Как купить квартиру в ипотеку

Квартира в ипотеку

Как купить квартиру в ипотеку

Ипотека – один из самых востребованных способов покупки жилья. Благодаря этому виду кредитования миллионы семей смогли приобрести собственный уютный дом.

«Чистая Слобода» дает возможность выгодно купить квартиру в ипотеку в Новосибирске с помощью предложений от ведущих банков страны.

Преимущества ипотеки и кредита в «Чистой Слободе»

Ипотека отлично подходит тем, кто имеет стабильный доход, небольшие накопления на первоначальный взнос и хочет улучшить жилищные условия.

Микрорайон «Чистая Слобода» сотрудничает только с проверенными банками, которые предлагают оптимальные условия на покупку квартиры в ипотеку в Новосибирске.

Кроме того, совместно с банками «Чистая Слобода» разрабатывает льготные программы и варианты кредитования, позволяющие купить квартиру в ипотеку выгодно, со значительной экономией для семейного бюджета.

На официальном сайте «КПД-Газстрой» выставлены квартиры, сдающиеся в эксплуатацию в 2017 году и позже, которые можно купить с применением ипотечного кредитования.

Наши специалисты подробно расскажут о действующих ипотечных предложениях и помогут выбрать подходящую ипотечную программу. На первичной консультации можно определить срок и сумму кредитования список необходимых документов.

Купить квартиру в Новосибирске в ипотеку – легко, если речь идет о «Чистой Слободе». Получите подробную консультацию об ипотечном кредитовании по телефону 8 (383) 274-37-37.

Оставьте свои контактные данные, и наш менеджер перезвонит Вам.

Зарегистрироваться

Оставьте свои контактные данные

Записаться на экскурсию

Оставьте свои контактные данные

Заказать бесплатное такси

Оставьте свои контактные данные и желаемое время, и наш менеджер свяжется с вами.

Получить расчет

Оставьте свои контактные данные и получите индивидуальный расчет в ближайшее время.

Банки партнеры

** процентная ставка банка, минимальный первоначальный взнос и срок может меняться в зависимости от дополнительных условий банка, подробности уточняйте у специалистов
*** срок предоставления ипотечного кредита до 30 лет

Банки партнеры

** процентная ставка банка, минимальный первоначальный взнос и срок может меняться в зависимости от дополнительных условий банка, подробности уточняйте у специалистов
*** срок предоставления ипотечного кредита до 30 лет

Получить выгодное предложение

Оставьте свои контактные данные

Узнать подробнее

Оставьте свои контактные данные

Получить индивидуальное предложение

Оставьте свои контактные данные

Получить скидку

Оставьте свои контактные данные и наш менеджер свяжется с вами.

Задать вопрос

Оставьте свои контактные данные и наш менеджер свяжется с вами.

Скачать прайс лист

Оставьте свои контактные данные и наш менеджер свяжется с вами.

Скачать все предложения и планировки

Оставьте свои контактные данные и наш менеджер свяжется с вами.

Запросить оценку квартиры

Оставьте свои контактные данные и информацию о квартире, и наш менеджер свяжется с вами.

Форма регистрации

Оставьте свои контактные данные, и наш менеджер перезвонит Вам.

Забронировать время

Оставьте свои контактные данные и желаемое время, и наш менеджер свяжется с вами.

Забронировать квартиру

Оставьте свои контактные данные и желаемое время, и наш менеджер свяжется с вами.

Узнать цены на квартиры

Оставьте свои контактные данные и желаемое время, и наш менеджер свяжется с вами.

Заявка на экскурсию

Оставьте свои контактные данные и наш менеджер свяжется с вами.

Отличный выбор!

Чистая Слобода это то место, где жизнь в радость.
Вы находитесь всего в одном шаге от новой квартиры.

Оставьте свои контактные данные, и наш менеджер перезвонит Вам в самое ближайшее время, поможет выбрать и забронировать интересующую Вас квартиру.

Записаться на Квартирник

Оставьте свои контактные данные и желаемое время, и наш менеджер свяжется с вами.

Оставьте свои контактные данные и желаемое время, и наш менеджер свяжется с вами.

Прийти в гости

Оставьте свои контактные данные и наш менеджер свяжется с вами.

Спасибо за заявку!

Ваша заявка зарегистрирована под номером

Спасибо за заявку. Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Если же Вы не хотите ждать — позвоните по нашему многоканальному телефону +7 (383) 274-37-37 и назовите номер Вашей заявки.

Источник: //chistayasloboda.ru/kak-kupit-kvartiru/ipoteka/

Как купить квартиру, которая находится в ипотеке?

