Как купить дом без первоначального взноса

Как купить квартиру — с ипотекой или без

Как купить дом без первоначального взноса

Купить квартиру непросто, если вы, конечно, не футболист «Арсенала». Хотя бы тульского. Но всегда есть варианты: накопить, взять ипотеку или использовать дополнительные возможности, если они вам полагаются, например субсидии или материнский капитал. Рассмотрим, как использовать возможности своего бюджета для покупки жилья и что делать, если вы решились на ипотеку.

Копить или взять ипотеку?

Что выгоднее — завести специальный счет, откладывать деньги и получать проценты или взять ипотеку и выплачивать проценты банку? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно оценить все факторы: есть ли у вас первоначальный взнос и какой, есть ли вам где жить, платите ли вы сейчас арендную плату, согласны ли вложиться в стройку или рассматриваете только готовое жилье.

Допустим, вашей семье потребуется 12 лет, чтобы отложить сумму, которой хватит на покупку квартиры. Если вы решили копить, постарайтесь сделать так, чтобы накопления работали на вас — обгоняли инфляцию и приносили доход. Накопить большую сумму денег — тоже определенная технология.

Плюсы накопления: вы не переплачиваете проценты, а, наоборот, получаете их и не становитесь должником банка на долгие годы (к тому же в случае финансовых проблем ипотечную квартиру можно потерять).

Минусы накопления: очень долго ждать, а при экономических потрясениях (например, скачках инфляции или росте цен на недвижимость) ваши накопления могут обесцениться.

Предположим другое: вашей семье, которой нужно копить на квартиру 12 лет, хватит трех лет, чтобы накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку. Стоит ли переплата по кредиту этих девяти сэкономленных лет? Вдруг цены на недвижимость резко вырастут или инфляция обесценит ваши сбережения? Гарантий стабильности никто дать не может.

Плюсы ипотеки: вы фиксируете цену квартиры и расходы на нее на много лет вперед. Рост цен на недвижимость вас не коснется.

Минусы ипотеки: существенная переплата банку. Но если учитывать инфляцию и рост цен на недвижимость, то, возможно, переплата и не будет такой внушительной, как кажется в момент, когда вы рассчитываете график ипотечных платежей. Конечно, цены на недвижимость могут обрушиться, и ежемесячные платежи станут неадекватны стоимости квартиры, но предсказать такую ситуацию никто не может.

Как купить жилье без ипотеки?

Многие застройщики предлагают беспроцентную рассрочку на несколько месяцев или даже лет. Но рассрочка подходит людям, у которых большие ежемесячные доходы и которые уверены в завтрашнем дне. Этот вариант таит подводные камни: цена на квартиры при покупке в рассрочку часто выше, чем при 100-процентной оплате, а право собственности вы получите только по окончании всех выплат.

Существуют также субсидии на покупку жилья и программа «материнский капитал», в регионах эти суммы могут быть значительным подспорьем при покупке квартиры.

Субсидии

Проверьте, нет ли вас в списке тех, кому могут быть предоставлены субсидии на покупку жилья. Общую информацию об этом можно найти на  Портале госуслуг в разделе «Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг».

Но единых условий по стране нет, информацию о региональных программах лучше искать на сайте местной администрации.

Суммы, которые выдает государство, в среднем составляют 40%, но могут доходить и до 100% средней стоимости жилья — это тоже зависит от регионов и конкретных ситуаций.

Материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это один из видов господдержки для семей с двумя детьми. В некоторых регионах материнский капитал способен покрыть полную стоимость жилья, но чаще всего он идет в связке с ипотекой, и это вполне себе первоначальный взнос.

Что делать, если вы решились на покупку квартиры в ипотеку?

Решение взять ипотеку вполне оправданно — в последнее время жилищные кредиты становятся все доступнее. По данным на март 2018 года, средняя ставка по ипотеке опустилась ниже 10%. Это связано со снижением ключевой ставки.

Главное, здраво оценивайте свои силы и следите за тем, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% от вашего дохода. И помните, что ипотечная квартира — это долгосрочное вложение: продать недвижимость с обременением можно, но сделать это непросто.

Итак, с чего начать?

1) Выбрать банк и подходящее предложение по ипотеке

Внимательно изучите предложения разных банков, обратите внимание на размеры первоначального взноса, возраст заемщика, возможность привлечь созаемщика, процентные ставки.

Проверьте, вдруг вы подходите под условия одной из специальных программ — существует ипотека с господдержкой для семей с детьми, военная ипотека, программа «молодая семья» и даже варианты для пенсионеров.

Изучите ипотечные предложения банка, в котором получаете заработную плату, — возможно, там вас ждут более выгодные условия и упрощенная процедура оформления документов.

В некоторых случаях сначала лучше определиться с квартирой, а только потом с банком. Например, если вы хотите жить в конкретной новостройке — узнайте, какие банки предлагают на нее ипотеку, и выбирайте уже из них.

2) Собрать пакет документов и подать заявку в банк

Требования к возрасту, стажу, доходу и пакету документов могут меняться — как правило, от них зависит и ставка.

Чем более надежный вы клиент, чем больше официальных подтверждений своей платежеспособности можете предоставить, тем ниже будет для вас ставка.

Некоторые банки готовы выдать ипотеку по двум документам, но в таких случаях обычно требуется большой первоначальный взнос, например 50%, и ставка будет довольно высокой.

3) Выбирать квартиру

После одобрения банка можно спокойно искать себе квартиру, на это обычно есть 90, а иногда и до 180 дней — зависит от условий банка.

На что обратить внимание при покупке квартиры?

Главный вопрос, который стоит задать себе в самом начале, — новостройка или вторичка? Аргументы для выбора у всех разные: кто-то не хочет жить в квартире «с историей», а кто-то не готов терпеть бесконечные ремонтные работы соседей после заселения в новостройку. Оцените, сколько стоит отделка квартиры, — иногда выгоднее брать с ней, а иногда без нее.

