2018Росгосстрах. Разбитый телефон — это не механическое повреждение!

Купил телефон в кредит в конторе МТС, естесственно навязали непонятные доп.

услуги (которые продавцы и сами не смогли объяснить)( Наставников 38), и естественно страховку (полис: серия 1203, D7092407170001). Ну да ладно, нужен был телефон срочно для работы.

Спустя почти год дети уронили телефон со стола на кафель — дисплей — минус. Отказано в возмещении…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиМарина, Москва, 13 авг, 2018Отказ в выплате — требуют справку, которой не существует!

Более 10 лет ежегодно страховали дачу и дачные строения в Росгосстрахе.

За все эти годы страховых случаев не было, пока не случился снегопад в феврале этого года, который москвичи и подмосквичи хорошо помнят. В результате обрушилась беседка, застрахованная на 150 000.

Эксперт приехал, оценил ущерб в половину суммы (т.к. стены и фундамент остались)….

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиДмитрий, Москва, 05 дек, 2017Покупай как тебе удобно в действии

Страховая с бардаком внутри.

застрахована квартира, пришло уведомление на почту — продлите полис на сайте, перехожу на сайт — пишут, идут тех работы, ждите. И так неделю. А письма все идут и идут, продлите полис на сайте, это же не сложно…

я бы рад, но тех работы. Оператор в справочной в 23.30 пояснил, что сейчас отвечающих за продукт страхования…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиВиталий Сусанин, Симферополь, 10 нояб, 2017страхование квартиры Вариант 1 (полный пакет рисков) — чистой воды афёра

Застраховал квартиру через агента банк РНКБ «Вариант1 (полный пакет рисков)» Для ознакомления агент выдал мне конверт с комплектом 091134010700. Подтвердили, что условия страхования соответствуют Правилам № 167 Росгостраха, то есть п. 3.3.1 Правил. После оплаты тарифа 1350 руб. агент сообщил, что Полис-договор я получу по почте заказным письмом от…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиАлександр, Ханты-Мансийск, 29 июля, 2017

Живу в Сургуте. Есть маленькая квартира в Чувашии на 2 эт. Трехэтажного дома. Во время отпуска провожу там немного времени.

Оформил полис страхования недвижемости. Приезжаю в очередной раз — следы небольшого затопления, я в страховую. Они меня проинструктировали как действовать. Тут началось самое интересное.

Затягивание процесса, некорректное оформление…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиНе важно, Курчатов, 26 июня, 2017Страхование имущества(ипотека)

Добрый день. Прочитав много отзывов хочу добавить свой. Да, действительно самой худшей страховой компании век не видела.

Застраховали квартиру т.к. ипотека. На год страховка обошлась в 7200 за год, досрочно погасили в июне ипотеку. Обратившись в страховую за возвратом оставшейся суммы мне сказали, что возврат составит всего 1700-1500 руб. Ссылаясь…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиМаргарита, Москва, 07 нояб, 2016До сих пор не вернули деньги за расторжение договора

17 ноября 2016 года написали заявление на Б.

Ордынке в Москве на возврат денег за коробочные продукты по страхованию недвижимости, навязанные мужу при оформлении кредита. Написали в период охлаждения, т. е. течение 5 дней. Обещали вернуть в течение 14 дней. Денег нет. Вот тебе и лидеры…

буду обходить впредь эту компанию стороной. Если деньги не вернут…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиИрина, Электросталь, 13 сент, 2016Отказ в выплате и непрофессионализм сотрудника

Являюсь клиентом Росгосстрах более 7 лет, страхую в данной ск и машину и дачный дом. Доверяла данной ск, т.к.

она является одной из крупных компаний на рынке. Никогда не думала что столкнусь с таким беспределом и непрофессионализме сотрудников в отделении г.Электросталь, Московской области.

В июне месяца произошел страховой случай, собрала все необходимые…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостишавлюга андрей, Брянск, 24 мар, 2016Страхование недвижимости и ОСАГО

На протяжении многих лет страховал дом и имущество в Росгосстрахе. Случай свёл с другой компанией.

Я впал в ступор, когда аналогичная страховка обошлась мне в два с половиной раза дешевле. Четыре года в Росгосстрахе оформлял полис ОСАГО, ни разу не предоставлялась скидка с применением Кбм, только навязывалось страхование жизни.