Как купить квартиру в ипотеку

– Приобретение жилья, находящегося в ипотеке, фактически сопровождается переводом долга с первоначального заемщика на покупателя, – рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». То есть происходит переуступка прав и обязанностей по кредитному договору и договору об ипотеке.

В договоре купли-продажи, который заключают продавец и покупатель, прописывается факт наличия ипотеки, к документам обязательно должно быть приложено согласие банка на продажу имущества. Далее новый собственник заключает два договора: об ипотеке с банком и кредитный.

После совершения указанных действий в Росреестре происходит регистрация перехода права собственности на квартиру на нового покупателя.

Особенно следует отметить, что покупка квартиры, которая находится в ипотеке, залог не прекращает. Покупатель теперь становится залогодателем, к нему переходят все обязанности продавца, в том числе те, которые не были исполнены, например, штрафные санкции за просрочки погашения кредитных платежей.

Предложение жилья, находящегося в залоге у банка, растет по мере увеличения количества купленных в ипотеку квартир. Причинами для появления таких объектов на рынке могут быть как негативные изменения в финансовом положении заемщиков (невозможность обслуживать взятый кредит), так и позитивные, например, желание улучшить жилищные условия.

У потенциальных покупателей есть несколько причин присмотреться к таким предложениям. Во-первых, это возможность минимизировать юридические риски при покупке квартиры, т.к. ее история уже была проверена специалистами банка-залогодержателя. Во-вторых, обычно объекты с обременением выставляются на продажу с дисконтом 10-15%.

К примеру, на сайте ЦИАН выставлена двухкомнатная квартира у метро «Аэропорт» стоимостью 197 000 руб. за кв. м. При этом среднерыночная цена предложения жилья без обременения в аналогичных домах составляет 237 000 руб. за кв. м. Выгода покупателя такого объекта составит 2,2 млн руб.

, а может быть и больше, если учесть, что владельцы заложенной недвижимости чаще идут на торг.

Продавцом жилья с залогом может выступать банк или физическое лицо-собственник, с разрешения залогодержателя. При этом первый вариант более удобен, особенно для покупателя, заинтересованного в получении кредита.

Помимо простоты организации сделки, клиент может получить от банка выгодные условия ипотечного кредитования для приобретения данного объекта.

Сделка проходит в стенах банка по стандартному сценарию: партнёры подписывают договор купли-продажи, который затем регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости.

– Сделка усложняется, если в ней задействованы три стороны: заемщик-продавец квартиры, покупатель и банк, – продолжает Мария Литинецкая. – Специалистами рынка недвижимости разработаны две общие схемы проведения подобных операций. Провести такую сделку, не прибегая к помощи профессионалов (риэлтора, юриста, регистратора cделок с недвижимостью), практически невозможно.

Покупка с заключением предварительного договора купли-продажи

Этот вариант предполагает погашение кредита покупателем в счет оплаты приобретаемой недвижимости.

Чтобы обезопасить плательщика, стороны заключают предварительный договор о покупке квартиры, в котором четко прописаны условия сделки.

При этом если продавец отказывается от своих услуг, покупатель может отстаивать свои права в судебном порядке. Сумма, которая вносится на погашение кредита, оформляется как задаток или аванс.

После того, как банк получит деньги, он одобряет сделку и снимает обременение с квартиры. В это же время стороны подписывают договор купли-продажи.

Эта схема может вызывать подозрения со стороны покупателя. Ведь после снятия обременения с жилья продавец может захотеть отказаться от регистрации договора купли-продажи.

Тогда покупателю придется требовать от партнера исполнения его обязательств через суд. Возникает угроза затягивания сделки на неопределенный период.

Тем не менее, эта схема продолжает использоваться при продаже залогового имущества, в большинстве случаев без ущерба для сторон.

Покупка квартиры через смену залогодателя

Эта сделка проходит с участием банка-кредитора (и непосредственно в его стенах) при использовании двух депозитарных ячеек. В первую будут заложены деньги в размере суммы, необходимой для погашения кредита, а во вторую – остаток стоимости квартиры.

– Банк обязательно должен одобрить сделку купли-продажи. После подписания договора продавцом и покупателем его высылают в Росреестр. После регистрации перехода права собственности все залоговые обязательства покупатель берет на себя, а продавец забирает деньги из первой ячейки, чтобы погасить кредит.

Банк отпускает покупателю погашенную закладную. Предъявив ее, новый собственник квартиры получает выписку из ЕГРН об отсутствии обременения. Затем продавец может наконец получить доступ к ячейке со второй частью денег.

Такой путь является наименее рискованным для всех трех сторон сделки, – заключает Литинецкая.

Оба варианта сделки представляются на первый взгляд сложными и запутанными, однако нередко игра стоит свеч. Чтобы стать владельцем квартиры своей мечты по выгодной цене, стоит пойти на усложнение операции по ее покупке.