Инфраструктуру каждый подбирает в зависимости от потребностей: кому-то актуальна школа в пешей доступности, кому-то — торговый центр. Стоит также уделить пристальное внимание типу дома, планировке, соседям.

Верный выбор района означает экономию времени и зачастую денег. Посмотрите, нет ли рядом вредных предприятий и шумных дорог. Если вы за рулем, попробуйте приехать к дому в то время, когда возвращаетесь с работы, и поискать место для парковки.

Если вы покупаете квартиру в новостройке

Нужно проверить два главных документа новостройки — разрешение на строительство и проектную декларацию, они должны быть на сайте застройщика. Если объект аккредитован надежным банком, это дает вам определенные гарантии.

Грубо говоря, банк уже выкупил у застройщика квартиру, а вы покупаете ее у банка. Изучите договор, который вы подпишете с застройщиком, — там должны быть перечислены его гарантийные обязательства.

Например, если в вашей квартире бракованные окна или нерабочие батареи, застройщик должен заменить или починить их в определенный срок.

Если вы покупаете вторичное жилье

Прежде чем одобрить кредит на конкретную вторичную недвижимость, банк проводит проверку — владельцу квартиры придется подготовить ряд документов и предоставить их вашему ипотечному менеджеру. Но прежде чем отправлять в банк на рассмотрение квартиру, которую вы хотите купить, попробуйте самостоятельно выяснить основные детали.

  1. Проверьте документы продавца и права собственности. Если владелец получил квартиру по наследству и сразу ее продает, есть риск, что объявится еще один наследник, которому не досталось доли.

    По закону он имеет право оспорить сделку.

    Если собственник один и квартиру купил несколько лет назад, узнайте, состоял ли он в браке на момент покупки — по закону супруги имеют равные права на недвижимость, и это тоже может стать причиной для оспаривания сделки.

  2. Существуют различные варианты с обременением, ограничением прав собственника в пользу третьего лица — удостоверьтесь, что в документах этого не указано, посоветуйтесь с юристом, если есть возможность. Например, если среди собственников есть несовершеннолетний, то продавать такую квартиру можно только с разрешения органов опеки, а это не самая простая и быстрая процедура.

  3. Чтобы узнать, кому принадлежала квартира, кто ее владелец сейчас и как переходило право собственности, закажите выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

    Это можно сделать в одном из многофункциональных центров предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Бланк можно скачать заранее на сайте Росреестра. В некоторых банках ипотечные менеджеры заказывают ее самостоятельно.

    Идеальный сценарий для покупки квартиры: один совершеннолетний владелец, собственность более трех лет и понятная история объекта.

  4. Банк может не одобрить объект с неузаконенной перепланировкой. Сравните состояние квартиры и план от БТИ — он должен быть у владельца квартиры. Если по плану БТИ квартира должна быть двушкой с кладовкой, а на деле это однушка без стен — перед вами неузаконенная перепланировка.

  5. Если есть страхи и сомнения по поводу квартиры, можно заказать дополнительный анализ документов объекта — юристы при агентствах недвижимости обычно оказывают такие услуги.

    Но даже такая проверка не может быть 100-процентной гарантией того, что с квартирой не возникнет юридических казусов — не объявится наследник или возможный претендент на квартиру (например, не поучаствовавший в приватизации).

    Поэтому есть смысл застраховать свои права собственности — оформить так называемый полис титульного страхования. Если впоследствии сделку признают недействительной, эта страховка защитит вас от потерь.

И не упускайте возможности, которые предоставляет государство, — вы можете оформить возврат налогового вычета при покупке квартиры.

Источник: https://fincult.info/article/kak-kupit-kvartiru-s-ipotekoy-ili-nbsp-bez/

Ипотека без первого взноса – реальный взгляд

Как купить дом без первоначального взноса

Ипотечное кредитование предполагает уплату первого взноса, который может достигать половины стоимости квартиры. Такие условия сужают круг лиц, которым доступна ипотека. Можно ли приобрести жильё без однократной выплаты большой суммы?

Особенности ипотеки без первоначального взноса

«Кредит на квартиру без первого взноса» – такое предложение редко встречается в перечне банковских услуг.

Хоть и, на первый взгляд, оно должно быть привлекательным для широких слоёв населения, банки не спешат выдавать крупные займы лицам, имеющим незначительные финансовые возможности.

Но и для самого заёмщика такой кредит совершенно невыгоден, так как предполагает довольно значительные дополнительные траты.

Прежде всего, следует знать, что процентная ставка при таком кредитовании немного выше, чем при классической схеме, что за весь период пользования кредитом составит внушительную сумму переплаты.

Чтобы понять разницу, найдите на сайте любого банка калькулятор кредита на квартиру, и произведите расчёты.

Возможно, они станут убедительным доказательством нерентабельности подобного вида кредитования для клиента.

При оформлении обычной ипотеки в качестве залогового имущества выступает купленное жильё. Выдавая кредит на квартиру без первоначального взноса, банк потребует от Вас дополнительного обеспечения, в роли которого выступает ещё один объект недвижимости.

Дело в том, что, как правило, стоимость залога должна превышать сумму кредита, поэтому та квартира, для приобретения которой Вы берёте кредит, не может удовлетворить “аппетиты” банка.

А оформление под залог другой квартиры служит своеобразным авансовым платежом, но влечёт за собой дополнительные издержки, в которые входит:

— уплата госпошлины;

— проведение экспертной оценки имущества и услуги нотариуса;

— страховые выплаты.

Если у Вас нет собственной недвижимости, претендовать на получение такого кредита Вы не сможете. Кроме того, банк тщательно проверит Вашу платёжеспособность, чтобы удостовериться в Вашей возможности возврата денег.

Как видим, отсутствие первоначального платежа не является тем преимуществом, которое могло бы привлечь к таким кредитам большое количество клиентов банка.

Почему такой кредит невыгоден банку?