Не знаю как эта компания…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиСветлана, Москва, 12 июля, 2015Добрый день. Дом с имуществом сгорел дело 1066133 сотрудники приехали на осмотр в первый раз в апреле то есть почти через пол года.

Приезжали в апреле , написали что в мае .

В ходе проверки документов , затребовали заявление и справку . Ок , я приехала сообщила что нет в нашей деревне улицы центральной и точно не было . Сообщила, что малоимущая , мать одиночка, ребенок инвалид .

Просила в скором порядке разрешить данный вопрос , просила принять письмо в электронном виде так как…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиМарина, Москва, 02 апр, 2015Прочитав отзывы несколько опешила… страхую имущество и дом на протяжении 20 лет. Раньше дом был маленький, потом построили большой и совсем не «дачу», скорей коттедж.

Хранили в доме всё, так как приезжаем каждые выходные, да еще из квартиры пожитки временно разместили, и технику и мебель… и вот — обокрали! Хорошо дом не спалили, и кое-что не успели вынести — но ущерб очень и очень обидный! По протоколу на 480 тысяч. Это без мелочей.

Собрали документы, в основном из полиции, и через 10 дней получили компенсацию…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиОльга, Москва, 03 окт, 20146 лет исправно платили страхование загородного дома. Агент сама нам звонила, напоминала и приходила оформлять полис.

В этом году к нам на дачу влезли воры. Ущерб немного превышает ежегодные взносы.

Собрала все документы, которые требовались для написания заявления, приехала. В офисе бардак, огромные очереди, люди уже все не взводе. Что получить талон очереди, надо отстоять очередь, я стояла минут 40, потом ещё час, когда подойдет очередь по талону, хотя в нём было…

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимостиИрина, Валерий, Москва, 29 мар, 2014Много лет была клиентом компании «Росгострах», но никогда не вникала в топкости страхования.

А когда случился пожар в дачном доме, то после внимательного прочтения текста правил добровольного страхования, поняла, что мне повезло с агентом, которая за мня все учла (спасибо ей за это). До последнего момента сомневалась в выплате ущерба.

Но через полтора месяца приятно удивилась, спасибо компании и ее сотрудникам за поддержку в трудную минуту….

ЧитатьСтрахование имущества и недвижимости

База отзывов о Страховании имущества и недвижимости в страховой компании Росгосстрах на 2019 год. На сегодняшний день посетители сайта оставили 48 положительных и отрицательных отзывов о Страховании имущества и недвижимости в страховой компании Росгосстрах.

На основе отзывов Росгосстрах занимает:

  • 94 место по количеству отказов в выплатах;
  • 139 место по средней сумме выплат при страховом случае;
  • 5 место по общей сумме выплат страховщикам.

Сравни.ру>Страховые компании>Росгосстрах>Отзывы о Страховании имущества и недвижимости

Оставьте отзыв

Расскажите о своем опыте использования страховых услуг

Источник: https://www.sravni.ru/strakhovaja-kompanija/rosgosstrah/strahovanie-nedvizhimosti/otzyvy/

Заплатят за все: как правильно застраховать жилье

Как лучше застраховать дом

Только в первом полугодии 2018 года в Украине было введено в эксплуатацию более 37 000 квартир. И как только счастливые обладатели жилья в новострое завершают внутреннюю отделку и меблировку, перед ними встает вопрос: как оградить себя от нерадивых соседей и их ремонтников, способных устроить залив или пожар? 

Впрочем, испорченный водой паркет или обои – далеко не единственная неприятность.

Новостройки давно облюбовали квартирные воры, пользующиеся относительно легким доступом в парадные, отсутствием большинства хозяев квартир и возможностью выдать себя за одного из мастеров, ищущих случая заработать.

Бронированные двери и мудреный замок не способны остановить профессионалов. Ходят легенды, что за одну ночь такие дельцы могут вынести из пустой квартиры не только электронику и бытовую технику, но также мебель и даже элементы отделки: межкомнатные двери, люстры, сантехнику. 

Сохранить денежные вложения, защитив себя таким образом от всех перечисленных рисков, позволяет страхование жилья. Мind попытался разобраться, как правильно оформить полис, на чем можно сэкономить и что нужно знать об этом виде страхования, чтобы в случае наступления страхового события без проблем получить компенсацию ущерба.

В каких случаях человек, застраховавший свою квартиру или дом, может рассчитывать на компенсацию ущерба? Как правило, полис страхования покрывает ущерб от пожара, залива (проникновение воды), стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц (кража со взломом, хулиганство). Набор рисков по желанию клиента можно и сократить, что позволяет незначительно снизить тариф. Но среди них всегда будет присутствовать пожар.