Источник: //www.cian.ru/stati-kak-kupit-kvartiru-kotoraja-nahoditsja-v-ipoteke-273934/

Как купить квартиру в ипотеку на первичном рынке недвижимости?

Как купить квартиру в ипотеку

Думаете, как взять ипотеку, чтобы купить квартиру в новостройке? Такая покупка – хорошее решение: на первичном рынке жилье дешевле, а ставки по кредиту ниже.

Но сначала еще раз все обдумайте и взвесьте. Если вы хотите брать недостроенное жилье, то придется ждать квартиру полгода, а то и год-два – все зависит от того, на каком этапе строительства будете делать покупку.

Желательно, чтобы в то время, пока дом достраивают, вам было где жить, ведь одновременно платить за аренду и гасить ипотеку сложно. В том случае, если решили оформить ипотеку на почти готовое жилье, рисков значительно меньше, но и стоить квартира будет больше.

Репутацию застройщика проверяйте в любом случае, на первичном рынке это правило номер один.

Вам есть где жить, и вы уверены в том, что новостройка не превратится в долгострой? Отлично, значит, ваш следующий шаг – собрать деньги на первоначальный взнос.

Нужно накопить хотя бы десятую часть стоимости квартиры, но лучше, если сумма первоначального взноса составит 15-20% от цены жилья. Во-первых, тогда банк охотнее даст вам ипотеку.

Во-вторых, будет меньше ежемесячный взнос, ниже проценты и вообще – сможете погасить долг быстрее.

Как быть, если денег нет совсем, а квартиру хочется? Можно попробовать взять ипотеку без первоначального взноса, так тоже делают. Но у подобного кредита немало «побочных эффектов». Выбор жилья будет гораздо меньше, так как не на каждую новостройку у банка можно занять деньги с нулевым взносом.

Если даже получится найти банк, который согласен оформить ипотеку на таких условиях, то будьте готовы к тому, что ставка по кредиту окажется на два-четыре процента выше, чем для заемщиков со стандартным первоначальным взносом.

Удивляться тут нечему – для банка клиент без денег сразу попадает в разряд ненадежных, и на преференции рассчитывать не приходится.

Если вы накопили на первоначальный взнос необходимую сумму, можете не сомневаться, что найдете подходящую квартиру, так как ипотеку дают практически на все новостройки.

Обычно застройщик работает в партнерстве с банками, которые предлагают покупателям оптимальные условия. Сейчас много разных льготных программ, особенно на новое жилье.

Например, если у вас есть дети, и их как минимум двое, а второй ребенок родился после 1 января 2018 года, – можете рассчитывать на кредит всего под 6% годовых по программе с господдержкой.

Точно узнать о том, какой процент по ипотеке придется платить, вы сможете лишь тогда, когда выберете свою квартиру в новостройке и узнаете, какой банк ее аккредитовал. В разных банках – разные проценты по кредиту, ставки на первичном рынке могут быть от 6 до 9%, а иногда и выше.

О том, какие документы нужны для ипотеки, вам тоже скажут уже в самом банке. Но есть и стандартные требования. Само собой, понадобится российский паспорт. Далее вы должны доказать банку, что являетесь вполне платежеспособным гражданином: если вы имеете работу и регулярный доход, то приносите копию трудовой книжки, недавно заверенной работодателем.

Для подтверждения дохода обычно нужна справка 2-НДФЛ, ее вам выдадут в отделе кадров или в бухгалтерии организации. Иногда для подтверждения дохода достаточно справки по форме банка, заверенной работодателем.

А если зарплату вы получаете на счет в банке, в котором собираетесь оформить ипотеку, то справки могут и не потребоваться вовсе, поскольку данные о доходах итак известны.

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы: военный билет, права, загранпаспорт. У военных или сотрудников федеральных органов власти иногда требуют удостоверение.

Если вы индивидуальный предприниматель (к этой категории часто относятся и профессионалы – врачи, нотариусы, адвокаты и др.), в банке тоже могут тоже запросить удостоверения, лицензии, подтверждающие род занятий.

Часто требуется и налоговая декларация.

От заемщика с семьей понадобится свидетельство о заключении брака или брачный договор, а также свидетельства о рождении всех детей до 18 лет.

Есть и другая группа документов, которые касаются самой квартиры и застройщика. Но не волнуйтесь особо на этот счет: чаще всего вопрос решается просто – если новостройка аккредитована банком, то у него уже есть пакет документов по застройщику и проекту.

Обычно в офисе продаж застройщика работают ипотечные менеджеры, которые будут заниматься сделкой, так что проблем, скорее всего, не будет, да и сами представители застройщика прекрасно осведомлены о всех тонкостях работы с банками.