Рассмотрев недостатки ипотечного кредитования, не требующего уплаты первого взноса, невыгодность такого предложения для заёмщиков, может показаться, что банки должны быть заинтересованы в выдаче подобных кредитов. На самом деле для банка кредитование без уплаты первоначальной суммы означает большие риски, которые не могут покрыть даже завышенные процентные ставки.

Что из себя представляет клиент, который не имеет возможности собрать сумму для первого взноса? Это объясняться двумя причинами:

— низкая зарплата;

— нерациональное управление личными финансами.

И в том, и в другом случае банки остерегаются выдавать кредит наличными на квартиру людям, которые вряд ли смогут своевременно и регулярно выплачивать крупные ежемесячные платежи в течение нескольких лет.

Для кого интересны такие предложения?

Возникает вполне логичный вопрос: если ипотека без уплаты первоначального взноса невыгодна клиентам и несёт риск получения убытков для банка, почему же всё-таки такая услуга существует?

Оказывается, некоторым категориям населения такое предложение подходит как нельзя лучше. Например, большая часть Вашего состояния вложена в ценные бумаги либо инвестирована в бизнес-проекты. Выводить деньги для уплаты первоначального взноса означает лишиться части прибыли, а выплачивать ипотеку частями с получаемых дивидендов намного выгоднее.

Существует и ещё один выгодный для заёмщика вариант, позволяющий без проблем выплачивать банку крупные суммы. Если Вы рассчитываете сдавать приобретённую в кредит квартиру и сможете получать арендную плату, сравнимую с ежемесячными выплатами, то отсутствие необходимости платить первоначальный платёж окажется для Вас намного выгоднее стандартного кредитования.

Можно ли найти альтернативу первоначальному взносу?

Если у Вас нет средств на первый взнос по ипотеке, и Вы не являетесь собственником имущества, которое можно предоставить банку под залог, а приобрести жильё всё-таки нужно, существует ещё одно приемлемое решение.

Попробуйте взять обычный потребительский кредит на сумму, равную первоначальному платежу.

Конечно, этот вариант тоже предполагает большие траты по возврату и кредита, и ипотеки, но среди многочисленных банковских предложений можно выбрать оптимальные условия с минимальным размером процентной ставки.

Собираетесь оформить ипотеку? Вам следует оценить свои силы, произвести анализ своих доходов, оптимизировать расходы, рассчитать кредит на квартиру и найти банк с самыми щадящими условиями. Даже если потребность в собственном жилье слишком велика, не стоит принимать такое ответственное решение спонтанно, без учёта своих возможностей и оценки финансовых перспектив.

Чтобы получить согласие банка на выдачу кредита, Ваш доход должен быть достаточно большим или иметь тенденцию к возрастанию. Но даже это не главное.

Выплата ипотеки затянется на длительный период времени, а значит, Вы должны уметь распоряжаться полученным доходом, обладать навыками финансовой грамотности и дисциплины, уметь противостоять соблазнам, навязываемым рекламой потребительских товаров.

Вы же хотите не попасть в долговую зависимость и при этом поскорее стать полноправным владельцем собственного жилья?

Получение кредита – сложная задача, но, к примеру, микрофинансовая организация “КЛТ КРЕДИТ” поможет решить Ваши финансовые проблемы в считанные минуты. Онлайн-кредитование –современный, удобный и выгодный инструмент получения нужной суммы в нужное время.

1 2 3 4 5 От 15

Источник: https://kltcredit.ua/ipoteka-bez-pervogo-vznosa-realnyj-vzglyad

Покупка квартиры без первоначального взноса: плюсы, минусы и лучшие предложения

Как купить дом без первоначального взноса

Эксперты «М16-Недвижимость» разобрались в нюансах ипотеки без первоначального взноса. Рассказываем, какие плюсы и минусы есть у такой ипотеки, стоит ли оформлять заем на подобных условиях и какие альтернативные источники первоначального взноса можно использовать. Бонусом собрали для вас новостройки СПб, в которых можно купить квартиру без первоначального взноса.

Плюсы ипотеки с нулевым первым взносом

Преимущество такой ипотеки очевидно: если у покупателя нет возможности накопить на первоначальный взнос, он все равно имеет шанс решить свой квартирный вопрос.

Хотя потенциальному заемщику придется подтверждать наличие постоянного дохода, но можно не затруднять себя сбором N-ной суммы для оформления ипотеки. Правда, проверка потенциального заемщика в этом случае будет более тщательной, чем в ситуациях с оплаченным первым взносом.

Если накопить на первоначальный взнос возможности нет, ипотека без первого платежа станет выходом

Если на текущем рабочем месте вы работаете недостаточно долго, шансы получить ипотеку сокращаются, а оформить ее без первоначального взноса – и вовсе стремятся к нулю.

Юлия Щеголева, ипотечный брокер «М16-Недвижимость»:

Если ситуация безвыходная, ипотека без первоначального взноса – это хороший шанс для покупки собственного жилья. Пусть условия и жестче, но если возможности накопить на первый взнос нет, стоит обратиться к этому продукту. Это не кабала, как видится многим, и у заемщика со временем появляется возможность рефинансировать ипотеку, сменив условия на более выгодные.

Минусы ипотеки без первоначального взноса

Для банка ипотека без первоначального взноса – это более высокие риски. Поэтому и условия соответствующие. Первое и главное – ставка по такому займу обычно на 1-3 процентных пункта выше. Соответственно, и переплата по ипотеке куда более серьезная.

Для сравнения, среди кредитных организаций, предлагающих ипотеку без первоначального платежа, есть «Банк Россия». Годовая ставка по программе без первого взноса начинается от 12%, тогда как стандартная программа со взносом от 15% предлагается по ставке от 9%.

Из-за рисков далеко не каждый банк готов предложить клиентам ипотеку без первоначального взноса. Любопытно, что и среди покупателей этот формат займа особой популярностью не пользуется.

Хотя условия для ипотеки без первого взноса более жесткие, со временем можно пройти рефинансирование и снизить ставку

Данный ипотечный продукт доступен только для покупки квартиры на первичном рынке. Если вы рассматриваете вторичное жилье, вам предложат заложить имеющуюся недвижимость.