Обязательным условием получения выплаты при наступлении страхового события является наличие справки от компетентных органов. Если произошел пожар, нужно вызвать пожарных и получить соответствующую бумагу.

Если залили соседи сверху – вызвать работников ЖЭКа или ОСББ и составить акт, один экземпляр которого должен быть предоставлен в страховую компанию.

Кража со взломом подтверждается документом из правоохранительных органов, а ущерб от стихийных бедствий – работниками МЧС.

Сколько стоит страховка жилья? Как правило, страхование недвижимого имущества обходится недорого. Тариф зависит от целого ряда условий: наличия в доме консьержа, решеток на окнах, пожарной и охранной сигнализации, металлических дверей, материала, из которого сделан дом, даты его постройки, а также даты проведения последнего капитального ремонта.

А стоимость полиса зависит от цены квартиры или дома. Договор страхования включает в себя три составных части: конструктив (коробка квартиры или дома без отделки), внутренняя отделка (двери, окна, пол, стены), а также имущество (мебель, техника и пр.).

В среднем конструктив может быть застрахован по тарифу 0,12–0,25% от его рыночной стоимости, страхование внутренней отделки обойдется клиенту около 0,22–0,35%, за страхование имущества придется заплатить в среднем 0,3–0,35%.

Например, если квартира без отделки стоит 1 млн грн, в ремонт вложено 300 000 грн и еще 300 000 грн стоит находящаяся в квартире мебель, бытовая техника и электроника, то клиенту предложат заплатить за страховой полис 3000–3500 грн в год.

Причем этот платеж может быть разделен на две, три или четыре части.

Это значительно дешевле автострахования КАСКО (тариф от 3,5 до 7%), с которым часто сравнивают имущественное страхование некоторые клиенты. Причина проста: вероятность наступления страхового случая в разы ниже, нежели ДТП или угон авто. Достаточно дорого обходиться лишь страхование деревянных домов, хотя и в этом случае на тариф влияет наличие или отсутствие огнеустойчивой пропитки дерева.

Также в последнее время страховые компании обращают внимание на окна: если в квартире или доме установлены панорамные окна (4 кв. м и более), их придется застраховать отдельно.

Можно ли сэкономить на страховании жилья? Можно, причем существенно, но это касается только случаев, когда страхуется квартира.

Страховать конструктив, на который приходиться большая часть платежа, не обязательно, так как вероятность обрушения многоэтажного дома невелика.

То же самое относится и к пожару – коробка квартиры все равно останется целой, чего не скажешь о частном доме, где выгорает крыша и деревянные перекрытия.

Поэтому в квартире застраховать можно только ремонт и находящееся в ней имущество, таким образом сократив размер платежа как минимум в два раза.

Правда, в последние время ряд СК не хотят страховать имущество и ремонт без конструктива, всячески уговаривая клиента застраховать коробку квартиры хотя бы на незначительную сумму.

Обвинить их в незаконности таких требований нельзя, так как это добровольный вид страхования и компания вправе выставлять подобные условия.

Но и потенциальные  клиенты СК вправе пойти в другую компанию, которая не будет столь категоричной и заключит договор на приемлемых для них условиях.

Как правильно заключить договор страхования жилья? В идеале договор должен содержать детальный перечень всего движимого и недвижимого имущества, с указанием рыночной стоимость каждого предмета или элемента отделки на момент страхования, а также фотографии всех внесенных в перечень застрахованных вещей и элементов отделки.

Составление такого перечня – довольно кропотливое занятие. Однако подобный подход в момент заключения договора позволяет при наступлении страхового события исключить спорные вопросы о наличии в квартире/доме застрахованного предмета и его стоимости, исходя из которой, собственно, и будет произведена страховая выплата.

Также стоит обратить внимание на наличие и размер франшизы. В идеале она должна быть равна нулю или ее сумма должна быть незначительной.

Полезным дополнением к договору страхования жилья может стать полис страхования ответственности перед третьими лицами (аналог ОСАГО в автостраховании). Его стоимость незначительна и зависит от выбранной страховой суммы.

К примеру, при покрытии в 50 000 грн цена полиса составит около 200 грн.