Если вы остановили свой выбор на конкретной квартире, то можно договориться с застройщиком о том, чтобы забронировать ее до получения финального решения банка.

Когда соберете все документы и принесете их в банк, банк проверит вас на надежность и платежеспособность.

Если кредит одобрят, будет назначена дата сделки, где остается подписать с банком кредитный договор, а с застройщиком договор, подтверждающий ваши права на будущую собственность.

После этого банк выдает вам ипотеку на покупку новостройки, вся сумма переводится на счет застройщика по безналичному расчету.

Далее ждете окончания строительства и получаете документы о собственности. Все, квартира ваша.

Остается дождаться ключей, сделать ремонт и купить всю мебель – такие траты тоже стоит учитывать при планировании бюджета, эти приятные хлопоты являются завершающим этапом при покупке строящегося жилья.

Далее переезжаете в собственную квартиру и гасите ипотеку. Не забывайте – чем раньше вы вернете банку долг, тем меньше будет переплата по процентам.

Источник: //www.cian.ru/stati-kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-na-pervichnom-rynke-nedvizhimosti-287037/

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Как купить квартиру в ипотеку

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: //www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Купить квартиру в ипотеку в Краснодаре: 5 простых шагов к одобрению кредита на покупку жилья

Как купить квартиру в ипотеку

Купить квартиру в Краснодаре помогут специалисты. pixabay.com

Приобрести собственную квартиру, даже на начальной стадии строительства, сегодня может позволить себе не каждая краснодарская семья. Чтобы стать обладателем заветных квадратных метров часто приходится копить деньги годами. Но выход есть.

Решить жилищный вопрос в рекордно короткие сроки поможет ипотечный кредит. Однако чтобы процедура покупки квартиры прошла максимально быстро и комфортно, перед оформлением кредитного договора следует учесть несколько важных моментов.

Шаг 1

Взвесьте свои финансовые возможности, чтобы понять, насколько комфортной для вашей семьи будет рассчитанная банком ежемесячная выплата.

Обязательно продумайте свои действия на случай форс-мажорных обстоятельств. Ипотека – серьезный шаг, требующий обдуманного решения.

Шаг 2

Если вы твердо решали купить квартиру в ипотеку в Краснодаре, необходимо определиться с приобретаемым объектом.

Учтите, если выбор будет сделан в пользу новостройки, то подать заявку на кредит можно исключительно в банки, аккредитованные данной строительной компанией. Если же вы решите приобретать готовую квартиру, то перед ее выбором не поленитесь проанализировать рынок банковских предложений в регионе.

При этом обратите внимание на размер процентной ставки и первоначального взноса, а также на предложения по суммам, срокам кредита, условиям досрочного погашения и другие факторы. Важную роль при выборе банка, с которым вы планируете заключить кредитный договор, играют его рейтинг и деловая репутация.

Поэтому перед оформлением сделки подробно ознакомьтесь с отзывами о кредитной организации.

Шаг 3

После получения положительного решения от банка, ориентируясь на одобренную сумму кредита, приступайте к поиску квартиры.

Сегодня в Краснодаре пользуются спросом квартиры на первичном рынке, так называемые новостройки. Изменения, внесенные в 214-й федеральный закон «Об ипотеке» оставили на строительном рынке проверенных и надежных застройщиков.

При банковской аккредитации застройщики и их объекты недвижимости проходят строгую и тщательную проверку. Тем не менее, не лишним будет перед покупкой жилья зайти на сайт администрации Краснодара, где регулярно обновляется список домов, возведенных с нарушениями. Его изучение гарантированно поможет избежать покупки «незаконного» жилья.

Шаг 4

Следующий этап оформления ипотечного кредита — сбор документов по приобретаемому жилью и принятие банком окончательного решения по итогам его изучения.

При покупке квартиры на первичном рынке, как правило, все юридическое сопровождение — от сбора документов до сдачи их на регистрацию — берет на себя представитель застройщика. При покупке готового жилья этим вопросом придется заниматься самостоятельно либо доверить его за отдельную плату юридической компании.

Шаг 5

После одобрения кредита на жилье наступает, пожалуй, самый важный шаг – подписание ипотечного договора и договора сделки (купли-продажи, долевого участия или уступки прав требований).

С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. С ними необходимо ознакомиться, уделив особое внимание изучению всех пунктов кредитного договора.

Желательно перед подписанием получить от кредитного специалиста максимум ответов на вопросы по содержанию документа.

К слову, сделать это можно заранее, запросив шаблон договора за несколько дней до планируемой даты сделки.

Остались вопросы об ипотеке в Краснодаре? Звоните в банк «Кубань Кредит» по бесплатному номеру 8 800 555 25 18 или *2518 (звонок с мобильного).