Банкиры считают, что ипотека без первоначального взноса плохо влияет на финансовую дисциплину заемщиков. Покупатели дистанцируются от займа, поскольку изначально не вкладывают в него свои деньги. Банки боятся, что в этом случае человеку проще расстаться с кредитом (и недвижимостью) и игнорировать свои долговые обязательства, чем в ситуациях, когда он изначально заложил свои средства.

Юлия Щеголева, ипотечный брокер «М16-Недвижимость»:

Возвращаясь к рефинансированию, необходимо отметить, что сделать это быстро не получится. Пока вы не выплатите банку сумму, эквивалентную первоначальному взносу (обычно это около 20%), рефинансировать заем не удастся.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

Для семей с детьми источником первоначального взноса может стать маткапитал. Мы уже подробно рассказывали о том, как использовать материнский капитал

Если маткапитал – не ваш случай, рассмотрите вариант с оформление потребительского кредита.

Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Достаточно сложная, но более выгодная схема! И вот почему.

Для примера возьмем тот же «Банк Россия» в качестве ипотечного кредитора и банк «ВТБ» – в качестве источника потребительского кредита. Обращаем ваше внимание на то, что все расчеты примерные. Точные цифры можно получить непосредственно в банке.

Наш выбор пал на студию метражом 27,6 м2. При условии единовременной оплаты (в том числе с использованием ипотечных средств) цена квартиры составляет 3 084 000 рублей.

Оформляем ипотеку с минимально возможным первоначальным взносом – 15%, то есть 462 517 рублей – на максимально возможные 25 лет. Наш потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом банка и не соответствует другим условиям, которые могут сократить размер ставки, поэтому для него она составляет 9,5% годовых.

На таких условиях за 25 лет банку будет выплачено 6 883 150 рублей, а переплата составит 4 261 667 рублей.

Даже с учетом расходов на потребительский кредит эта схема выгоднее ипотеки без первоначального взноса

Одновременно получаем потребительский кредит на сумму первоначального взноса (округляем до 463 тысяч рублей) в «ВТБ». Оформляем заем без страховки на 5 лет (максимально возможный срок) под 15% годовых. Ежемесячный платеж составляет 11 015 рублей, с учетом процентов общая сумма к моменту погашения кредита составит 660 900 рублей.

Итого на покупку квартиры вы потратите 7 544 050 рублей. В первые пять лет ежемесячный платеж на оба кредита в сумме составит 33 919 рублей. После погашения потребительского кредита регулярный платеж уменьшится до 22 904 рублей.

Переходим к ипотеке без первоначального взноса. Ставка по ней составит 12,7%, срок – те же максимально возможные 25 лет. Ежемесячный платеж будет равен 34 088 рублей, то есть на 169 рублей больше той суммы, которую вы будете платить при оформлении потребительского кредита.

К моменту погашения ипотеки вы перечислите банку 10 267 891 рубля. Разница между ипотекой с потребкредитом и ипотекой без первоначального взноса составит 2 723 841 рублей. И это с учетом трат на обслуживание кредита, взятого на первый взнос!

В чем сложность?

Беспроблемно оформить оба займа можно только в том случае, если вы имеете достаточный ежемесячный доход (порядка 200 тысяч рублей). Если это не так, ситуация усложняется.

Ваша задача: получить одобрение на потребительский кредит и заключить ипотечную сделку в один день. Сразу предупреждаем, без ипотечного брокера, который знает все тонкости, сделать это практически невозможно. Данная схема проворачивается «за спиной» банков, поскольку имеющаяся долговая нагрузка часто становится причиной отказа в выдаче ипотеки.

Получить потребительский кредит и заключить сделку по ипотеке придется в один день, иначе ипотечный банк откажет в кредитовании

Даже если ипотеку вам уже одобрили, никаких гарантий это не дает. Допустим, вы получили зеленый свет от ипотечного банка и радостно побежали оформлять кредит на первый взнос. На этапе оформления ипотеки банк автоматически будет перепроверять вашу кредитную историю и факт нового кредита вскроется. Банк может отказать в ипотеке даже в момент заключения договора.

Ипотечный брокер точно знает, в какой последовательности подавать заявки и в какие банки обращаться, чтобы получить самые выгодные условия. Решить эту задачу самостоятельно – утопия.

Новостройки СПб, в которых доступна ипотека без первоначального взноса

Представляем топовые жилые комплексы Петербурга и Ленобласти, в которых квартиру можно купить без первого взноса.

ЖК «Жили-Были»

Новостройка от компании «КВС». Комплекс строится в поселке Парголово, Выборгский район СПб. Сдается в III квартале 2020 года. Покупателям предлагают студии и 1-3-комнатные квартиры стандартной конфигурации и евроформатов. Цены начинаются от 2,6 млн руб. за квартиру с чистовой отделкой. Ипотеку без первоначального взноса предлагают два банка, годовая ставка – от 12%.

На ипотеку в ЖК «Жили-Были» первый взнос не нужен

Частью комплекса станет фитнес-клуб с бассейном. На закрытой территории организуют площадки для активных игр, спортивных тренировок на свежем воздухе и отдыха. ЖК «Жили-Были» находится в 2 км от метро «Парнас». Рядом расположены крупные ТРЦ и вся необходимая социнфраструктура.

ЖК «Кирилл и Дарья»

Еще одна новостройка от «КВС» в Выборгском районе, на этот раз недалеко от метро «Лесная». Сдача состоится в IV квартале 2019 года. В продаже остаются только двухкомнатные квартиры с чистовой отделкой по цене от 6,3 млн рублей. Ипотеку без первого взноса можно оформить в 2 банках: «Промсвязьбанк» (ставка от 12,10%) и «Банк Россия» (ставка от 12%).