  Зато в случае, если в вашей квартире произойдет порыв трубы или радиатора и по вашей вине будет затоплен сосед снизу, СК вместо вас оплатит ему сумму ущерба.

Какие договора заключать не стоит? Правильное оформления полиса страхования жилья – трудозатратный процесс, заниматься которым не хотят ни сотрудники страховых компаний, ни сами клиенты. Агент рассуждает просто: «За время составления детального перечня имущества я могу застраховать три автомобиля и получить гораздо большее комиссионное вознаграждение».

Чтобы стимулировать этот вид страхования, СК разработали так называемые коробочные продукты, в которых прописываются только три страховые суммы: оценочная стоимость конструктива, ремонта и имущества.

Агент избавляется от необходимости составлять перечень имущества, описывать его, фотографировать, а страховая компания прописывает в договоре, что заплатит за одну единицу имущества не более определенной суммы, к примеру 7000 грн.

Но шкаф, диван, телевизор или планшет стоят больше. Кроме того, устанавливается большая франшиза, чтобы недорогие предметы интерьера вообще не попадали в список на выплату.

Поэтому в случае наступления страхового события клиент должен быть готов к тому, что не получит полное возмещение.

Более того, ему, возможно, придется доказать наличие в квартире имущества, которое позже было украдено или сгорело.

В каких случаях владельцу недвижимости могут отказать в выплате? Во-первых, в случае получения ущерба при наступлении форс-мажорных обстоятельств: военных действий, общественных волнений, революций, террористических актов и т. п.

Во-вторых, договор может содержать другие исключения. К примеру, в Закарпатье многие страховые компании не оплачивают ущерб от стихийных бедствий, имеющих периодический характер. Реки там разливаются почти ежегодно.

Также в последнее время в договорах ряда СК с иностранным капиталом появилась фраза, истинный смысл которой можно трактовать на свое усмотрение: «Компания не выплачивает возмещение в случае использования любых видов оружия».

В итоге были прецеденты, когда частный дом на мирной территории был обстрелян из огнестрельного оружия (разбиты окна, повреждены стены), а его владельцу отказали в выплате. Точно так же могут отказать в выплате, если умышленный поджог дома с помощью коктейля Молотова полиция квалифицирует как терроризм, а не как хулиганство, а сам коктейль Молотова назовет оружием.

Будет ли страховая компания платить за исчезновение денег, ювелирных изделий или антиквариата? Правильно составленный договор страхования жилья покрывает ущерб, нанесенный внутренней отделке, мебели, бытовой технике, электронике и т. п. Однако все договоры страхования содержат список исключений, за порчу или утерю которых компания не платит.

К ним относятся наличные, носители информации, ювелирные изделия, а также дорогие вещи: шубы из натурального меха, антиквариат, ценные картины и др. И это нормально. В мировой практике деньги принято хранить в банке.

А если клиент желает застраховать ювелирное украшение или картину стоимостью несколько миллионов долларов, необходимо сделать оценку, получить документ, подтверждающий ценность изделия, а также обеспечить надлежащие условия хранения, то есть положить все это в надежный сейф или банковское хранилище.

Иначе ни одна компания не согласится застраховать такую вещь. Но даже если клиент выполнит все требования СК, выплата будет произведена лишь в случае, если правоохранительные органы установят наличие следов несанкционированного проникновения (взлома), а расследование подтвердит, что исчезновение ценности – не мошенничество со стороны клиента СК.

Можно ли рассматривать страховку недвижимости как альтернативу услуг охранной фирмы? Полной заменой это назвать нельзя, особенно если клиент охранной фирмы установил тревожную кнопку, использование которой может спасти жизнь. Но страховка однозначно покроет убытки от воровства, тогда как охранная фирма не несет материальной ответственности за убытки или несет ответственность в ограниченном размере (скажем, до 20 000 грн).

В идеале же услуги охранной фирмы или установка GPS-сигнализации могут дополнять страховку, защищающую владельца недвижимости от целого ряда рисков.

Почему украинцы не страхуют жилье массово, как в некоторых западных странах? В конце девяностых – начале двухтысячных годов в Украине началось активное строительство жилья, продажи которого часто велись с привлечением кредитных средств, выдаваемых под залог строящегося жилья.

Кредиты для бизнеса также зачастую предоставлялись под залог квартир. Дабы обезопасить себя, банки требовали страховать залоговое имущество от пожара и стихийных бедствий. Однако страховая сумма нередко покрывала лишь размер кредита, а никак не стоимости квартиры. А договоры были прописаны таким образом, чтобы у СК почти всегда были основания отказать в выплате.