Для многих квартира в ипотеку в Краснодаре – единственный реальный вариант в короткий срок обзавестись собственным жильем.

«Кубанские новости» разбирались, от чего зависит стоимость квартир в Краснодаре, в каких именно районах города сегодня выгоднее всего брать жилье в ипотеку, и на что надо обращать внимание перед оформлением документов.

Недавно поженились, но не хотите платить за съемную квартиру или жить у родителей? На сегодняшний день молодые семьи в Краснодаре могут без особого труда позволить себе собственное жилье. Для этого достаточно оформить ипотеку. В Краснодарском крае для молодых семей предусмотрены специальные программы ипотечного кредитования и государственные меры социальной поддержки.

Мы выяснили, какими программами субсидирования для приобретения жилья в кредит могут воспользоваться молодые семьи в Краснодаре в 2019 году.

Источник: //kubnews.ru/ekonomika/2019/06/25/kupit-kvartiru-v-ipoteku-v-krasnodare-5-prostykh-shagov-k-odobreniyu-kredita-na-pokupku-zhilya/

Купить квартиру в ипотеку во Владимире | Владимирский ипотечный фонд

Как купить квартиру в ипотеку

Ипотека – это банковский кредит, который выдается на долгий срок с конкретной целью – приобретения жилья в собственность. При этом приобретаемое жилье становится залогом Вашего тщательного и последовательного выполнения взятых на себя обязательств, то есть, ежемесячных платежей по ипотеке, в том числе и процентов.

Ипотека – это хорошее решение проблемы покупки жилья в условиях очень дорогого рынка недвижимости. Сейчас цены на недвижимость стабильно высокие, поэтому далеко не всем выйдет по карману заплатить полную стоимость квартиры или дома сразу. Именно в этом случае люди и обращаются в банк насчет оформления ипотечного кредита.

С кем придется работать при оформлении ипотеки на жилье?

Когда Вы оформляете ипотечный кредит, учтите, что работать Вам придется не только с банком как кредитором, который в будущем даст вам денег для покупки собственного жилья. Конечно, с ним Вы будете работать в первую очередь – при выборе удобного Вам варианта ипотечного кредита, оформлении заявки и необходимых документов, а в будущем – при ежемесячных платежах.

Вам нужно будет работать также с независимыми оценочными компаниями. Несмотря на то, что они формально «независимы», довольно распространена практика, когда при каждом большом банке работает несколько оценочных компаний.

Выгодно это в первую очередь банкам, ведь в таком случае они могут диктовать свои условия при оценке приобретаемой Вами квартиры или дома. Очень редко оценочные компании идут наперекор пожеланиям банка, к которому «прикреплены».

Оценка недвижимости – необходимый процесс при оформлении ипотеки, поскольку именно исходя из оценочной стоимости жилья, Вы и будете получать банковскую ссуду.

Также в процессе ипотечного кредитования Вам придется сотрудничать со страховыми компаниями. Одним из условий получения ипотеки на жилье является обязанность заключить договор страхования приобретаемой недвижимости, своей платежеспособности, а также других рисков, которые могут возникнуть в процессе ипотечного кредитования.

Не забывайте, что банки предъявляют определенные требования к приобретаемому жилью, а найти подходящую квартиру или дом – это уже Ваша обязанность.

Поэтому будьте готовы к необходимости общаться с собственниками вариантов жилья для покупки, агентствами недвижимости, частными маклерами и так далее.

Если имеете возможность, подберите несколько вариантов квартир или домов до обращения в банк за ипотекой – возможно, один из них окажется подходящим, и Вам не придется спешно искать жилье для покупки в условиях ограниченного срока.

Также учтите, что оформление ипотеки требует получения целого ряда документов в государственных и муниципальных органах – запаситесь терпением, телефонами необходимых структур, точно узнайте, что нужно получать и когда можно это делать. Составьте план для сбора необходимых документов для получения ипотеки на жилье – и Вам не придется по несколько раз приезжать и стоять в очередях без видимых результатов.

Преимущества ипотеки на жилье

Главным преимуществом ипотечного кредитования, безусловно, является его доступность.

Очень часто молодые семьи, которые хотят, наконец, приобрести собственный дом, не имеют возможности купить его за собственные деньги сразу – ведь цены на недвижимость далеко не самые низкие.

Ипотека же позволяет в довольно небольшой срок получить необходимую сумму денег для покупки жилья, а при разумном подходе к выбору кредита, — еще и составить удобный график выплат долга, который не будет сильным ударом по финансовым возможностям.