Два банка аккредитовали ЖК «Кирилл и Дарья» по программе без первоначального взноса

Во дворе ЖК «Кирилл и Дарья» откроется собственный детсад с бассейном. На первых этажах разместятся аптеки, супермаркеты и сервисные службы, во дворе – развлекательные, рекреационные и спортивные объекты. Большим плюсом является близость ТРЦ «Европолис» и прямые маршрутки до метро «Лесная» (меньше 10 минут в пути).

ЖК «Дом на Блюхера»

Через дорогу от предыдущего комплекса компания «Эталон ЛенСпецСМУ» возводит проект комфорт-класса – ЖК «Дом на Блюхера». Цены в комплексе начинаются от 5,1 млн рублей, в продаже традиционное жилье с 1-4 комнатами и «евротрешки». На выбор квартиры с отделкой и без.

Минимальная ставка по ипотеке без первого взноса на квартиру в ЖК «Дом на Блюхера» составляет 12%

Ипотеку без первого взноса предлагают два банка – «Промсвязьбанк» по ставке от 12,10% и «СМП Банк» по ставке от 14%.

Новостройка расположена в пешей доступности от ТРЦ «Европолис», до «Лесной» можно доехать буквально за 5 минут.

ЖК «Облака на Лесной»

Проект от Setl City находится все в том же Выборгском районе, в пешей доступности от метро «Лесная». Комплекс сдается в III квартале 2020 года, цены на оставшиеся в продаже квартиры – от 3,5 млн рублей. Актуальные предложеения: студии и европланировки с 2-4 комнатами.

ЖК «Облака на Лесной», аккредитован несколькими банками, но получить ипотеку без первого взноса можно только в «Промсвязьбанке»

Комплекс аккредитован несколькими банками, но программу с нулевым первым взносом предлагает один – «Промсвязьбанк». Условия описаны в предыдущих двух комплексах.

В состав ЖК «Облака на Лесной» входит детский сад. Через дорогу расположен ТРЦ «Европолис».

ЖК «Legenda на Комендантском»

Комплекс находится в Приморском районе, в продаже остаются не только строящиеся, но и готовые квартиры с 1-4 комнатами. Площадь – от 38 до 135 м2, цены начинаются от 5,7 млн рублей.

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в «СМП Банке» под 14% годовых.

Ипотека без первого взноса на квартиры в ЖК «Legenda на Комендантском» выдается по ставке от 14%

ЖК «Legenda на Комендантском» реализован по авторской концепции smart-кварталов от компании Legenda ID. В состав входят детский сад, медцентр, коворкинг, коммерческая зона. Территория комплекса закрыта. Первая очередь сдана, вторая сдается в начале 2020 года.

ЖК «Московский»

Проект доступного жилья в Московском районе от компании «ЦДС» сдается в несколько этапов, реализация первого запланирована на конец текущего года. В продаже студии и 1-2-комнатное жилье метражом от 24 до 64 м2. Есть европланировки. Выполнена полная отделка. Минимальные цены – от 2,5 млн рублей.

Два банка готовы кредитовать при нулевом взносе – «Банк Россия» (ставка – от 12%) и «Промсвязьбанк» (ставка – от 12,10%).

В ЖК «Московский» от «ЦДС» доступны две ипотечные программы без первоначального взноса

ЖК «Московский» будет обеспечен собственной инфраструктурой! Проектом предусмотрены детсады, школы, поликлиника, торгово-развлекательный центр, коммерческие помещения в корпусах и благоустроенные дворы.

ЖК «Самоцветы»

Комплекс бизнес-класса построен на Васильевском острове, в продаже остаются квартиры с 1-4 комнатами. Площадь составляет от 49 до 166,6 м2, а цены начинаются от 7 млн рублей. Среди предложений – интересные полукруглые планировки.

Без первого взноса ипотеку можно оформить в «Банке Россия» и «Промсвязьбанке», ставка – от 12% и 12,10% соответственно.

Ипотеку без первоначального взноса можно оформить на готовые квартиры в ЖК «Самоцветы»

Строительством ЖК «Самоцветы» занималась знаковая петербургская компания «Эталон ЛенСпецСМУ». В проект вошли детсад, подземные паркинги, коммерческие площади и благоустроенные дворы.

ЖК Fusion

Еще один проект бизнес-класса от «Эталон ЛенСпецСМУ». Комплекс находится в Выборгском районе, рядом с Гренадерским и Сампсониевским садами. Сдается в конце года, в продаже квартиры с 1-5 комнатами. Метраж составляет от 42,7 до 173 м2, цены – от 8,1 млн рублей.

Ипотеку без первого взноса на квартиры бизнес-класса можно оформить в ЖК Fusion

Ипотеку без первого взноса предлагают «Банк Россия» и «Промсвязьбанк».

В ЖК Fusion доступны квартиры с видовыми террасами, откуда открывается панорама садов, Петроградской стороны и Большой Невки.

ЖК «Звездный дуэт»

Проект от застройщика «Группа ЛСР» в Московском районе. Комплекс относится к сегменту комфортного жилья, сдается в III квартале 2020 года. В продаже 1-3-комнатные квартиры с традиционными и европейскими планировками. Цены начинаются от 4,2 млн рублей.

На квартиры в ЖК «Звездный дуэт» ипотеку без первого взноса предоставляют сразу три банка

Три банка кредитуют покупателей квартир без первоначального взноса: «Банк Россия» выдает ипотеку по ставке от 12%, «Промсвязьбанк» – от 12,10%, «СМП Банк» – от 14%.

Территория ЖК «Звездный дуэт» будет огорожена, парковку организуют на подземном уровне. Первый этаж займут коммерческие помещения.

Интересуют другие новостройки, в которых можно оформить ипотеку без первоначального взноса? Менеджеры «М16-Недвижимость» помогут! Звоните или оставьте заявку на сайте, мы продаем первичную недвижимость без комиссии!

Остались вопросы? Оставьте контактные данные, и наши специалисты вам перезвонят.

Источник: https://m16-estate.ru/news/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-argume

Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре

Как купить дом без первоначального взноса

25 Февраля 2019

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в новостройках Краснодара? Далеко не у каждого потенциального покупателя жилья есть возможность накопить первый взнос на свою квартиру. 