Самое парадоксальное, что банк обязывал заемщика приобретать полис только в одной или нескольких аккредитованных страховых компаниях, тарифы которых были в разы выше рыночных.

Причина банальна: выдавая кредиты под немалые проценты, банк зарабатывал еще и на страховании, получая не менее 50% стоимости полиса.

Неудивительно, что у граждан возникло стойкое недоверие к страхованию жилья, искоренить которое страховые компании пытаются и поныне.

Для примера, СК «Арсенал Страхование»* кроме программы классического страхования имущества с подробным описанием и фотографированием, разработала девять программ для экспресс-страхования квартир и столько же вариантов для страхования домов.

Страховой тариф по этим программам составляет 0,37-0,4%, а франшиза – 0,5-0,8%.

Стоит отметить, что страховой тариф на страхование деревянного дома будет вдвое больше тарифа на страхование дома из более пожаростойких материалов, а предельная сумма страховой выплаты ограничивается 750 тыс грн, тогда как для недеревянных домов этот лимит вдвое больше. Одним из преимуществ СК «Арсенал Страхование» является возможность страхования ремонта квартиры или дома, не тратя средства на страхование конструктивных элементов.

*на правах рекламы

Если вы дочитали этот материал до конца, мы надеемся, это значит, что он был полезным для вас.

Мы приглашаем вас стать частью Mind Club. Для этого необходимо оформить подписку за $7 в месяц.

Нам очень важна ваша поддержка!

Почему мы вводим платную подписку?

Настоящая качественная и независимая журналистика требует много времени, усилий и затрат, это действительно не дешево. Но мы верим в перспективы деловой журналистики в Украине, потому что верим в перспективу Украины.

Именно поэтому мы создаем возможность платной ежемесячной подписки – Mind Club.

Если вы читаете нас, если вам нравится и вы цените то, что мы делаем, – предлагаем вам вступить в сообщество Mind.

Мы планируем развивать Mind Club: объем материалов и доступных сервисов и проектов. Уже сегодня, все члены клуба:

  • Помогают создавать и развивать качественную независимую деловую журналистику. Мы сможем и в дальнейшем развиваться и повышать качество наших материалов.
  • Получают свободный от баннерной рекламы сайт.
  • Получают доступ к «закрытым» материалам Mind (к ежемесячному выпуску, в котором мы исследуем и анализируем, как работают целые отрасли, к еженедельным аналитическим итогам).
  • Свободный доступ к ивентам Mind для подписчиков и специальные условия на другие события Mind.
  • Smart Power. Владельцы бизнеса, которые станут подписчиками Mind, получат доступ к агрегатору системных нарушений от аналитиков Mind и партнеров «Cкажи.uа». Если у вашего бизнеса возникли проблемы с непорядочными чиновниками или конкурентами – мы проанализируем, является ли их поведение системным, и вместе сможем решить эту проблему.
  • Мы и в дальнейшем будем развивать Mind и добавлять полезные журналистские рубрики и сервисы для вашего бизнеса.

Мы работаем над тем, чтобы наша журналистская и аналитическая работа была качественной, и стремимся выполнять ее максимально компетентно. Это требует финансовой независимости. Поддержите нас всего за 196 грн в месяц.

Ежемесячная поддержка у 196 грн Помочь проекту однократно

Следите за актуальными новостями бизнеса и экономики в наших Telegram-каналах Mind.Live и Mind.UA, а также Viber-чате

Источник: https://mind.ua/ru/publications/20190704-zaplatyat-za-vse-kak-pravilno-zastrahovat-zhile

Как правильно застраховать квартиру/дом

Как лучше застраховать дом

СОВЕТ 1: СТРАХОВАТЬСЯ НА ПОЛНУЮ СТОИМОСТЬ

Если вы хотите получить от страховой компании денежное возмещение, которое будет максимально соизмеримо с реальной суммой ущерба, который был причинен вашей квартире или дому (в результате затопления, пожара, взрыва бытового газа или просто грабежа), то вы должны застраховать ваше имущество на полную стоимость. Поэтому,  разные урезанные программы страхования (экспресс-программы), которые страхуют вашу квартиру/дом на определенную часть от ее рыночной стоимости, покроют только часть вашего реального ущерба.