Довольно часто банки, стремясь увеличить число своих клиентов и дохода, создают специальные социальные программы ипотечного кредитования, рассчитанные на максимальное упрощение процедуры получения ипотеки, а также повышение доступности ипотечных условий для населения. В таких программах снижаются процентные ставки, отменяется или значительно снижается размер аванса, увеличивается срок кредитования и так далее. Также банки берут на себя обязанность консультировать своих клиентов по всем возникающим вопросам кредитования.

Еще одним преимуществом ипотеки является то, что Вы делаете ценный вклад в собственное будущее, поскольку арендованная жилплощадь и собственное жилье – все-таки два разных понятия.

Приобретая жилье, Вы уже имеете недвижимость, которая сама по себе выгодный актив, поскольку цены на недвижимое имущество стабильно растут.

Также, если раньше Вам приходилось арендовать квартиру, то соответственно, приходилось за нее и платить, а при оформлении ипотеки Вы будете платить деньги уже за собственное жилье.

Недостатки ипотеки на жилье

Наверняка Вам не раз приходилось слышать от своих знакомых, что оформить ипотеку подобно пожизненному рабству – полжизни выплачивать потом долг вместе с процентами.

Да, выплачивать придется, но Вы ведь это и сами знаете – любое пользование деньгами – операция платная.

Мы живем в условиях кризисной экономики, и не знаем, чего ожидать через несколько лет, но любые риски могут быть перекрыты при разумном подходе. Какие же основные недостатки ипотечного кредита на жилье?

Одним из недостатков ипотеки на жилье являются разные платежи и комиссии за услуги банка, поэтому внимательно изучите этот вопрос при заключении договора ипотечного кредитования, чтобы потом не пришлось переплачивать.

Как недостаток многие рассматривают и не самую простую процедуру получения ипотеки – помимо выбора варианта кредита, необходимо собрать перечень документов, выбрать отвечающее требования банкам жилье, оплатить услуги оценщика, заключить договор страхования и т.д.

Однако, даже, несмотря на «красивые» буклеты с рекламой ипотеки, в которой все процентные ставки занижены, нет первичного взноса, и все делается только ради Вашего удобства – в первую очередь помните: это Ваше решение и только Вам за него отвечать.

Не думайте, что работники банка Вам скажут сразу все, проанализировав Ваши риски – нет, они будут анализировать только свои.

Поэтому очень внимательно изучите все подробности программы ипотечного кредитования, общую репутацию банка, с которым собираетесь работать, варианты оплаты, процентные ставки, пункты об ответственности сторон, возможности досрочной оплаты ипотеки или отсрочки платежей в случае финансовых затруднений.

Если у Вас есть возможность обратиться за помощью юриста – обязательно попросите его проанализировать договор. Если хотите максимально обезопасить свои деньги – наймите профессионального финансового консультанта, занимающегося работой с недвижимостью.

Но если Вы хотите обезопасить себя сами, просто уделите достаточно внимания поставленной перед собой цели и способу ее достижения: консультируйтесь у сотрудников банка (их обязанность – отвечать на Ваши вопросы), спрашивайте у знакомых, кто с какими программами работал, оцените собственные финансовые возможности. Так Вы сможете выбрать самый удачный вариант ипотеки, который совершенно не будет похож на «пожизненное рабство», а окажется удобным средством достижения цели – приобретения собственного жилья.

Источник: //ipoteka-vladimir.ru/services/

Какую квартиру может купить в ипотеку средний москвич

Как купить квартиру в ипотеку

Близость к центру Москвы ощутимо снижает метраж жилья

Евгений Разумный / Ведомости

Пока ипотека дешевеет, а продажи квартир по ипотечным договорам бьют рекорды, цены на жилье не снижаются, а доходы населения больше не становятся. «Ведомости» попытались выяснить, какую квартиру по ипотечному кредиту может себе позволить московская семья со средним доходом.

Доходы и расходы

Суммарный медианный доход пары москвичей составляет 90 600 руб., а расходы – 44 700 руб., что позволяет выделить на ежемесячные платежи по ипотеке около 46 000 руб., подсчитали эксперты компании «Метриум».

В своих подсчетах аналитики использовали данные Росстата, «Риарейтинга» и калькулятор международного онлайн-сервиса Numbeo, замеряющего стоимость жизни в разных городах.

При этом гипотетические заемщики «Метриума» очень ограничены в своих тратах – они не посещают кафе и ресторанов, не позволяют себе заграничные поездки, не пьют алкоголь и не курят, не ходят в кино, пользуются общественным транспортом и раз в неделю – такси, нечасто и недорого обновляют гардероб, не посещают фитнес-клуб.

Таким образом, при первоначальном взносе 15% (782 000 руб.), средней ставке 9,39% и по рынку сроке кредитования 15 лет семья из двух аскетичных москвичей может приобрести квартиру по цене до 5,21 млн руб., подсчитали в «Метриуме».