В Краснодаре этот вопрос вполне можно решить с помощью ипотеки без первоначального взноса. Это популярный банковский продукт, который не требует при покупке жилья накоплений в размере 10-15% от стоимости квартиры.

Будущему собственнику достаточно определиться с выбором недвижимости, узнать ее цену и подать заявление в кредитно-финансовое учреждение на получение ипотечного кредита.

 Важно заранее сделать расчет суммы платежей по ипотеке и оценить возможность ежемесячной уплаты без просрочек.

Для подачи заявки заёмщику нужно подтвердить свои доходы, принести необходимый пакет документов и ждать решения. Оформление ипотеки в банковской организации при наличии постоянного дохода происходит по стандартной схеме.

Иногда такие продукты встречаются в некоторых банках, чаще при кооперации с застройщиками. Как правило выбор объекта покупки ограничен квартирами данной строительной организации.

Плюсы: заемщик получает денежные средства на всю стоимость недвижимости. Процентная ставка зависит от условий банка. При одобрении учитывается доход. Обычно сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% совокупного семейного дохода.

Минусы: кредитование по классической схеме возможно в ограниченном количестве банков. Чаще всего это разовые акции и их наличие зависит от текущего состояния рынка и экономики. Ипотека без первоначального взноса предоставляется наемным работникам с подтвержденным доходом по 2НДФЛ.

В данной схеме в качестве дополнительных гарантий для банка выступает имеющаяся у заемщика недвижимость. На нее и накладывается обременение на период действия кредитного договора.

Жилье при этом должно отвечать ряду требований. Как правило это: отсутствие прописанных детей, пригодность для жизни, оценочная стоимость больше суммы кредита на 30%.

В качестве залога могут выступать и другие ценности, такие как: акции, золото, ценные бумаги

Например, Сбербанк предлагает такой продукт как: «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Процентная ставка 13%, сумма — до 10 млн. руб., срок до 20 лет.

Плюсы:нет ограничений в выборе покупки. Достойная альтернатива ипотеке с 0 взносом.

Минусы: проценты выше чем при ипотеке с первоначальным взносом.

Отличается данный вариант тем, что родители должны будут наделить всех детей правом собственности купленной недвижимости. Доли в денежном эквиваленте должны быть не меньше суммы материнского капитала. Это касается в том числе детей, рожденных после использования материнского капитала.

Для получения сертификата на материнский капитал необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ по месту жительства.

Плюсы: стандартная схема кредитования. без подводных камней. Нет нужды копить первоначальный взнос.

Минусы: не все банки дают ипотеку с материнским капиталом на первоначальный взнос. Очевидно, не у всех есть двое и более детей, рожденных с момента начала действия программы.

Плюсы: до 100% стоимости квартиры может быть оплачено накопительным ипотечным сертификатом.

Минусы: льгота военной ипотеки предоставляется только военнослужащим после трех лет непрерывной воинской службы.

Существует определенный риск получения отказа на получение займа при рассмотрении кредитной истории, риск существенного снижения суммы кредита из-за долговой нагрузки.

Плюсы: сомнительны, однако для некоторых это единственный реальный способ.

Минусы: Потребительский кредит и ипотека в сумме накладывает серьёзную финансовую нагрузку: приходится ежемесячно оплачивать и кредит, взятый для первоначального взноса, и ипотеку.

К сожалению далеко не каждый банк предлагает ипотеку с 0 первым взносом. Это связано с объективными причинами — повышенными рисками.

Во-первых банки считают менее надежными заёмщиков, которые не имеют первоначальный взнос. Это связано со статистикой — чаще всего заёмщики из данной категории — будущие неплательщики.

Во-вторых если человек не в состоянии регулярно откладывать сумму на первоначальный взнос, то он либо финансово несостоятелен, либо обладает низкой дисциплиной. 

И в третьих — сумма, за которую потенциально банк сможет реализовать покупаемую недвижимость в данном случае рискует не покрыть займ.

Заявитель, как правило, получает одобрение банка при наличии:

  • Постоянного дохода и достаточной платежеспособности, подтвержденной работодателем;
  • Поручителей;
  • Права на госсубсидии или маткапитал;
  • Предоставления в качестве залога имущества;
  • Достижения соответствующего возраста старше 21 года и не более 75 лет.

Список документов для одобрения ипотеки с 0 взносом

  • Паспорта клиента и копии всех его страниц;
  • Копии СНИЛС;
  • Анкеты заемщика;
  • Справки по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • Копии трудовой книжки, подтверждающей стаж от 1 года и официальное трудоустройство на текущей работе не менее 4 месяцев;
  • Соответствующего сертификата на материнский капитал (при наличии) и выписки по спецсчету, открытому в ПФР РФ;
  • Подтверждения ссуды на приобретение жилья в другом кредитно-финансовом учреждении или намерения о рефинансировании займа;
  • Подтверждения участия в специальной программе НИС (если военная ипотека).

В каких новостройках краснодара можно купить квартиру без первого взноса?

Сделка купли-продажи жилья в новом ЖК отличается юридической прозрачностью, значительным снижением рисков мошенничества. Важно обратить внимание на надежность застройщика в Краснодаре, получить сведения о его финансовой стабильности и репутации.

Стоимость квартиры в новостройке будет на 20-40% ниже недвижимости на вторичном рынке. Экономия при оформлении сделки очевидна.

Жилищная ипотека на приобретение жилья в новом ЖК выдается в сумме от 300000 руб. под залог недвижимого имущества.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию, как и жизнь и здоровье заявителей. Документы по залогу предоставляются в течение 3 месяцев после оформления договора ипотечного кредитования.

По условиям кредитного договора получатель кредита может досрочно полностью или частично погасить ипотечный заем.

Учтите при подаче заявки на ипотеку

Чтобы ответить на этот вопрос правильно, нужно учесть:

1. Чем больше срок договора, тем меньше будет ежемесячный платёж. 