СОВЕТ 2: НИКАКОГО СТРАХОВАНИЯ «НА ГЛАЗ»

Если вы не знаете или не уверены в рыночной стоимости своей квартиры или дома, то страховой агент ее тоже не знает. Не нужно пологаться на его «компетентную» оценку того, что было вами нажито непосильным трудом.

Прежде чем обращаться в страховую компанию, вам следуют вызвать независимого оценщика для определения рыночной стоимости вашей квартиры, при чем это касается как стоимости самой «коробки», так и внутренней отделки (ремонт, обои, паркет, гипсокартон и т.д.) и движимого имущества в квартире (мебель, телевизор и т.д.).

Выбор страховать только «коробку» или еще внутреннюю отделку и движимое имущество зависит только от вас.

Имея на руках документальное подтверждение рыночной стоимости вашей квартиры/дома (экспертная оценка), вы не только избавите себя от страхования «на глаз», но и от возможных проблем при определении страховой компанией размера страхового возмещения. Вы будете на основании экспертной оценки вашего имущества определять реальный размер ущерба и полагаемой вам суммы компенсации на восстановительный ремонт.

СОВЕТ 3: ОСМОТР КВАРТИРЫ/ДОМА

Чтобы избавить себя от споров со страховой компанией относительно того, что до момента заключения договора страхования у вас появились потеки на стене или после этого, подпишите со страховым агентом акт осмотра вашего имущества с фотофиксацией всех повреждений или их полного отсутствия.

СОВЕТ 4: ВЫБОР ПОКРЫТИЯ

Почти все программы страхования квартиры/дома позволяют вам выбирать на свое усмотрение перечень рисков, на случай наступления которых вы хотите застраховаться.

Вероятность наступления каждого из них вы оцениваете для себя сами исходя из вашей ситуации. Например, если у вас квартира на последнем этаже, то вероятность затопления водой с крыши гораздо больше, чем на три этажа ниже.

Так же как если вы знаете, что над вами живут соседи, у которых случаи затопления были неоднократно.

Стандартный пакет рисков, которые предлагает страховая компания, вполне достаточен чтобы возместить вам все потери при страховом событии.

Эксперименты с целью удешевления стоимости страхования за счет исключения «второстепенных рисков» (стихийные бедствия, падение летательных аппаратов, наезд движимой техники и т.д.

), как правило не приводят к существенной экономии ваших средств. Поэтому не экономьте на спичках, никто не знает куда ударит молния.

СОВЕТ 5: ПЕРИОД СТРАХОВАНИЯ

Вы можете застраховать вашу квартиру/дом на период меньше чем год. Подобные программы предлагают страховое покрытие от 1 месяца и более.

Поэтому если вы планируете отьезд или отпуск, то можете застраховаться на гораздо меньший период, что позволит вам сэкономить деньги и обезопасить себя на период максимального риска.

Но учитывая временные и финансовые затраты на экспертную оценку имущества, выбор страховой компании, подбор программы страхования и изучение условий договора, лучше все же один раз ппройти через это и спать спокойно 365 дней.

СОВЕТ 6: ВЫБОР ФРАНШИЗЫ 

Ее размер определяет сколько из суммы страхового возмещения удержит страховая компания. Чем больше этот процент, тем дешевле обходится такой полис. Целесообразно выбирать франшизу в пределах 0,5-1% от стоимости вашего имущества. Страховаться с нулевой франшизой дороже и не имеет особого смысла, так же как и страхование с франшизой  более 1% не ведет к существенной экономии ваших денег.

СОВЕТ 7: ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Большинство страховых компаний предлагают в своих программах страхования квартиры/дома дополнительную опцию «страхование гражданской ответственности перед третьими лицами».

В данном случае речь идет о возмещении страховой компанией материального ущерба, который вы причинили имуществу третьих лиц (соседи). Если вы знаете, что ваши соседи сделали евроремонт и т.д.

, то можете смело воспользоваться этой опцией, добавив ее в страховое покрытие.

СОВЕТ 8: НЕ ЛЕНИТЕСЬ 

Если уж вы решились потратить деньги и время на экспертную оценку, выбор компании и программы страхования, то не ленитесь и прочитайте полностью договор страхования. Там порой может быть много неприятных сюрпризов, которые всплывут тогда, когда вы меньше всего этого ждете.

Попросите страхового агента выслать вам заранее проект договора страхования для ознакомления. Потратьте несколько вечеров на его вдумчивое прочтение, а еще лучше отдайте на оценку толковому юристу.