Как считал доходы «Метриум»

По данным Росстата, в 2017 г. среднедушевой денежный доход жителя столицы составил 61 400 руб. в месяц. Этот показатель не учитывает реальное неравенство зарплат. К примеру, только 17% жителей столицы, по данным «Риарейтинга», в 2017 г. зарабатывали больше 100 000 руб. в месяц. При этом медианный доход составил 45 300 руб. Второй важный компонент – расходы.

Прожиточный минимум трудоспособного человека в 2017 г. в Москве – 18 000 руб., который эксперты «Метриума» посчитали сомнительным, как и среднедушевой уровень зарплаты, по Росстату. Для подсчета реальных расходов эксперты «Метриума» применили калькулятор международного онлайн-сервиса, замеряющего стоимость жизни в разных городах, – Numbeo.

Базу цен на товары и услуги в нем формируют сами пользователи. Как показал расчет калькулятора, в домохозяйстве, состоящем из двух москвичей, минимальные подушевые расходы на 24% выше официального прожиточного минимума – 22 300 руб.

Чтобы продемонстрировать максимально возможный уровень покупательной способности средних москвичей, эксперты «Метриума» ограничили их расходы только самым необходимым.

Обширный выбор «однушек»

На сегодняшний день даже при такой финансовой возможности среднестатистическое столичное домохозяйство может позволить себе в границах всей Москвы преимущественно однокомнатные квартиры. Однако в некоторых жилых комплексах за МКАД встречаются варианты двух- и даже трехкомнатных квартир.

«В старой и новой Москве такие предложения есть – ни много ни мало в 230 корпусах в рамках 59 проектов.

Правда, основное количество таких новостроек находится возле МКАД или за кольцевой автодорогой, однако есть и варианты между ТТК и МКАД – 16 жилых комплексов», – подсчитала председатель совета директоров компании «Бест-новострой» Ирина Доброхотова. Она отмечает, что многие квартиры с бюджетом 5,26 млн руб. можно купить даже в сданных домах.

К примеру, за эту цену в ЖК «Мой адрес на Дмитровском, 169» (застройщик КП «УГС») в корпусе № 3 (сдан) можно купить «двушку» площадью 58 кв. м. «Трешки» предлагаются в проекте ГК МИЦ в новой Москве – ЖК «Кленовые аллеи», где 55,6 кв. м жилья обойдутся покупателю в 4,9 млн руб.

Рекордный рост продемонстрировало ипотечное кредитование. За полгода в столице зарегистрировано 37 869 договоров ипотеки, что на 74% больше, чем в первом полугодии 2017 г. (21 713), и в два раза больше, чем в январе – мае 2016 г. (18 628).

Близость к центру Москвы ощутимо снижает метраж жилья. Но выбор остается обширным, правда, в пределах районов ближе ко МКАД: Бутово, Марьино, Люблино, Бескудниково, Ховрино. «В границах старой Москвы семья может приобрести квартиру в микрорайоне «Домашний», в котором квартиры площадью от 26 до 36 кв.

м стоят от 3,9 млн до 5,2 млн руб. В жилом комплексе «Селигер сити» – лоты площадью от 26 до 29 кв. м бюджетом предложения от 4,6 млн до 5,2 млн руб. В комплексе апартаментов «Смольная, 44» недвижимость от 28 до 29 кв. м можно приобрести от 4,1 млн до 4,3 млн руб.

», – рассказывает Валерий Ручий, директор департамента продаж Est-a-Tet.

«Предложение стоимостью до 5,21 млн руб. можно рассмотреть в трети новостроек, реализуемых в старых границах Москвы, и практически во всех проектах, сосредоточенных на территории новой Москвы. Итоговый выбор будет зависеть от предпочтений покупателя», – подытожила генеральный директор агентства недвижимости «Бон тон» Наталия Кузнецова.

Можно ли купить «двушку»

«Однокомнатная квартира – это компромиссный вариант жилья для пары. Очевидно, рано или поздно такому домохозяйству понадобится больше площади, ведь оно пополнится ребенком. Поэтому более подходящим жильем для такой семьи станет двухкомнатная квартира», – говорит Наталья Круглова, генеральный директор «Метриума», участник партнерской сети CBRE.

Чтобы приобрести такой объект в ипотеку, имея доход в 90 600 руб., срок кредитования придется повысить до максимального (30 лет). В этом случае можно рассчитывать на квартиру стоимостью до 6,5 млн руб. Правда, размер первоначального взноса возрастает с 782 000 руб. (в первом случае) до 975 000 руб.

«В старой Москве выбор есть среди пяти новостроек, а за МКАД 32 проекта включают «двушки» с заданным бюджетом. При этом внутри МКАД можно рассчитывать на покупку квартиры небольшой площади, а, например, в новой Москве – купить классическую «двушку» более 60 кв. м», – говорит Доброхотова.