Это хорошо, как некая страховка от непредвиденного временного осложнения материального положения: потеря работы, снижение зарплаты, внезапные необходимые траты.

Согласитесь, если есть возможность в какой-то момент платить больше, чем должен по графику — каждый разумный человек так и поступит. 

Этот шаг снизит ежемесячный платёж и впоследствии переплату. Ведь тогда вся сумма, оплаченная сверху обязательной — пойдёт на погашение основного долга, а не процентов.

Досрочное погашение имеет больше смысла в начальном периоде.

Аннуитетные платежи высчитываются по сложной формуле. Не все знают, что вначале оплаты ипотеки — большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов. 

По факту основную сумму долга заёмщик оплачивает в последние годы. Логично, что чем дальше к сроку окончания кредитного договора — тем меньше смысла платить досрочно.

2. С другой стороны, иногда немалую роль в одобрении большей суммы на покупку жилья играет возраст заёмщика на дату погашения задолженности. Лучше, если расчетная дата будет меньше пенсионного возраста. Тогда, как правило, банки одобряют сумму заметно больше, чем если срок заходит на пенсионный возраст.

Приведем пример: 

Заёмщику 34 года, он запросил у банка сумму на покупку жилья

При сроке ипотеки 30 лет — банк одобрил только 1 750 000 рублей

При сроке 25 лет — 3 400 000 рублей. 

В обоих случаях все прочие условия — доход, количество созаемщиков, квартира, и т.п. идентичны. 

Разница только в том, что в первом случае заемщик под конец действия договора будет 64-летним пенсионером 4 года. А во втором случае — 55 летним гражданином.

Кредитование без первоначального взноса на жилье актуально:

  • молодым семьям с детьми с привлечением маткапитала;
  • служащим сферы образования, медработников, госслужащих – обладателей прав на госсубсидии;
  • малоимущим гражданам, получающих государственную помощь;
  • военнослужащим в рамках военной ипотечной программы;
  • переселенцам из других регионов и жителей сельских районов;

Компания АСК сотрудничает и аккредитована Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и др. Аккредитация в ведущих банковских организациях дает нам возможность:

  • провести бесплатную консультацию и предложить специальные условия для покупки жилплощади в новых жилых комплексах АСК;
  • оказать услуги сопровождения при оформлении ипотеки и сделки;
  • подготовить документы и подать заявки на ипотеку в несколько банков одновременно;
  • зарегистрировать договор в электронной системе ипотечного кредитования в сроки до 5 рабочих дней;
  • оказать помощь нерезидентам РФ при оформлении банковского кредита.

Если вы давно мечтаете жить в собственной квартире, испытываете сложности при выборе варианта покупки жилья, обратитесь к специалистам CК “АСК”. 

Наши менеджеры помогут вам справиться с трудностями выбора, оформления ипотеки, сделки купли-продажи. С нашей помощью вы сможете быстро осуществить свою мечту, станете счастливым новоселом!

Источник: https://ask-yug.com/events/articles/ipoteka-bez-pervogo-vznosa/

Зао экоисламикбанк : ипотечное финансирование

Как купить дом без первоначального взноса

До 7 лет!

На вторичное жильё и коммерческую недвижимость!

Ипотека по исламским принципам – это возможность стать собственником своего жилья, прописаться и платить за СОБСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ, или стать владельцем в рассрочку офиса, участка, парковочного или гаражного места, коммерческой недвижимость

            Первоначальный взнос – от 0% (при залоге другой недвижимости) и от 30% —  при залоге покупаемого в рассрочку недвижимого имущества! Первый взнос направляется в стоимость погашения Вашего жилья!    

          Быстрые сроки рассмотрения и оформления/возможность получения одобрения по ипотечному финансированию без предоставления документов на приобретаемое жилье. Вам будет установлен срок, в течение которого сможете подобрать устраивающую Вас недвижимость

  • Без дополнительных и скрытых комиссий!Отсутствие расходов на страхование, штрафов за досрочное погашение и других сборов!
  • Досрочное погашение в любое время! При досрочном погашении — возможность получить скидку (уступку по наценке) Банка. Оформляете на больший срок – а выплачивать можете быстрее и без всяких штрафов и дополнительных комиссий! 
  • Конкурентоспособные наценки Банка

СКИДКИ ПОВТОРНЫМ КЛИЕНТАМ! 

ЗАО «ЭкоИсламикБанк» — первый Банк, работающий по исламским принципам финансирования и банковского дела. Ипотека по ИПФ позволяет финансировать приобретение жилья в рассрочку.

По Вашему желанию и в соответствии с Вашими возможностями наш Банк приобретает Вам частные дома, квартиры, участки, загородное поместье или коттедж на Иссык-Куле, дома в новостройках (если имеется техпаспапорт) в регионах присутствия Банка.

Если Вы уже выбрали дом или квартиру своей мечты, то сейчас самое время действовать! Мы гарантируем клиентам ипотечное финансирование без скрытых комиссий и комфортные условия его получения. Уютное жилье может стать Вашим благодаря финансированию от ЭкоИсламикБанка

Продукт «Ипотечное финансирование» заключается в следующем: любой желающий приобрести недвижимость выбирает у продавцов (частные продавцы, риэлтерские агентства), понравившуюся квартиру или дом на вторичном рынке и обращается в Банк за финансированием со всеми необходимыми документами. Сотрудники Банка проводят анализ платёжеспособности клиента, анализ рыночной стоимости объекта недвижимости и после этого заключают с Вами договор. Клиент вносит первоначальный взнос на счёт в Банке. В день выдачи финансирования, Банк направляет сумму первоначального взноса  в счет погашения части финансирования. Наценка Банка рассчитывается на остаток финансирования, за вычетом суммы первоначального взноса. Сотрудник Банка сопровождает сделку купли-продажи недвижимости и передает Вам заветные ключи от Вашего нового дома или коммерческой недвижимости

Ипотечное финансирование от ЭкоИсламикБанка – это просто и удобно. Понятные условия финансирования, высокий уровень сервиса помогут Вам реализовать планы в кратчайшие сроки!