Пускай в большинстве случаев страховщики и не охотно идут на изменение текстовки договора страхования, однако, при небольшом давлении и аргументации с вашей стороны могут пойти вам на встречу и изменить спорные пункты договора.

Источник: https://myagent.com.ua/usefuladvices/text/4

Как выгодно застраховать дом или дачу от пожара, аварий и других стихийных бедствий

Как лучше застраховать дом

Законодательство не обязывает владельца дома или дачи страховать недвижимость в обязательном порядке, как это было, например, в СССР. Однако такие полисы по-прежнему пользуются стойкой популярностью, поскольку только таким образом можно минимизировать материальные потери в случае форс-мажора.

Особенности страхования дома

При оформлении договора на дом в деревне следует иметь в виду, что можно не только застраховать полностью строение, но и участок со всеми постройками. Сюда входит:

  • внешняя отделка помещения;
  • внутренняя отделка;
  • коммуникации – электричество, водопровод, канализация, отопление, видеонаблюдение, вентиляция;
  • хозяйственные строения;
  • ландшафтные или садовые сооружения;
  • плодородный земельный слой.

В тот же договор можно внести пункт о страховании обычного домашнего имущества – бытовой техники, мебели, посуды, белья. Его стоимость (согласно оценке страховщика) вам возместит страховая компания.

К оплате будет принят только полис на дом, который расположен на принадлежащем вам (или законно переданным в пользование) участке. Исключение составляет страхование дачного дома, расположенного на земле садовых товариществ.

То обстоятельство, что страховой агент не интересуется юридической принадлежностью земельного участка, не отменяет данного правила. При наступлении страхового случая документы на землю потребуют, а при их отсутствии полис не будет оплачен.

Как выбрать риски?

Каждый хозяин волен самостоятельно выбирать от чего он хочет застраховать свой дом или дачу (от этого будет зависеть цена полиса). Стандартный договор предусматривает следующие варианты:

  • От пожара, который возник вследствие несчастного случая (поджог – отдельно).
  • От бытовых аварий – взрыв газа, повреждение водопровода или отопления.
  • От пожара, молнии, стихийных бедствий. В стихийные бедствия могут быть включены землетрясения, ураганы, цунами, сели, оползни, град, ливни. Здесь следует трезво оценить возможность их возникновения, если ваш дом находится, например, в средней полосе России.
  • От преступных действий третьих лиц – поджог, кража, грабеж со взломом, уничтожение имущества, вандализм.
  • От падения предметов сверху (деревьев, самолетов) или наезда транспорта.

Ни один страховщик не внесет в полис риски утраты имущества, которые произошли в следствии:

  • воздействия радиации;
  • военных действий;
  • бунтов, погромов.

Все пункты следует тщательно изучить, оценить их целесообразность, выбрать необходимые и только после этого заключать договор.

Стоимость полиса

Договор страхования жилого дома (или дачи) может быть заключен как с его оценкой представителем страховщика, так и без оной (с предъявлением в страховую компанию документов на имущество и фотографий).

Без оценки страхуются стандартные для данного региона дома по их среднерыночной стоимости. Страховая премия (ваш платеж) рассчитывается в процентах от общей стоимости недвижимости. Обычно это 0,2-0,3%.

Если вы относите свою недвижимость к элитной и оцениваете выше средней по региону – вам следует вызвать страховщика для объективной оценки.

Но помните, как бы значительно вы не оценивали ваш дом, компенсация по страховке не может быть выше реальной стоимости восстановления дома (даже при заключении договора на большую сумму).

Рассчитывая вам компенсацию на восстановление утраченной части имущества, страховая компания будет исходить из цены на стройматериалы в регионе на данный момент плюс оплата необходимых работ по восстановлению. В сумме это может быть значительно меньше, чем рыночная стоимость недвижимости в регионе, которая складывается из конъюнктуры, расположения дома, его престижности.

Что влияет на цену?

Ваша страховка будет дороже если:

  • у вас деревянный дом;
  • в вашем доме печное отопление, есть дровяной камин;
  • ваша недвижимость расположена в потенциально опасном районе;
  • ваша недвижимость расположена на неохраняемой территории;
  • вы сдаете дом или дачу в наем;
  • если ваше жилье является временным, например, сезонным;
  • если ранее у вас возникали страховые случаи;
  • ваша дача не оборудована решетками на окнах, железной дверью, сигнализацией, видеонаблюдением;
  • вы включили в договор максимальное количество рисков;
  • вы будете вносить страховую премию в рассрочку.