«Бюджет в пределах 6,5 млн руб. позволяет рассмотреть проекты с довольно разнообразной географией. В сегменте квартир можно отметить такие проекты, как ЖК «Домашний», «МИР Митино», «Грани» и ряд других. Интересные варианты есть в районах Марьино, Текстильщики, Крюково, Южное Чертаново, Рязанский, Люблино, Митино, Западное Дегунино, Некрасовка, Южное Бутово.

В ЖК «Домашний» (Марьино) в указанных ценовых границах можно купить квартиру площадью 63,8 кв. м, а в целом стоимость двухкомнатных вариантов в этом проекте начинается от 5,86 млн руб.», – говорит Кузнецова из «Бон тона». В целом, по ее словам, в границах старой Москвы, включая Зеленоград, стоимость двухкомнатных квартир начинается от 4,7 млн руб.

(с учетом европланировок).

Если не экономить

«Конечно, без любых видов активного или пассивного отдыха, развлечений или поездок долго жить нельзя. Однако привычки и предпочтения в тратах значительно влияют на возможности покупателя жилья.

Отказ от некоторых расходных статей позволит приобрести более подходящую и комфортную квартиру, а сохранение за собой права на поездку за границу или пачку сигарет отдаляет от квартиры мечты», – говорит Круглова.

По подсчетам «Метриума», почти все основные дополнительные расходы (развлечения, туризм, шопинг, кафе и т. д.) значительно сужают возможности покупателей.

К примеру, привычка курить сокращает возможный бюджет покупки на 1 млн руб. (или на 17%).

Однако здоровый образ жизни обходится еще дороже – абонементы в фитнес-клуб и занятия определенным видом спорта обоими членами домохозяйства позволяют им рассчитывать на квартиры не дороже 4,28 млн руб.

Ежедневные обеды в недорогих кафе и ресторанах снизят бюджет до 4,27 млн руб., а поездки в отпуск – и вовсе до 3,71 млн руб.

Таким образом, согласно исследованию «Метриума», москвичи с доходом на уровне среднего могут рассчитывать на полноценное жилье в ипотеку, но только за пределами кольцевой автодороги. Ближе к центру, в пределах МКАД, им доступны только малогабаритные студии и «однушки» в отдаленных спальных районах.

Кто приходит к риэлторам

Любопытно, что портрет среднестатистического клиента стройкомпаний и риэлторов, который покупает в ипотеку недорогое жилье, не сильно отличается от усредненного образа, составленного экспертами «Метриума».

Сейчас кредит действительно берут в среднем на 15 лет, но первоначальный взнос, как правило, 30–40% от стоимости квартиры, рассуждает Доброхотова из «Бест-новостроя». В ее компании средняя сумма ипотечного кредита по сделкам с новостройками составила 4,4 млн руб. за первое полугодие.

В «Миэль-новостройках» больше всего ипотечных покупателей также готовы сразу заплатить 30% от стоимости квартир.

Только 3% заемщиков приходят с первоначальным взносом в 10–15%, говорит генеральный директор компании «Миэль-новостройки» Наталья Шаталина.

Она отмечает, что средний бюджет покупки ипотечной квартиры в ее компании составляет 6,5 млн руб. При этом больше половины квартир (51%) – однокомнатные.

По словам Кузнецовой из «Бон тона», средний бюджет сделок с «однушками» в комфорт-классе – 5,2 млн руб. При этом именно на однокомнатные квартиры площадью 37 кв. м приходится наибольшая часть спроса в «Бон тоне» – 43%. На долю двухкомнатных квартир приходится 38% ипотечных сделок, средняя площадь таких квартир составила 59 кв. м, а цена – 8,2 млн руб.

«Если говорить усредненно, то у одиночек и семей из двух человек популярны однокомнатные квартиры в жилых комплексах недалеко от метро или с удобным выездом на магистраль в сложившемся жилом районе.

У семей из трех человек наиболее востребованы двухкомнатные лоты. Кроме того, вырос спрос со стороны ипотечных покупателей на квартиры с отделкой от застройщика.

Сейчас, когда стоимость отделки можно включить в ипотечный кредит, многие предпочитают такой вариант», – поясняет Доброхотова

«Несмотря на значительное снижение ставок по ипотеке, жителям Москвы со средним доходом купить свое жилье очень непросто. А наличие детей или необходимость арендовать жилье практически исключает возможность приобрести квартиру для данной покупательской группы», – заключает Круглова из «Метриума».

Источник: //www.vedomosti.ru/realty/articles/2018/07/31/776844-kakuyu-kvartiru-kupit-ipoteku

Адвокат Аврелин
Добавить комментарий