Условия финансирования:

Клиент

физическое лицо – резидент Кыргызской Республики

Возраст Клиента

от 25 до 65 лет (от 58 до 65 требуется поручительство 2-х лиц)

Валюта финансирования

кыргызский сом

Сумма финансирования

от 200 000  сом и более

Срок финансирования

до 7-ми лет (84 месяцев)

Погашение финансирования

регулярные ежемесячные взносы равными долями, которые включают основную сумму финансирования и наценку Банка

Обеспечение

объект финансирования и поручительство третьего лица

Первоначальный взнос

0 % — под залог другого недвижимого имущества;

30 % — под залог объекта по финансирования (приобретаемой в рассрочку недвижимости) + 1 поручитель (-ли). Приобретаемая недвижимость должна находиться на удалении не более чем 15 км. от города, в котором есть филиал Банка

40% — для других регионов присутствия Банка, если объект финансирования находится на удалении свыше 15 км., но не более 40 км. от черты города, где расположен филиал Банка+поручительство

Наценка Банка

От 8,3 % на 1 год; Наненка зависит от срока, валюты финансирования и размера первоначального взноса

Комиссия

Разовая оплата Банку при получении финансирования 2 500 сом

Обязательное условие

Предоставление всех необходимых документов для получения финансирования

Преимущества Ипотеки нашего Банка:

  • Ипотечное финансирование – возможность переехать уже сейчас в свой новый дом/квартиру
  • Первоначальный взнос направляется на погашение финансирования в день оформления, а это значит, что наценка Банка рассчитывается на оставшуюся сумму, что очень выгодно для клиента
  • Одобрение предварительных заявок на ипотеку. Если клиент предоставляет необходимые документы о доходе или семейных доходах (без документов на приобретаемую недвижимость), то сотрудник Банка оформляет предварительное решение о финансировании. В этом случае Клиент Банка в течение 1 месяца может подыскать соответствующую недвижимость без повторного предоставления документов о доходе.   
  • Есть возможность досрочного погашения финансирования в любое время, без штрафов, пеней и пр. с возможностью получить скидку по наценке (уступку)
  • Рассмотрение в кратчайшие сроки
  • Погашение возможно в любом отделении ЭкоИсламикБанка и терминалах Банка

Список необходимых документов для оформления финансирования

Перечень требуемых документов у Клиента (покупателя в рассрочку), работающего по найму:

—       Паспорт Клиента, супруги (а) и Поручителя/супруги (а) поручителя. В случае предоставления в виде залога иной недвижимости – паспорт залогодателя и документы на предоставляемую недвижимость.

—       Свидетельство о браке клиента. В случае отсутствия брака – нотариально заверенное заявление Клиента (холост/не замужем)

Документы, подтверждающие доход Клиента, работающего по найму:

—       Копии трудовых книг Клиента, супруги (а) и Поручителя, заверенные печатью работодателя

—       Справка о заработной плате с места работы Клиента, супруги (а) и Поручителя с указанием должности, полученного дохода за последние 6-12 месяцев (с указанием отчислений в Социальный фонд)

—       Справка с места жительства и о составе семьи

—       Нотариально заверенное заявление супруга (и) клиента на получение финансирования для покупки недвижимости в ЗАО «ЭкоИсламикБанк» и последующее предоставление в залог

Перечень требуемых документов для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью по Патенту или по Свидетельству:

—       Копия паспорта Клиента, супруги (а) заявителя, поручителя, супруги (а) поручителя, копии свидетельств о браке

—       Нотариально заверенное заявление супруга (и) клиента на получение финансирования для покупки недвижимости в ЗАО «ЭкоИсламикБанк» и последующее предоставление в залог. В случае отсутствия брака – нотариально заверенное заявление Клиента (холост/не замужем)

—       Справка с места жительства и о составе семьи

Документы, подтверждающие доход Клиента лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью по Патенту или по Свидетельству:

—       Копия Свидетельства о регистрации ЧП в органах статистики, в СФ или страховой полис, карточки ИНН или Патента и страхового полиса

—       Справка из налоговой и СФ об отсутствии задолженности (если Свидетельство ЧП)

—      Документ, подтверждающий право собственности или об аренде на торговое/сервисное/производственное помещение

—      Справка с администрации рынка, где осуществляется деятельность;

—      Текущие договора/контракты (если имеются)

—      Тетради учета реализации и закупа товаров

—      Документы на ввозимые товары: закупочные акты (по закупке товара), грузовые таможенные декларации

—      Справка о кредиторской задолженности и выписки  по счетам из обслуживающих банков

—      Копия лицензии, разрешения (если применимо)

—      Другие документы в случае необходимости

Документы на приобретаемое имущество (от Продавца недвижимости):

—       Правоустанавливающие документы на приобретаемое имущество (техпаспорт, договор купли-продажи, госакт, решение)

—       Справка из Госрегистра на приобретаемое недвижимое имущество об отсутствии обременений (ограничений)

—       Паспорт продавца недвижимости и его (ее) супруги (а)

—       Свидетельство о заключении брака продавца

—       Нотариально заверенное согласие супруга (и) продавца на продажу недвижимого имущества

—       Справка о прописанных лицах и фактически проживающих лицах в приобретаемой квартире (доме)

*В случае владения недвижимостью продавцом не более двух (2) лет, то при выплате цены продажи продавцу Банком удерживается подоходный налог в размере десяти процентов (10%) от разницы между ценой приобретения и ценой продажи в соответствии с Налоговым Кодексом КР.

Хотите оставить заявку? Сделайте это прямо сейчас!

По телефонам и адресам, указанным ниже Вы можете получить полную консультацию и оформить ипотечное финансирование:

Город/РегионАдресКонтактыГрафик работы
1г. БишкекУправление финансирования Головного Банка (пер. Геологический,17)тел.: (312) 90 32 62

Источник: https://eib.kg/static/ifmortgage.html

Адвокат Аврелин
Добавить комментарий