Каждый из пунктов повышает стоимость страхования домов и дач незначительно. Однако при сложении нескольких факторов страховая премия может возрасти существенно.

Как снизить страховую премию?

Защитите свой дом самостоятельно: установите металлические двери; поставьте решетки на окна (и на подвальные); оборудуйте дом сигнализацией; участок — видеонаблюдением.

Выбирайте проверенную, крупную страховую компанию и сотрудничайте с ней на постоянной основе. Продление договора без имевших место страховых случаев существенно снижает ваш платеж.

Если рассрочка платежа предусматривает проценты – вносите страховую премию единовременно.

Оговорите разумную франшизу – те повреждения или утраты, которые вы готовы восстановить за свой счет. Например, разбитые стекла на даче или мелкие кражи на участке. Такой шаг приветствуется страховщиками и приводит к снижению процента страховой премии.

Помните, что при наступлении страхового случая компания возместит только стоимость утраченного имущества. Это значит, что если дом сгорит, а фундамент его не пострадает – он оплачен не будет.

При заключении договора следует минимизировать стоимость частей дома (в процентном отношении), которые уцелеют при оговоренном вами форс-мажоре.

Документы для оформления

Оформить договор страхования (быть страхователем) может любой гражданин РФ, вне зависимости от того принадлежит ему страхуемое имущество или нет. Если страхователь не является владельцем – он должен указать в договоре выгодоприобретателя (получателя компенсации) по данному полису.

https://www.youtube.com/watch?v=lBcHsNUJBE0

Для оформления полиса страхования недвижимости вам следует иметь:

  • паспорт;
  • документы о праве собственности на недвижимость и землю;
  • документы (если есть) подтверждающие стоимость имущества (квитанции на стройматериалы, договора оплаты строительных или монтажных работ и т. п.).

Полный перечень документов, которые страховщик потребует от вас, зависит от условий договора, а именно от указанных в нем рисков и обязательно подробно прописывается в самом договоре.

При наступлении страхового случая от вас потребуется подтвердить документально права на пострадавшее имущество и факт страхового случая:

  • при пожаре, взрыве газа или аварии — копии актов о причинах, соответствующих страховому случаю служб (пожарной, газовой, МЧС и т. д.);
  • при природных катаклизмах — справку от метеорологов о погодных условиях во время наступления страхового случая;
  • при злоумышленных действиях третьих лиц – копию акта о возбуждении уголовного дела, либо копию акта об отказе от такового с указанием причин;
  • при наличии охраны или сигнализации – копии актов о выезде на место происшествия и его осмотра сотрудников внутренних дел.

При случившемся форс-мажоре, на месте происшествия нельзя ничего менять до приезда представителя от страховщика.

Все шаги, которые должен предпринять страхователь при наступлении страхового случая, подробно указываются в договоре. Следовать им необходимо точно, с соблюдением сроков, поскольку иначе страховщик вправе будет отказать в выплате полностью.

Важные нюансы, чтобы застраховать дачу

Страхование загородного дома практически не отличается от такового для частного. Однако некоторые особенности все же есть:

  • вам не обязательно быть собственником земли – достаточно состоять в садовом товариществе, на землях которого расположены ваши шесть соток;
  • недорогие дачные домики страхуются без выезда страховщика, по стандартным для региона договорам;
  • наиболее вероятные риски здесь – пожар и порча имущества злоумышленниками;
  • часто имеет смысл страховать дачу не на весь год, а на время вашего отсутствия.

На даче вы можете застраховать любые строения, движимое имущество, используемую для обработки земли технику.

Если ваша дача больше похожа на роскошное жилье, чем на летний домик, то все шаги по ее возможной защите не будут отличаться от страхования дома. Хотите получить адекватную компенсацию – вызывайте представителя страховщика. Данный шаг вам обойдется в 1-4% от стоимости страховки.

«Стелить ли соломку» на случай форс-мажора сегодня вправе решать каждый хозяин самостоятельно. Где и когда «можно упасть» предугадать нельзя, а защитить себя и семью от возможных потерь легко и не накладно.

-советы по страхованию загородной недвижимости:

Источник: http://lifenofear.com/imushestvennoe-strahovanie/imushestvo/dom-ili-dacha.html

Адвокат Аврелин
Добавить комментарий